דמי מבוסס, עמלה בלבד ושירותים הנציבות: הבדלים מרכזיים

מאת לורל הארדי

למידע נוסף על Laurel באתר שלנו שאל יועץ

אם לא הייתי יועץ פיננסי בתשלום בלבד, היו לי כמה שאלות רציניות על מה אני צריך לחפש ביועץ. האם אתה יודע מה זה אומר כאשר מישהו אומר שהוא או יועץ מבוסס שכר?

עזבתי את עבודתי כיועץ פיננסי בעל רשיון מלא בחברת השקעות ובית בנק ידוע, שם קיבלתי תשלום על עמלה והציע שירותים מבוססי שכר, לפתוח את חברת ההשקעות וההשקעה שלי. עבור אלה תוהה מה ההבדל בין עמלות, תשלום מבוסס, שירות בתשלום בלבד, הנה התצפיות שלי.

דמי בלבד

• היועץ הוא נאמן נדרש על פי חוק לפעול לטובתך.
• נרשם כיועץ השקעות; אינו מתווך ניירות ערך המועסק על ידי חברת ברוקרים / סוחרים.
• פיצוי היועץ נחשף במלואו ושולם ישירות על ידי הלקוח.
• אין פיצוי נוסף בעת רכישת מוצר.
• היועץ שלך יכול לדון כמה אתה מוכן לשלם עבור מוצר ההשקעה ואת המלצות ההשקעה להתאים את המפרט שלך במקום לבחור מתוך חבילת הצעות מחיר דומה (ובדרך כלל יקר יותר) אושרה על ידי חברת ברוקר / סוחר.

עמלה

• ההמלצות צריכות לעמוד רק ברמת התאמה, ולא בתקן נאמנות.
• הפיצוי קשור ישירות לרכישת מוצר מומלץ.
• ייעוץ יכול להיות מוגבל המלצות המוצר.
• המלצות המוצר מוגבלות לרשימת "מאושר" על ידי חברת הברוקר / סוחר.
• מוצרים קנייניים עשויים להיות עמלות גבוהות יותר, אשר אינן נדרשות להיות חשוף באופן מלא וברור.
• לקוחות לעתים קרובות מאמינים שאין עמלות להיות מחויב עבור ייעוץ, כאשר למעשה את דמי פשוט מוסתרים.
• ההנהלה לוחצת על כוח המכירות לדחוף מוצרים מסוימים.
• כמה יועצים ששולמו על ידי הוועדה הם מאוד ישרים, מכובד, אנשים אינטליגנטי כי הם ראויים לכבוד. הם טובים מאוד במה שהם עושים, מאוד ידע. אלה שאינם בקטגוריה זו, לעומת זאת, נוטים להתחבא בין הטובים באמת, מה שהופך הבדל מי זה קשה עבור הצרכן הממוצע.

מבוסס על עמלות

• מתייחס למבנה עמלות, שבו עמלה בדמי עמלה משולמת ליועץ על בסיס ניהול שוטף של חשבונות במקום פעילות מסחרית.
• המונח "דמי מבוסס" מתייחס לעתים קרובות "חשבונות מנוהלים", אבל הם לא להחלפה.

מדוע התפתחו צורות פיצוי שונות אלו? כי זה מה הלקוחות רוצים. חלק מהלקוחות מעדיפים לקבל את היועץ שלהם פיצוי על בסיס עמלות כי הם מרגישים שזה מעודד יועצים לקבל החלטות השקעה טובות יותר - הרעיון הוא שככל שהיתרה בחשבון גדול יותר, את תשלום עמלה גדול, עידוד היועץ שלהם לגדול החשבון.

הצד השני של הטיעון הוא כי פיצוי על ידי הוועדה עשויה לעודד יועצים לסחור לעתים קרובות מדי. יש גם חששות כי יועצים ששולמו על עמלה ידחוף מוצרים מסוימים או השקעות אשר צפויים לשלם להם יותר.

אני מאמין שיש יועצים אנוכיים ויועצים חסרי אנוכיות שמרוויחים פיצויים בשני הכיוונים. כל יועץ רוצה חשבונות הלקוחות שלהם לגדול! לא היינו בעסק הזה אם לא נהנינו לעבוד כדי שזה יקרה.

אנחנו באמת לא צריכים עמלות כדי לעודד אותנו לעשות טוב אם אנחנו לוקחים גאווה בעבודה שלנו. יועצי עמלות בלבד הם העדפה של חלק, יועצים עמלה עדיפים על ידי אחרים; אבל הבעיה החשובה בעבודה עם יועץ היא לבחור אחד שאתה בוטח בו.

היועצים הגדולים לעבוד כדי להפוך את התוכנית הפיננסית שלך השקעות לבצע הכי טוב בשבילך.