חדשות טובות: תשלום המשכנתא חשוב יותר משלמים את כרטיסי האשראי (שוב)

מחפש סימן כלכלי חיובי? האמריקאים משלמים את המשכנתאות שלהם על חשבונות כרטיס האשראי שלהם שוב. זה בניגוד חריף לעומקה של המיתון הגדול וזה מדגיש את העלייה בכלכלת ארה"ב.

מחקר שנערך לאחרונה על ידי TransUnion עקבו אחר האופן שבו האמריקאים העדיפו לשלם את ההלוואה - הלוואות ביתיות לעומת כרטיסי אשראי - מספטמבר 2004 עד ספטמבר 2013. הרגלי האנשים השתנו במידה ניכרת כשהמיתון החל ב -2008, אבל הם מתנדנדים בחזרה למסלולם. הנה מה שהמחקר מצא.

בעבר, לשלם את המשכנתא היה המטרה מס '1

כאשר הכסף נעשה חזק, מומחים למימון אישי בדרך כלל ממליצים לאנשים לשלם משכנתאות שלהם לפני החשבונות האחרים. זה הגיוני. בעל מקום לחיות הוא הכרח. ניתן לנהל תשלומים אחרים.

האמריקאים בעקבות זה עצה לפני המיתון פגע, על פי המחקר TransUnion, אשר מעקב 30 יום שיעורי עבריינות על אנשים עם משכנתאות, כרטיסי אשראי הלוואות אוטומטי. (רק אנשים עם שלושה כלולים בנתונים).

בחודש ספטמבר 2004 נרשמה ירידה של 2.25% בכרטיסי אשראי, בעוד ששיעורי הפיגור במשכנתא עמדו על 1.26% - בהתאם למה שכלכלנים היו מצפים לו. מגמה זו נמשכה מעבר לשנת 2004 עד למיתון.

המיתון הרעיד את העניינים

בחודש ספטמבר 2008, התבנית המסורתית של תשלום משכנתאות על כרטיסי אשראי התהפכה בחדות, על פי נתוני TransUnion. משכנתא delinquencies קפץ ל 3.32%, edging את 3.29% כרטיס אשראי עבריינות הדולר. הפער גדל בספטמבר 2009 כאשר המשכנתא delinquencies zoomed ל 4.92% ו כרטיס האשראי delinquencies הגיע 3.99%.

שני גורמים גרמו לאמריקנים לבצע בחירות לא קונבנציונליות לגבי הצעות החוק שישלמו תחילה:

• מחירי הבתים צנחו. עבור אנשים רבים, זה נראה טיפשי לזרוק כסף על הנכס כי היה לאבד ערך. ערים שנפגעו הגרוע ביותר על ידי התרסקות הדיור היו הסיכוי הטוב ביותר לראות תושבי לשלם כרטיסי אשראי על משכנתאות, המחקר ציין. לדוגמה, במיאמי, ערכי הבתים צנחו במהלך המיתון. בעלי בתים העדיפו לשלם את כרטיסי האשראי שלהם לפני המשכנתאות שלהם לתקופה של 6 שנים ו 3 חודש. בבוסטון, שם שוק הדיור היה יציב יותר, המגמה של כרטיס האשראי על המשכנתאות נמשכה רק 3 שנים ו -9 חודשים. ממצא זה מצביע על כך שהאמריקאים שוקלים היטב אם הערך שהבית שלהם עולה או יורד לפני קבלת החלטות לגבי החשבונות שיש לשלם קודם.
• ללא הכנסה או הון עצמי הביתה ללוות נגד, אנשים רבים פנו כרטיסי האשראי שלהם כדי לגמור את החודש. חלקם לא רוצה לסכן את מעמדם טוב עם כרטיס האשראי שלהם מנפיקים על ידי אי תשלום.

השורה התחתונה: כאשר אנשים בוחרים לשלם את כרטיסי האשראי שלהם במקום המשכנתאות שלהם, זה סימן בטוח של צרות כלכליות.

איפה אנחנו עכשיו?

החדשות הטובות הן כי התנהגויות התשלום שלנו נראה לחזור למצב נורמלי. החל בספטמבר 2013, כרטיס אשראי עבריינות פגע 1.86%, עולה על 1.79% שיעור עבריינות משכנתא. זה הגיוני, כי 2013 ראה ערכים ביתיים ושיעור האבטלה יורד. האמריקאים מרגישים טוב יותר לגבי הכספים שלהם, ולכן הם צפויים לחזור בהוצאות מסורתיות ודמי תשלום.

ראוי לציין: שיעורי עבריינות הכולל כבר בירידה מאז השיא של המיתון בשנת 2009. בחודש דצמבר 2013, משכנתא delinquencies עמד על 1.71% בעוד כרטיס אשראי עבריינים התיישבו ב 1.83%. בעוד נתונים אלה עדיין גבוהים יותר מאשר לפני המיתון ימים, מגמת הירידה בעבריינות מרמז כי אנשים הם החזרת כוחם הפיננסי.

ההמראה: זה סימן כלכלי רע כאשר אנשים בוחרים לשלם את כרטיסי האשראי שלהם על המשכנתאות, וזה מה שעשינו בין ספטמבר 2008 לספטמבר 2013. זה פליפ הפך, שיעורי עבריינות למטה - אולי אינדיקטור של דברים טובים יותר לבוא !

שחזור מ תמונה המיתון באמצעות Shutterstock