למה ענייני תכנון האחוזה לכולם

מאת פורסט באומהובר

למידע נוסף על פורסט על Investmentmatome של שאל יועץ

אתה עשוי לחשוב כי התכנון כיצד לחלק את העושר שלך הוא עבור משפחות אמידים מאוד או עבור אנשים מבוגרים לחשוב על איך להעביר על המורשת נאה היורשים שלהם. זה בהחלט נכון, אבל הם לא היחידים הנהנים מתכנון כזה.

תכנון נדל"ן - קביעת מה יקרה לנכסים שלך ואת רכושך כאשר אתה מת ותכנון השלכות המס של העברת העושר שלך - חשוב לכולם. המצב והיעדים של כל משפחה הם ייחודיים, ואסטרטגיות תכנון חכמות של נכסים יכולים לסייע להבטיח שמטרות אלו ייענו בצורה היעילה ביותר, ההוגנת וההגיונית.

שקול את ארבעת הסיבות לכך שתכנון הנדל"ן חשוב לך, גם אם אינך חושב שיש לך הרבה מה להעביר:

1. אתה לא רוצה להשאיר בלגן עבור המשפחה שלך.תכנון הנדל"ן יעיל לא קל והוא יכול להיות יקר. אבל רע או לא תכנון הנדל"ן הוא יותר קשה, יותר זמן רב ועשויים להיות הרבה יותר יקר עבור יקיריכם לטפל ברגע שאתה נעלם.

ללא תוכנית, היורשים שלך יצטרכו להחליט מי מקבל מה. או הנדל"ן שלך יכול ללכת probate, שם בית המשפט יעשה את ההחלטות האלה לקחת עמלות בתהליך. בגלל חוקי הנדל"ן הם מורכבים שונים על ידי המדינה, אתה צריך להתייעץ עם עורך דין. אם לא, היורשים שלך בסופו של דבר לקבל פחות הנדל"ן שלך.

במקרים פשוטים, תוכנית נדל"ן טובה עשויה להיות זולה, כולל העלות של ניסוח צוואה, אמון חי וכמה מסמכים בסיסיים אחרים, כי רוב המשפחות צריך. מקרים מורכבים יותר, הכוללים נאמנויות, הקלות ותרומות צדקה, עשויים לעלות אלפי דולרים. בכל המקרים, תוכנית הנדל"ן היא האפשרות הטובה ביותר עבור היורשים שלך.

2. יש לך נכסים. הנכסים כוללים חשבונות בנק או השקעות - כגון 401 (k) או Rollover IRA - או רכוש כגון בית או עסק. אתה צריך להחליט מי מקבל את כל הדברים האלה לפני שאתה מת, וזה יכול להיות קשה מבחינה רגשית. תארו לעצמכם יושב במשרדו של עורך דין ועונה על שאלות כגון: "מה אם הילדים שלך ימותו? מה אתה רוצה לעשות אז?"

ברגע שאתה מחליט מי יקבל אילו נכסים, אתה גם צריך לשקול השלכות מס. מתכנן ן יכול לעזור לך לסדר את הנכסים שלך כדי להקל על נטל המס היורשים שלך יעמוד פנים.

3. תכנון הנדל"ן הוא תהליך נוזל. צוואה שתשים לפני 20 שנה כנראה לא תעמוד ביעדים שלך היום. אם היו לך ילדים, להתחתן או להתגרש, או היו שינויים משמעותיים אחרים בחיים, אתה צריך לחשוב אם הכסף שלך ואת הנכס ימשיך ללכת לאנשים הנכונים. האם בדקת את הנהנים בחשבונות שלך?

במהלך הקריירה שלי בחיל הים, שמעתי סיפורים רבים (ובעצם היו עדים לכמה מקרים) של מלחים שעברו על כל מה שהיה בבעלותם של בן זוג לשעבר או של נמען לא מכוון אחר. הם בטעות לא השאירו דבר המוטבים המיועדים שלהם כי הם לא הצליחו לעדכן את הרשומות שלהם.

גם אם החיים שלך לא השתנו, לפעמים חוקים המדינה הפדרלי לעשות. מה שאולי היה תכנון הנדל"ן חכם לפני כמה שנים לא יכול להיות האסטרטגיה הטובה ביותר כיום.

4. הצורך בתכנית עיזבון אינו מיידי - עד אשר יהיה. יש לך את כל החיים כדי לקבל את תוכנית הנדל"ן שלך נכון, אבל אתה לא יודע מתי הזמן שלך הולך ואוזל. ברגע שאתה מת, אתה לא מקבל הצבעה על מה שקורה לנכסים שלך, למעט האחרון שאתה יצוק עם תוכנית הנדל"ן שלך. ודא שזה נחשב.

אל תעשה את ההעברה של העושר שנצברו קשה יותר ממה שהוא צריך להיות. עבודה עם מתכנן פיננסי טוב יכול לעזור לך להבין טוב יותר את המצב הכלכלי שלך. המתכנן שלך יכול גם לעזור לך לעבוד עם עורך דין הנדל"ן תכנון להרכיב תוכנית שעובדת בשבילך. זה עלול לעלות קצת כסף היום, אבל זה הרבה פחות יקר מאשר לעזוב את המשפחה שלך עם בלגן להתמודד עם ברגע שאתה נעלם.

תמונה באמצעות iStock.