פחד ותאוות בצע יכול לערער את אסטרטגיית ההשקעה DIY

מאת בלייק פמברו

למידע נוסף על בלייק על שאל Investmentmatome של יועץ

האינטרנט בנתה אמונה שאנחנו יכולים להבין הכל לבד עם רק כמה קליקים. זה מציע יתרון פנומנלי במקרים רבים, מביא כמות בלתי מוגבל של מידע וידע למסכי המחשב שלנו.

יש הרבה עצות כיצד לבחור מניות בעצמך - חיפוש של Google עבור "לעשות זאת בעצמך להשקיע" מייצר יותר מ 41 מיליון תוצאות. עם זאת, בפועל של למידה מקוונת הולך לבד זה יכול להיות חכם עבור משקיעים המנסים לנהל תיקים משלהם. למה? להאשים את הטבע האנושי.

רובנו מחווטים בצורה לא נכונה כשמדובר בניהול הכסף שלנו. לעתים קרובות מדי, אנו מאפשרים חמדנות ופחד לנהוג ההחלטות שלנו, במקום לעקוב אחר אסטרטגיית השקעה קולית ומאפשרת עליות ומורדות של השוק כדי למיין את עצמם. התוצאות יכולות להיות קטסטרופלי מבחינה כלכלית.

מחזור החמדנות של דוט-קום

בום הדוט-קום של סוף שנות ה -90 הוא דוגמה מצוינת. בין 1997 ל -2000, מניות הקשורות לאינטרנט פגעו ברשומות ומשקיעים חמדנים. בהאמינו כי המחירים ימשיכו לעלות לנצח, אנשים שפכו לשוק לקנות מניות במחירים שלא היו מוצדקים. אלן גרינספאן, אז יו"ר הבנק המרכזי, כינה את הלך הרוח הזה "התלהבות לא רציונאלית".

מסע הקניות הזה גרם למניות להיות במחיר מופקע מאוד ויצר בועת שוק שהתפוצצה באמצע שנת 2000, וגררה את המדדים העיקריים עד שנת 2002. המשקיעים רכבו על ההפסדים כל הדרך למטה.

הפחד יכול להיות מזיק באותה מידה את הצמיחה של תיק ההשקעות שלך. לדוגמה, הפחד גרם למשקיעים רבים לשמור על כספם במזומן במהלך השוק הדובי של ארה"ב ב -2007 כאשר מדד ה- Standard & Poor's 500 איבד כ -50%. גם מדד הדאו ג'ונס איבד 20% מערכו ביוני 2008. במילים אחרות, הכאב באותן שנים היה כה חמור עד שהמשקיעים רצו לקבל כיסוי, לשמור על כספם במזומן או השקעות ללא פוטנציאל להרוויח. כאשר השוק התאושש, הם החמיצו את ההזדמנות כדי להחזיר את ההפסדים שלהם.

המפתח למניעת מצב זה הוא מערכת ניהול השקעות המבוססת על עדויות וניתוח של זמן. לדוגמה, ניהול תיק טקטי לוקח רגשות מחוץ לתהליך כדי למזער את הסיכון ולהגדיל את תיק ההשקעות שלך לאורך זמן. זה כולל אסטרטגיה גיוון כי לוכדת את ההיפוך של סוגים שונים הנכס, ויצירת אלטרנטיבה "לקנות- and-hold" אסטרטגיות השקעה, אשר לא תמיד תורמת לשווקים תנודתיים. באמצעות אסטרטגיות כאלה, התיק שלך יכול להיות ממוקם לגדול בשוק דוב (כאשר המחירים נופלים) או שוק השור (כאשר המחירים עולים).

עבודה עם איש מקצוע פיננסי

דרך נוספת לשמור על חמדנות ופחד מעכבת אסטרטגיית ההשקעה שלך היא על ידי שכירת יועץ פיננסי. מחקר שנערך בשנת 2014 על ידי חברת קרנות הנאמנות ואנגארד, אשר חותרת למשקיעים מסוג "עשה זאת בעצמך", מצא כי לקוחות העובדים עם יועצים באמצעות מסגרת ניהול ההון של ואנגארד הראו עלייה של תשואה נטו בכ -3% (למרות שהמחקר ציין כי הגידול היה לסירוגין ולא לשנה).

בעת קביעת איזה סוג של מקצוען פיננסי לעבוד עם, לחפש יועץ השקעות רשום עצמאית שאינו קשור עם ברוקר / סוחר. יועצים אלה נדרשים על פי חוק לעמוד בתקן הנאמנות, מה שאומר שהם מחויבים להעמיד את האינטרסים של לקוחותיהם בפני עצמם כאשר הם מציעים ייעוץ השקעות או שירותים. הם גם חייבים לתרגל שקיפות כדי למנוע בלבול של הלקוח או ניגודי אינטרסים. יועצי השקעות רשומים שהם גם מתכננים פיננסיים מוסמכים חייבים לקיים את מועצת המנהלים של CFP תקנים התנהגות מקצועית קוד אתי.

על ידי הגדרת אסטרטגיית ההשקעה, רצוי בעזרת יועץ פיננסי מאומן, אתה עומד סיכוי טוב יותר למנוע את חמדנות ופחד כי שוקעת תיקי כל כך הרבה.

בלייק Fambrough הוא מתכנן פיננסי מוסמך יועץ פיננסי עם Dubots ההון ניהול Temecula, קליפורניה.