כיצד תהליך התביעות ביטוח משתנה

תארו לעצמכם שזה 1999, ואתה כבר מאחור במכונית שלך. רוב הסיכויים, אין לך טלפון סלולרי, אז אתה או הנהג השני אולי צריך למצוא טלפון לשלם להתקשר למשטרה. מאוחר יותר, תצטרך לקבל שמאי להעריך את הנזק שלך, להגיש את תביעת הביטוח שלך ולחכות המחאה לבוא בדואר. הטכנולוגיה כבר שינתה את תהליך תביעות הביטוח לטובה. רוב המבטחים העיקריים יש עכשיו טפסים תביעה באינטרנט, ואם התביעה שלך אושרה, אתה יכול לקבל את הסכום ישירות מופקדים לחשבון הבנק שלך.

טכנולוגיות חדשות - כולל ועידות וידאו וטלמטיקה, שהן "קופסאות שחורות" המצורפות למכוניות שמספקות מהירות ומידע אחר - יש פוטנציאל להפוך את תהליך התביעות אפילו חלק יותר, במיוחד כאשר יש מחלוקת. למרבה הצער, הם באים גם עם חששות הפרטיות. אז, איך יכול חברות ולקוחות להשתמש בטכנולוגיות חדשות לטובתם - וכיצד הם יכולים למנוע את המלכודות?

אילו טכנולוגיות יכולות לשנות טענות?

האינטרנט הפך ללא ספק את תהליך התביעות מהר ונוח יותר, אבל כשמדובר במחלוקות תביעות, טכנולוגיות ניידות יכול להיות מחליפי המשחק האמיתי. העלייה של הטלפון הנייד מצלמות ויישומים עבור ועידות וידאו, כמו סקייפ, יכול להציע סוכנים ומתאמים גישה מיידית סצינות תאונה ונזק מזג האוויר.

ג 'ייסון קאס, הבעלים / סוכן עם ג' וינט ביטוח הקבוצה בסנטרליה, אילינוי, מציין, "ככל שאתה יכול להגיע מהר למקום, את המידע שאתה יכול לאסוף. הראיות הן חשובות ".

Telematics התקנים מקודמים כיום על ידי כמה חברות ביטוח. חברות ביטוח גדולות כמו Progressive ו- Allstate משתמשות בהן כדי לאסוף נתונים על התנהגות נהיגה של לקוחות - כולל מהירות, הרגלי בלימה, מרחקי נהיגה ונתוני GPS - ולספק הנחות, אם משתמשים מוכיחים פחות מסוכן מהממוצע. כמובן, נתונים אלה יכולים גם להיות בעלי ערך במקרה של התרסקות.

לדברי פיטר קוצ'נבורגר, מנכ"ל המרכז לחוק הביטוח בבית הספר למשפטים של אוניברסיטת קונטיקט, "אם אתה יכול לקבוע מהירות מדויקת של הנהג ותהפוכות, זה כנראה מדויק יותר מאשר סימני החלקה, ובוודאי עדי ראייה".

כיצד נתונים יכולים להועיל לחברות ולצרכנים?

טכנולוגיות ניידות מאפשרות לאסוף מידע ולהעבירן במהירות רבה יותר - ברכה לצרכנים הממתינים לבדיקת תביעות.

"זה על יעילות ופשטות, "אומרת קאס. "הדור שלנו דורש זאת".

יתר על כן, היכולת להקליט פרטים ממש על סצנה מקטינה באופן משמעותי את האפשרות של הונאה, הן בזירת ולאחר מעשה. זה יש יתרונות ברורים עבור חברות. אם שמאי אינו מסוגל לראות את הנזק במשך כמה ימים, תמיד יש את האפשרות כי נהגים יכולים לקבל נזק נוסף ולנסות לקבל את זה מכוסה.

אבל, כפי שמציין קאס, היא גם מעניקה ללקוחותיה תועלת: "יש כל כך הרבה פעמים תשמע את הלקוח שלך מתקשר חזרה ואומר שהאדם השני שינה את הסיפור שלו, למרות שהם עמדו שם. עם טכנולוגיה ניידת, אתה יכול להקליט מה קורה כל כך דברים כאלה לא יקרה."

קאס גם מציינת כי טכנולוגיות כמו ועידות וידאו מחזירות חלק מה"נגיעה האישית "שתהליכי הטענות המקוונים חסרים.

"ועידת וידאו מסייעת לך לראות מידע שאתה מתגעגע בדוא"ל, כמו ביטוי וטון", הוא אומר. "זו רק טכנולוגיה אחת קטנה, אבל זה בהחלט ישפר את המצב".

בעוד הטכנולוגיות הניידות יכולות לסיים את התביעות מהר יותר - לפני שמישהו יוכל לשנות את הסיפור שלו – telematics התקנים לסייע לחברות הביטוח לצייר מתוך סט שלם יותר של עובדות כאשר הם עושים החלטות תביעות.

אומר קוצ'נבורגר, "נתוני ה- GPS מעניקים למבטחים תחושה מדויקת יותר של מה שקרה בפועל, ויכולים לסייע בקביעת תקלות. סביר להניח שיהיה קשה יותר להתווכח עם המסקנות שלהם ".

כמו כן, הוא עשוי להפוך את ההצבעה להחליט בסכסוך הנהג לעומת הנהג.

אפילו מחוץ למצב תאונה, קוצ'נברגר טוען כי התקני telematics עשויים לסייע לנהגים לקבל החלטות טובות יותר: "נהגים יכולים לאסוף מידע על הרגלי הנהיגה שלהם הם אולי מעולם לא היו יודעים לפני. תגיד שאתה לוקח כביש א לעבודה, חברת הביטוח שלך חושב כביש C הוא קצת יותר בטוח. זה יכול למנוע תאונות מלכתחילה."

הוא מוסיף, "עבור החברה כולה, את המידע המדויק יותר יש לך על אירוע שיש לו השלכות, זה טוב."

מהם החסרונות של נתוני תביעות מוגדלים?

כמובן, ככל שהטכנולוגיה יכולה לאסוף מידע על הרגלי נהיגה, כך היא יכולה לאסוף מידע כללי יותר. ובעוד ועידות וידאו וטכנולוגיות דומות ניתן להפעיל ולכבות - והשתמשו כדי לאסוף מידע רק בזירת תאונה - telematics התקנים לאסוף מידע ברציפות, ללא קשר אם הנהגים עושים משהו לא בטוח. זה עורר את זעמם של תומכי הפרטיות.

קוצ'נבורגר סבור שיש סיבות לדאגה, אבל הוויכוחים הגדולים ממשיכים להתקדם. לעת עתה, הוא מסביר, "הטכנולוגיה היא אופציונלית לחלוטין. זה לא מסיים את הדיון הפרטיות, אבל עכשיו, מספר קטן יחסית של נהגים יש מכשירים telematics במכוניות שלהם."

סוגיות יכול לצוץ אם מבטחים להשיג את היכולת המנדט ישירות מכשירים, או אם פרמיות מרקיעות שחקים - ו telematics משתמשים מרוויחים הנחות גדולות: "אם זה לא נדרש, אבל הדרך היחידה האפשרית להרשות לעצמך את הביטוח היא להיות מכשיר telematics, בעיות פרטיות להיות הרבה יותר חשוב. בעתיד, נהגים אולי לא יוכלו להרשות לעצמם את הסחר בין הגנה על הפרטיות שלהם ואת קבלת הביטוח הדרוש לנהוג. "מספר משתמשי telematics צפוי גם להגדיל במהירות בשנים הבאות, אם או לא מכשירים המנדט.

העובדה כי ביטוח נדרש כמעט כל הנהגים גם עושה מכשירים telematics - ואת הנחות על בסיס אותם - מסובך מבחינה אתית.

קוצ'נבורגר מציין, "יש יתרונות לאינדיבידואליות פרמיות. יש תחושה של הוגנות כי הסיכון לשלם יותר. מצד שני, מה אם 30% של הנהגים עכשיו הולך להיות מחויב יותר בגלל הרגלי הנהיגה שלהם? אנחנו עדיין רוצים שהם יוכלו לנסוע לעבודה. הדאגה שלי היא כי נתונים גדולים יכולים לפעול בניגוד אחד המטרות החשובות של הביטוח, אשר להזיז ולהפיץ סיכון."

אמנם יש כמה חסרונות עבור חברות הביטוח, כשזה מגיע telematics, לקוחות עשויים לשקול את הסיכונים. הנתונים יכולים לחסוך להם זמן וכסף במקרה של התרסקות, אבל זה יכול גם להעלות את הפרמיות שלהם אם המבטח שלהם יש חששות לגבי הנהיגה שלהם.

מתי יגיעו הטכנולוגיות האלה?

במקרים מסוימים, הם כבר כאן. המבטחים עדיין לא אימצו את קווי התביעות המסורתיים של סקייפ, כי קאס ממליצה, אבל הוא חושד שהם מגיעים בקרוב, במיוחד עבור חברות גדולות. ובכל זאת, נהגים רבים עכשיו יש טלפונים חכמים ויכולים לצלם וידאו ותמונות על המקום. והתקני telematics זמינים ממספר חברות ביטוח גדולות, אם כי, כפי שמציין קוצ'נבורגר, הן בהחלט מרצון לעת עתה. אלה שיש להם אותם, בקנה מידה קטן מכשירי GPS, יכול להשתמש בהם כראיה בבית המשפט.

עם זאת, לדעת קוצ'נבורגר, זה מעלה סוגיות אחרות. נתונים Telematics יכול להיות קשה לפרש, המחייב מדען המחשב או מומחה אחר, ושוב, יש חששות הפרטיות כדי לאזן: "בסכסוך משפטי, חייב להיות קצת סימטריה של מידע. כל אחד יכול לדבר עם עד או לקבל את דו"ח המשטרה, אבל צד נגדי יש גישה לקופסה שחורה של נהג אחר?"

יש עדיין מכשולים מעשיים ומשפטיים להיות surmounted לפני נתונים מן התקנים ניידים telematics ניתן להשתמש בכל טענות תביעות. עם זאת, לטוב ולרע, זה נראה בלתי נמנע.

גברים מחליפים מידע לאחר תאונת רכב באמצעות Shutterstock.