תרמו יותר מדי ל 401 שלך (k)? הנה מה לעשות
What is a 401(k)?
תוכן עניינים:
- הנה מה לעשות לפני הגשת המסים שלך
- שתי הערות חשובות
- התמודדות עם עודף 401 (k) תרומות לאחר יום מס
- סיבות נפוצות לתרומות עודפות של 401 (k)
- מה הלאה?
- מבין איך עובד 401 (k)
- לחשב איך שלך 401 (k) יגדל
- IRA v. 401 (k): מה ההבדל?
אם גילית לך יתר על המידה שלך מעסיק בחסות 401 (k) תוכנית בשנת 2017 - קודם כל, מזל טוב על maxing מחוץ תרומות חינם לחיסכון הפרישה שלך. הרגל זה ישלם את הקו.
אבל השעון מתקתק כדי ליידע את מנהל התוכנית ולתקן את הבעיה לפני 15 באפריל, אשר יומיים לפני המועד האחרון 17 אפריל הגשת. אם לא תפעל, התרחיש הגרוע ביותר הוא שאתה יכול במס פעמיים על הסכום מעל מגבלת התרומה הפרטית של $ 18,000 $ 18,000 (או $ 24,000 אם אתה 50 ומעלה).
"מי רוצה לשלם מסים על כל סכום פעמיים, נכון?", אומר דניס Appleby של Appleby פרישה ייעוץ, אטלנטה המשרד המסייע לחברות לנהל מעסיקים תוכניות פרישה.
הנה מה שאתה צריך לעשות כדי לתקן את הבעיה, וכיצד להימנע בעתיד.
הנה מה לעשות לפני הגשת המסים שלך
צור קשר עם המעסיק שלך או עם מנהל המערכת. קצת לינגו יכול להיות מועיל כאן: תגיד למנהל התוכנית שלך שעשית "דחיית עודף". לדוגמה, אם בשנת 2017 תרמת $ 19,000 ל 401 שלך (k), אתה צריך להיות משולם בחזרה 1000 $ דחיה עודף. סכום זה צריך להיות משולם לך לפני אפריל 15.
מנהל התוכנית נדרש להחזיר לך את הכספים העודפים - כ"הפצה מתקנת "- בנוסף לחישוב ולהחזרת רווחים נוספים (אם קיימים) ולהנפיק מחדש את הניירת המתוקנת את העודף. "זה לוקח זמן, ולפעמים חברות יכולות לנוע לאט", אומר אפלבי.
תיקון תרומה עודף לוקח זמן, חברות יכולות לנוע לאט עושה את זה.
דניס Appleby, Appleby פרישה ייעוץקבל W-2 חדש ולשלם מסים. התרומה החוזרת החוזרת תתווסף לסך כל השכר החייב שלך עבור השנה הקודמת, כך שתוקן W-2 מתוקן. הצעת חוק המס שלך תעלה (או שההחזר שלך יקטן) ביחס לסכום התרומה הנוספת של 401 (k).
טיפול ברווחים עודפים. כל הכנסה הרוויח מן התרומה עודף יספרו על הצעת חוק המס שלך עבור 2018 (אשר צפוי בחודש אפריל 2019). תקבל טופס 1099-R בסוף שנת המס שבה הרווחים שולמו בחזרה אליך.
שתי הערות חשובות
אל תתבלבל על ידי קפיצה במגבלות תרומה. מס הכנסה לאחרונה הגדילה 401 (k) גבולות תרומה של 500 $ ל 18,500 $ עבור שנת המס 2018. אבל שינוי זה הוא עבור מסים שתגיש בשנת 2019. עבור שנת המס 2017, את 18,000 $ תרומת מגבלת עדיין עומד.
זה לא קשור לתרומות של המעסיק שלך. תרחיש זה כתובות רק את המגבלה על שכר לפני מס 'תרמו לתכנית. אתה תמיד צריך לנסות לתרום ככל האפשר כדי לקבל קרנות תואמות מלא מהמעסיק שלך, אבל רק לוודא התרומות שלך לא יעלה על הגבול.
התמודדות עם עודף 401 (k) תרומות לאחר יום מס
החדשות הרעות. בסופו של דבר תשלם מסים פעמיים על הסכום שמגיע ל -18,000 דולר, אם העודף לא יוחזר לך עד ה -15 באפריל.
אתה תהיה במס הראשון בשנה שאתה overcontributed, ושוב בשנה התיקון מתרחשת, אומר אפלבי.
סיבות נפוצות לתרומות עודפות של 401 (k)
הנה כמה תרחישים שבהם תרומות עודפות צפויות לקרות יותר:
- החלפת מעסיקים ותוכניות פרישה במהלך שנת המס. "זו כנראה הסיבה הנפוצה ביותר", אומר אפלבי. "ואתה נתת יותר מדי לכל תוכנית." ודא שהספק החדש שלך מודע לאיזון שנתית עד כה של התרומות שלך לתוכנית הפרישה הישנה שלך. ולשקול מתגלגל מעל 401 (k) חשבונות מעסיקים קודמים לתוך התוכנית החדשה שלך או חשבון פרישה הפרט.
- יש לך שתי משרות עם שתי תוכניות פרישה. "יש כל כך הרבה אנשים שעובדים עכשיו שתי משרות", אומר אפלבי. חשוב לזכור כי תרומות תוכניות פרישה נפרדת כמו 401 (k), 403 (ב) ואת רוב 457 תוכניות לא יכול באופן קולקטיבי להיות גבוה יותר מאשר 18,000 $ להגביל. "משתתפי התוכנית לעתים קרובות לא מבינים את מגבלת $ 18,000 הוא על בסיס אישי, לא לכל בסיס התוכנית", אומר אפלבי. "וכתוצאה מכך הם לתרום את הסכום המקסימלי לכל תוכנית."
משתתפי התוכנית לעתים קרובות לא מבינים את גבול התרומה היא על בסיס אישי, לא לכל תוכנית בסיס.
דניס Appleby, Appleby פרישה ייעוץ - יש לך להעלות או בונוסים במהלך שנת המס. הרבה אנשים להגדיר ולשכוח את רמות התרומה האוטומטית שלהם כאחוז מהכנסותיהם כדי לקבל את מלוא דולר תואם מן המעסיק שלהם. זה חכם. זה כסף חינם.
אבל, נניח, החוכמה שלך הובילה גם קידום עם גמול שכר או בונוס. זה המקום שבו הבעיה יכולה להתרחש, אומר אפלבי.
"אתה יכול לומר, אני עושה תרומה משכורת של 10% - לקחת 10% מתוך המשכורת שלי כל חודש", היא אומרת. "ואז אתה מקבל את העלאת השומן הגדולה הזאת באמצע השנה. זה גורם 10% זה להיות יותר טוב."
שמירת כמה שאתה יכול לקראת פרישה היא, כמובן, רעיון טוב.חציית הקו לתרומות עודפות עשויה להיות כאב, אבל כל עונש יהיה קל לעומת היתרונות לטווח ארוך של חיסכון פרישה.
