מתקן מתקן דוגמה <

מה זה:

מתקן הוא למעשה הסכם הלוואה בנקאית כי חברה יכולה להשתמש לסירוגין עבור לטווח קצר למטרות גיוס.

איך זה עובד (דוגמה):

לדוגמה, נניח חברת XYZ היא יצרנית תכשיטים. החברה היא בדרך כלל סומק עם מזומנים בחודש יולי כאשר קמעונאים במקום ההזמנות שלהם לקראת עונת חג המולד הקרובה. החברה היא בדרך כלל חזק על מזומנים בדצמבר, כאשר הזמנות נמוכים יותר והיא קונה אספקה ​​כדי לייצר את העיצובים של השנה הבאה.

זה גאות ושפל של מזומנים יכול להרוס חברה אם אין לו גישה למתקן. אם החברה XYZ תקבל, למשל, מתקן של 2 מיליון דולר מהבנק, היא יכולה ללוות עד 2 מיליון דולר (ולא בהכרח באותו זמן) ל"להסתדר "בדצמבר ואז להחזיר את הכסף הזה חצי שנה מאוחר יותר, כאשר זה שוב עם הכסף שוב.

מתקני בנק יכולים להיות מתקני משיכת יתר, המספקים הלוואות לזמן קצר לחברות רק כאשר חשבונות המזומנים שלהן מנוצלים בפועל או מסגרות אשראי, המספקות הלוואות לזמן קצר לחברות כאשר הן זקוקות למזומן נוסף למטרות שונות. הבנקים עשויים גם לספק מכתב של מתקני אשראי או אפילו הלוואות לטווח ההלוואה.

מתקנים בדרך כלל הם עבור כמויות מוגבלות ואינם דורשים בטחונות. לעתים קרובות, הם באים על חלק בהנפקה הון או אירוע פיננסי אחר כי החברה עשויה להתחייב. התנאים משתנים באופן רחב, אבל ברוב המקרים, הבנק דורש החזר חודשי או רבעוני, בנוסף לריבית, אם כי לעתים קרובות חברות יכולות "לבלות" מתקן, כלומר הם יכולים לנהל משא ומתן על תקופת החזר תשלום ארוך יותר עם המלווה עבור יתרות גדולות יותר.

למה זה עניין:

המטרה של רוב מתקני הבנק היא להבטיח כי לחברה יש גישה במזומן בכל עת, והם יכולים להיות חשובים במיוחד עבור חברות עם מחזורי מכירות עונתיים או מצבים אחרים שבהם יתרות מזומנים נמוך במיוחד בזמנים. זה מונע מהחברה לפטר עובדים, להפחית את הצמיחה או לסגור את הדלתות כאשר המזומן הוא נמוך באופן זמני.