אם המעסיק שלי לא מציע קרנות תואמות עבור 401 שלי (k), אני יותר טוב עם IRA?
How to Roll Over a 401(k) to an IRA
ישנן שתי גישות לשאלה זו - התשובה המתמטית, והתשובה ההתנהגותית. אם אין קרנות תואמות עבור 401 (k), בהתאם לאפשרויות ההשקעה הזמינות בתוכנית החברה שלך, ייתכן שתוכל לקבל שכר נמוך יותר בתוך IRA. המציאות של המצב, עם זאת, היא כי זה הרבה יותר קל להגדיר ניכוי אוטומטי לתוך 401 שלך (k) כמו חיסכון מאולץ מאשר לזכור לזכור לשים את הכסף מרצון או במהלך השנה, או ממש לפני אתה קובץ מסים שלך.
אם המעסיק שלך אינו מציע התאמה, אנו ממליצים על סדר התרומה הבא:
- לתרום עד גבול תרומת IRA (5,500 $ בשנת 2014) כדי לנצל את אפשרויות ההשקעה הרחב (בדרך כלל עמלות נמוכות יותר) לרשות IRAs.
- לתרום עד גבול 401 (k) תרומה שלך (אתה עדיין מקבל את ניכוי לפני מס, אבל נאלצים להתמודד עם רשימה קצרה יותר של אפשרויות השקעה). הקפד לפקוח עין על דמי מחויב עבור ההשקעות בתוכנית של החברה שלך. בדרך כלל אנו ממליצים לחפש קרנות אינדקס1 עם עמלות נמוכות2.
1 עדויות אמפיריות חזקות מאוד, כי קרנות "אקטיביות" (כאשר המנהלים בוחרות במניות) אינן עולות על הביצועים של קרנות פאסיביות (כאשר הקרן משקיעה במדד שוק) אחרי הוצאות, כך שאנחנו לא מאמינים שכדאי לשלם עבור ניהול פעיל. בטח, משקיע גדול כמו וורן באפט עושה מדי פעם לנצח את הסיכויים, אבל אתה יכול לזהות מזנון וורן מראש? אנחנו יודעים שאנחנו לא. אז לבחור קרן עם המילה "אינדקס" בשם.
2קרנות נאמנות לקחת אחוז מן הכסף שאתה משקיע לנהל את הקרן. אחוז זה נקרא "יחס ההוצאות" וזה בתיאור של הקרן שלך. בדוק את יחסי ההוצאות של קרנות הנאמנות שלך אפשרויות ללכת על אלה נמוך יותר. כל דבר מעל 0.50% יקר מדי, לדעתנו.
