כיצד לקבל ייעוץ פיננסי חינם
תוכן עניינים:
- 1. אהם, תן לנו להציג את עצמנו
- שים את הכסף שלך במקום הנכון
- 2. להפיק את המרב של ספקי הפיננסי שלך
- 3. שקול נמוך robo- יועץ בתשלום
- 4. מצא כמעט ללא עצה
- 5. פגוש עם יועץ פיננסי
- מה הלאה?
- ללמוד איך לבחור יועץ פיננסי
- ראה איך נראה טוב ייעוץ פיננסי
- הנה למה ייעוץ פיננסי של ההורים שלך הוא כנראה לא בסדר בשבילך
האמרה "אתה מקבל מה שאתה משלם" לא תמיד חל. כשמדובר ייעוץ פיננסי, אתה יכול למצוא שפע של מידע בעל ערך בחינם.
כמובן, ייעוץ פיננסי חינם לא תמיד לכסות את הצרכים שלך. בהתאם למורכבות של המצב שלך, שכירת יועץ פיננסי עשוי להיות השיחה הנכונה. אבל ייעוץ חינם יכול לעזור, במיוחד כאשר אתה מתחיל או לפתור בעיות פשוטות - ואת הארנק שלך תודה לך.
להלן חמש דרכים למצוא עצות פיננסיות איכותיות.
1. אהם, תן לנו להציג את עצמנו
ב Investmentmatome, המשימה שלנו היא לספק בהירות עבור כל ההחלטות הפיננסיות של החיים - הכל בחינם. אלפי מאמרים על ידי מומחים Investmentmatome לכסות מגוון רחב של נושאים פיננסיים במטרה להפוך את הנושאים מורכבים לפעמים מובנת.
אנחנו מכסים אותך, בין אם זה למצוא כרטיס אשראי, להשוות בין חשבונות בנקאיים, לנווט את עולם ההשקעות, למצוא את המשכנתא הטובה ביותר או דאגות רבות אחרות לניהול כספים. ישנם בלוגים פופולריים אחרים שם בחוץ, אבל - אבל ב Investmentmatome, מדיניות העריכה שלנו העריכה עושה לך העדיפות הראשונה שלנו.
אתה גם יכול לקבל כלים המותאמים המטרות הספציפיות שלך על ידי הרשמה לחשבון Investmentmatome חינם להלן. זה ייתן לך לוח המחוונים המותאם אישית, שבו אתה יכול להציג את כל החשבונות שלך במקום אחד, להגדיר ולעקוב אחר מטרות, לפקח על ניקוד האשראי שלך ולהוריד את החשבונות שלך.
שים את הכסף שלך במקום הנכון
בהתבסס על החיסכון שלך ועל אורח החיים, אנו נעזור לך להבין היכן להשקיע את הכסף שלך - את החשבונות שאתה צריך וכיצד להשתמש בהם - כך שאתה יכול להגיע למקום שבו אתה רוצה להיות.
2. להפיק את המרב של ספקי הפיננסי שלך
אם יש לך חשבון עם מוסד פיננסי, רוב הסיכויים שיש לו כלים בחינם ללקוחות - ודא שאתה מנצל את התכונות. כאן ניתן לבדוק:
- הבנק שלך או איגוד האשראי. כמות הייעוץ הפיננסי המוצע משתנה במידה רבה, ולכן אם היבט זה חשוב, קדימו אותו כאשר קונים לחשבונות חדשים. בין מבחר האתרים שלנו עבור הבנקים הטובים ביותר איגודי אשראי, אלי בנק פשוט הם standouts עבור תקצוב שלהם כלי תכנון פיננסי.
- מקום העבודה שלך ואת ספק 401 (k) שלך. יש תוכנית פרישה במקום העבודה? שני שלישים של חברות עם תוכנית תרומה מוגדרת להציע כלים כדי לסייע לעובדים לקבוע כמה יהיה להם פרישה, על פי סקר 2018 על ידי אלייט פתרונות המכסים 187 מעסיקים יותר מ 8 מיליון עובדים. עוד עולה מהסקר כי קרוב ל -80% מהמעסיקים נמצאים בתהליך של יישום תוכנית רווחה פיננסית בנושאים הקשורים להשקעה ולתקציב.
- הברוקר המקוון שלך. ברוקרים רבים יש משאבים חינוכיים כדי לעזור לך ללמוד כיצד להשקיע. TD Ameritrade הוא בולט, המציע כל תוכנית הלימודים להשקיע באתר האינטרנט שלה, עם כל דבר, החל קטעי וידאו חידונים. בשוק ברוקר? הרשימה שלנו של מתווכים הטוב ביותר למתחילים יש רבים של משאבים אלה.
3. שקול נמוך robo- יועץ בתשלום
אם אתה צריך עזרה להתחיל עם השקעה, robo-advvisor עשוי להיות פתרון טוב. אלה יועצים אוטומטיים באינטרנט להשתמש באלגוריתמים המחשב לבנות ולנהל את תיק ההשקעות שלך. בעוד השירות מגיע במחיר, דמי הם הרבה יותר זול ממה שאתה משלם יועץ אנושי. דמי יכול להיות נמוך כמו 0.25% של יתרת החשבון שלך, עם הרבה אפשרויות ב 0.50%.
" לבדוק רשימת האתרים שלנו של מיטב היועצים robo.
רבות מהחברות הללו מרחיבות את המשאבים החינוכיים שלהן כדי לכלול תכנון פרישה ומטרות פיננסיות קצרות טווח. הם גם עשויים להציע גישה יועצים אנושיים, ולכן גם לקוחות עם חשבונות קטנים יכולים לקבל ייעוץ מקיף.
הנה דוגמאות של ייעוץ פיננסי הניתנים על ידי יועצים שונים robo:
- Personal Capital מציע כלים ללא תשלום אפילו ללקוחות שאינם לקוחות (אם כי תצטרך ליצור אישורי כניסה), כולל בדיקת השקעות, 401 (k) דמי Analyzer, מעקב אחר עוקבים התקדמות פרישה.
- Betterment של RetireGuide כלי מציע מקיף תכנון פרישה ייעוץ, וכן לחברה יש שירותים אישיים אחרים המבוססים על מטרה.
- Wealthfront של נתיב כלי יש משאבים כדי לעזור עם תכנון לקנות בית, פרישה וחיסכון במכללה, למשל.
- צ'ארלס שוואב של ייעוץ אינטליגנטי מציעה גישה בלתי מוגבלת למתכננים פיננסיים מוסמכים.
4. מצא כמעט ללא עצה
כמובן, חלק מהדברים הטובים ביותר בחיים הם בחינם - אבל כשמדובר הכספים שלך, אתה עשוי לגלות כי לשלם עבור עזרה ממישהו (יועץ), משהו (robo-advisor) או במקום (סמינר) הוא טוב יותר בכושר. למרבה המזל, ייעוץ פיננסי איכותי נגיש יותר מתמיד.
אם אתה להוט בעצה בכיס שלך, אלה תקצוב Apps וכלים אישיים האוצר יעשה את העבודה. עלויות ושירותים משתנים, אם כי רוב האתרים שלנו בוחרים בחינם.
ישנם משאבים רבים ייתכן שתוכל להקיש על ייעוץ פיננסי חינם, בהתאם לנסיבות הפיננסיות או החיים שלך. כמה דוגמאות:
- Investmentmatome מציעה רשימה של חלופות הלוואות ריבית גבוהה.
- סוכנויות ייעוץ אשראי מציעים לעזור עם בעיות החל פשיטת רגל כדי חוב הלוואה סטודנט לבדיקה של התקציב הכולל שלך ואת הכספים. חלק מהשירותים הינם בחינם.
- מחפשים ייעוץ מס? מספר ארגונים מציעים סיוע מס עבור אנשים מעל גיל 60 ואלה עם הכנסה נמוכה או בעיות מס או זקוקים ייעוץ ספציפי. ערכנו תשע אפשרויות לסיוע במס חינם.
- הקרן לתכנון פיננסי מציעה שירותי תכנון פיננסי פרו-בונו עבור אנשים פגיעים מבחינה כלכלית, כולל פצועים ותיקים, ניצולי אלימות במשפחה וחולי סרטן.
- יועץ פיננסי מוכר או מאמן פיננסי יכול להיות דרך סבירה כדי להתמודד עם אתגרים כסף לעבוד לקראת יציבות. לאגודה לייעוץ פיננסי ולתכנון חינוכי יש כלי איתור-יועץ.
לבסוף, שקול לקנות (או לבדוק מהספרייה שלך) כמה מספרי המומלצים האישיים שלנו. ייתכן גם רוצה להירשם בכיתה מקוונת או למצוא תוכנית מבוססת קהילה באזור שלך המציע ייעוץ פיננסי בעלות נמוכה ממקור מכובד.
5. פגוש עם יועץ פיננסי
מקורות רבים של ייעוץ פיננסי חינם באינטרנט, אבל אם אתה מעדיף אינטראקציה אנושית, יש חדשות טובות: יועצים פיננסיים רבים מציעים ייעוץ חינם עבור לקוחות פוטנציאליים.
כמובן, לא תקבל את כל השאלות הפיננסיות שלך התייחס (וגם בחינם) בפגישה אחת. ההתייעצות בדרך כלל מתמקדת במטרות שלך ובמה זה יהיה כמו לעבוד ביחד. אבל הפגישה יכולה לעזור לקבוע אם שכירת יועץ הגיוני לצרכים שלך.
אם אתה מודאג לגבי ההוצאות, לבדוק את המדריך שלנו עד כמה עולה היועץ הפיננסי. יש אפשרויות יותר ממה שאתה יכול לדמיין.
הנה איך לעשות את רוב הייעוץ הראשון:
- אשר את הייעוץ ללא תשלום.
- בואו מוכנים עם שאלות כדי להעריך אם היועץ יכול להתמודד עם המטרות הפיננסיות הנוכחיות והעתידיות שלך.
- אל תחוש כל חובה להתחיל לעבוד עם היועץ לאחר הפגישה.
»היכונו לפגישה: 10 שאלות לשאול יועץ פיננסי
