הממשלה לוקח על הלוואות יום המשכורת

מערכת חדשה גורפת של כללים פדרליים פיצוח על הלוואות יום המשכורת הוגן צורות אחרות של ההלוואות טורפים עשוי להיות בדרך.

הצרכן להגנת האוצר הלשכה הודיעה ביום חמישי כי היא שוקלת תקנות זה יסיים "יום המשכורת החוב מלכודות" על ידי דרישה המלווים כדי לוודא הצרכנים יכולים להחזיר את ההלוואות שלהם הגבלת אותם מלקט על הלוואות בדרכים נוטים להרים את החוב יותר.

"היום אנחנו לוקחים צעד חשוב לקראת סיום מלכודות החוב כי מגיפה מיליוני צרכנים ברחבי הארץ", אמר מנהל CFPB ריצ'רד Cordray במהדורה חדשותית. "יותר מדי לטווח קצר הלוואות לטווח ארוך נעשות על בסיס יכולת המלווה לאסוף ולא על יכולתו של הלווה לפרוע. ההצעות שאנו שוקלים ידרוש המלווים לנקוט צעדים כדי לוודא הצרכנים יכולים להחזיר את ההלוואות שלהם. אלה הגנות השכל הישר נועדו להבטיח כי הצרכנים יש גישה אשראי המסייע, לא לפגוע בהם."

ההצעות הנדונות מכוונות הן למוצרים לטווח קצר והן לטווח ארוך, המשווקים בדרך כלל כלפי צרכנים "פגיעים מבחינה כלכלית". המגנים של הלוואות יום המשכורת לעתים קרובות אומרים כי, בעוד שיעורי שלהם גבוהים באופן משמעותי מאלה של הלוואות המיינסטרים יותר, הם שירות ללקוחות אשר לא אושרה להלוואות בכל דרך אחרת.

"CFPB מזהה צרכנים הצורך אשראי זול אבל מודאג כי נוהלי הקשורים לעתים קרובות עם מוצרים אלה - כגון אי יכולת לחתום על תשלומים סבירים, שוב ושוב מתגלגל או refinancing הלוואות, מחזיק עניין ביטחוני ברכב כבטוחה, גישה החשבון של הצרכן עבור פירעון, וביצוע נסיונות נסיגה יקר - יכול מלכודת הצרכנים החוב ", משחרר את החדשות. "אלה מלכודות החוב גם יכול להשאיר את הצרכנים פגיעים להפקיד דמי חשבון וסגרים, repossession הרכב, וקשיים פיננסיים אחרים."

הכללים החדשים שיהיו על השולחן כוללים:

• דרישה המלווים כדי לוודא לווים יכולים להרשות לעצמם לפרוע הלוואות בסיכון גבוה על ידי אימות הכנסה, חובות פיננסיים גדולים וגורמים אחרים לפני מתן ההלוואות
• דרוש תקופת "קירור" של 60 יום בין הלוואות בסיכון גבוה, אלא אם כן הלווה מראה יכולת משופרת לשלם
• מימוש מספר rollovers מותר על מה נועדו להיות הלוואות לזמן קצר (שהוגדר כהלוואות לתקופה של 45 ימים או פחות)
• יצירת "רמפה" עבור לווים, המאפשר להם לשלם הלוואות בסיכון גבוה ללא עמלות נוספות לאחר פרק זמן מסוים
• מחייב המלווים לתת לווים שלושה ימים הודעה לפני הגשת העסקה, כמו נסיגה אוטומטית, לבנק שלהם או חשבונות אחרים
• הגבלת מספר הנסיגה נכשל ניסיונות המלווה יכול לעשות, ובכך לקצץ את דמי משיכת יתר

ההכרזה של יום חמישי היתה תחילתו של מה שיכול להיות תהליך ממושך לפני שכל ההצעות או כולן יהפכו לחוק של המדינה.

הלשכה תהיה כינוס של סקירת עסקים קטנים פאנל, שבו היא אומרת שזה יבקש קלט ממוסדות ההלוואות קטן.

כמו כן, היא תבקש משוב מבעלי עניין אחרים, וכאשר תוצע מערכת תקנות רשמית, הציבור יוזמן להגיש הערות בכתב שיידונו לפני הוצאת כללים חדשים.

דאג גרוס הוא סופר צוות מכסה כספים אישי עבור Investmentmatome . עקוב אחריו בטוויטר @doug_gross וכן הלאה Google+ .

תמונה של Lwp Kommunikáció / Flickr.