FDIC מספר גדל והולך של משקי בית לא ממומנים: האם משקי הבית בעלי הכנסה נמוכה פותחים חשבון בדיקה?

Investmentmatome מצא כי עבור משקי הבית עם הכנסות על קו העוני, באמצעות המחאה שירותי תשלום עולה יותר מפי שלושה וחצי פעמים כמו בעל חשבון הבנק, כרטיסי חיוב מראש עלות יותר מפי שניים וחצי פעמים כמו חשבון בנק.

ה- FDIC פרסמה סקר ארצי של משקי הבית הלא-בנקאיים והבנקים התת-קרקעיים ב -12 בספטמבר 2012. הממצאים הראו עלייה במספר משקי הבית הלא-בנקאיים והבנקים התת-בנקאיים מאז 2011:

• כמות משקי הבית הלא-בנקאיים גדלה ב -6%, או 821 אלף משקי בית מאז 2011
• 8.2% ממשקי הבית בארה"ב אינם ממומנים - זה שווה ל -1 מתוך 12 משקי בית או ל -10 מיליון מבוגרים
• 20.1% נוספים ממשקי הבית בארה"ב הם מתחת לבנק - זה שווה ל 1 מתוך 5 משקי בית או 51 מיליון מבוגרים
• 25% ממשקי הבית השתמשו בשירות פיננסי חלופי אחד לפחות (AFS), כלומר בדיקת שירותי פדיון או העברות בנקאיות, בשנה האחרונה וכמעט 10% השתמשו בשני מוצרים פיננסיים חלופיים או יותר
• מיעוטים לא - אסיאתיים, משקי בית עם הכנסה נמוכה, משקי בית צעירים ומשקי בית בלתי מועסקים נוטים יותר להיות לא בנקאיים מאחרים

מבין אלה משקי בית ללא בנקים, רבים נוטים להשתמש AFS וכרטיסי חיוב מראש

• 29.5% מסתמכים רק על מזומנים ואינם משתמשים בכל ספקי AFS; לעומת זאת, משקי הבית הלא - בנקאיים משתמשים ב - AFS יותר מאשר במשקי בית תת - בנקאיים.
• 17.8% ממשקי הבית שאינם בנקים משתמשים בכרטיסי חיוב מראש

כמה עולה לבדוק שירותי תשלום במזומן וכרטיסי חיוב מראש?

• שירותי צ'ק-צ'קינג כוללים עמלות מכס המוטלות על ידי המדינה. מדינת ניו יורק קובעת את האגרה המקסימלית שמקבלים קופות רישוי מורשות על 1.91% מהשווי הנקוב של ההמחאה.
• כרטיסי חיוב בתשלום מראש משלמים עמלות בגין שורה שלמה של עבירות שחשבונות הבידוק אינם מחייבים עבורם: אם כרטיס האשראי שלך נדחה, פותח חשבון, מתקשר לשירות לקוחות, טוען כסף וכו '.
• כרטיס חיוב מראש עלות $ 59 (Chase נוזלי) ל 502.80 $ (NetSpend Prepaid) בשנה, עם עלות ממוצעת של $ 297.51 בשנה דמי בתוספת בתוספת $ 8.35 דמי הפעלה, בסך של 305.86 $ בשנה.

האם זה זול יותר עבור משקי הבית בעלי הכנסה נמוכה להשתמש בשירותים בדיקת מזומנים וכרטיסי חיוב מראש מאשר לקבל חשבון בנק?

בדרך כלל, זה לא זול יותר להשתמש בשירותי AFS ולא לפתוח חשבון עובר ושב.

למשק בית לבחור בין שימוש בשירותי צ'ק-צ'קינג ל -22,350 דולר לשנה (סף העוני לשנת 2011 במשפחה בת ארבע נפשות) במדינת ניו יורק, ברור שחשבון בודק הוא לעתים קרובות האפשרות הזולה ביותר, גם כאשר השירותים לעומת חשבון בדיקה גבוה בבנק גדול.

	שירות ביצוע צ'ק-אין	כרטיס חיוב מראש	בדיקת חשבון בבנק גדול
עלות שנתית ממוצעת	$426.89	$305.86	$117.00

קומיקאי לואיס ק. יש סקיצה שבה הוא מתאר בנק קורא לו להגיד לו את שיווי המשקל שלו נמוך כי הם יהיו לגבות ממנו $ 15 דמי שירות חודשי עבור להיות תחת יתרת המינימום הדרישה; הוא מתבדח, "הם גבו ממני 15 דולר. זה כמה זה עולה רק יש 20 $. עושה נקודה טובה כי הבנקים לחייב לקוחות עבור לא לעמוד בדרישות המינימום האיזון, וזה יכול להרתיע משקי הבית בעלי הכנסה נמוכה פתיחת חשבונות בדיקה.

בדיקה חינם בבנקים גדולים זמין, אבל בעיקר למי יכול להישאר מעל דרישת יתרת מינימום או יש המשכורת שלהם מופקדים ישירות. עבור אלה שאינם יכולים לעמוד בדרישות אלה, הם יכולים למצוא חשבון חינם או נמוך בתשלום בנקודת אשראי, בנק הקהילה או בנק האינטרנט. לקבלת עזרה במציאת חשבון בדיקה חינם, לבדוק את האתר שלנו מפת דרכים לבדיקה חינם שלנו בחינם בדיקת חשבון כלי החיפוש.

לקבלת מידע נוסף על הדרה פיננסיים unbanked, לבדוק את חוות דעת מומחה של פרופסור לכלכלה באוניברסיטת Pepperdine.