כמה עולה יועץ פיננסי?

כמה תשלם דמי יועץ פיננסי תלוי הרבה על מה שאתה רוצה לעשות ואת סוג של יועץ תבחר לעזור לך.

ראשית, להחליט את סוג העזרה שאתה רוצה

הדימוי הנפשי שלך של יועץ פיננסי עשוי להיות אדם בחליפת עסקים, אבל שירות אוטומטי יכול להתאים לצרכים שלך טוב יותר. רובו-יועצים הם שירותים מבוססי מחשב המסייעים לך לבחור ולנהל השקעות. היתרונות:

• עמלות נמוכות, מינימום חשבון נמוך או לא, ולכן קל להתחיל להשקיע לקראת מטרות פיננסיות. אתה יכול להתחיל עכשיו עם robo-advvisor, אז אתה לא להחמיץ על שוק המניות חוזר, ולאחר מכן להשתמש יועץ אנושי מאוחר יותר עבור תכנון פיננסי מקיף.
• קל לשימוש תכונות ועצות, ורוב מציעים את האפשרות לתקשר עם אדם כאשר יש לך שאלות.

רובו-יועצים ויועצים אנושיים רבים משתמשים במבנה שכר הנקרא "נכסים בניהול" או AUM. בואו נסתכל על המבנה הזה דמי הראשון, ואחריו כמה גישות האדם בלבד על העמלות.

"נכסים בדמי ניהול"

עלות אופיינית:

• רובו היועצים מתחילים ב -0.25% מהיתרה בשנה. רבים ספקי העליון תשלום 0.50% או פחות.
• עבור יועצים פיננסיים אנושיים, החציון הוא 1% בשנה, לעתים קרובות מתחיל גבוה יותר עבור חשבונות קטנים ושחרור כמו האיזון שלך עולה.

איך זה עובד: רובו יועצים ויועצים אנושיים רבים תשלום על בסיס כמה כסף הם מפקחים עלייך. דמי בדרך כלל נסחף מהחשבון שלך מדי חודש או רבעוני.

כמה יועצים אנושיים לא חושב את האגרה שהם אוספים על איזון קטן שווה את הזמן שלהם לא ייקח על לקוחות עם פחות מ 250,000 $. לעומת זאת, רוב רובו יועצים אין מינימום להתחיל, או מינימום של 500 $ עד כמה אלפים.

בחשבון עמילות רגיל, אתה יכול גם לשלם עמלה כדי לקנות או למכור השקעות - למשל, כאשר לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך. רובו, יועצים, מוותר לעתים קרובות על האשמות אלה.

»ראה מבחר האתרים שלנו עבור היועצים הטובים ביותר

מבנים אחרים בתשלום

יועצים אנושיים אשר לגבות את סוג של AUM בתשלום המפורטים לעיל יכול רק לנהל את ההשקעות שלך. אם יש לך צרכים מורכבים יותר - למשל, תכנון הנדל"ן וניתוח הצרכים הביטוחיים - לחפש יועץ המציע שירותי תכנון פיננסי מקיף.

הנה מבנים שכר אחרים אדם יועץ פיננסי עשוי להשתמש וכיצד הם עובדים:

משרת עבור שירותים

תשלום אופייני: בין 2,000 ל -7,500 דולר בשנה.

איך זה עובד:עבור שכר שנתי או חודשי, יועץ עושה תכנון מקיף. זה בדרך כלל פירושו יצירת תוכנית פיננסית, לעזור לך ליישם את זה, מעקב אחר התקדמות והתאמת לפי הצורך. בדרך כלל העלות אינה קשורה עד כמה יש לך זמין להשקיע, אבל אתה יכול לשלם יותר אם המצב שלך הוא מורכב.

פיקוח מתמשך יכול לעזור אם יש לך בעיה לדבוק בתוכנית או צריך לעזור לשנות את ההתנהגות.

תעריף לשעה

תשלום אופייני: 200 $ ל 400 $ לשעה.

איך זה עובד: ליועץ יש תעריף קבוע לשעה, שאינו משתנה בהתאם לרמת הנכס שלך. אתה משלם רק על מה שאתה צריך.

זה מציע גמישות. אתה יכול לשלם עבור כמה פגישות כדי לבדוק את הפרישה שלך חיסכון התקדמות, תוכנית המכללה לילדים או לקבל תקציב מעשי. או, אם אתה רוצה תוכנית פיננסית מלאה, אתה יכול לקבל את זה. אתה מבצע את התוכנית בעצמך.

דירה שטוחה

תשלום אופייני: המחיר ישתנה על פי השירות, אבל $ 1,000 ל $ 3,000 הוא אופייני עבור תוכנית פיננסית.

איך זה עובד: היועץ גובה תשלום קבוע עבור כל סוג שירות. אתה תקבל מתאר של מה כלול ולראות את דמי מראש. אתה לא תקבל ניהול שוטף, אם כי; אתה מבצע את התוכנית בעצמך.

עמלה

תשלום אופייני: משתנה על ידי השקעה, אבל קרנות נאמנות המכירות עומסים בדרך כלל נופלים בין 3% ו 6% מההשקעה שלך.

איך זה עובד: לפעמים יועצים משלמים באמצעות עמלות על ההשקעות שהם ממליצים (ועמלות אלה לצאת מהכיס שלך).

הערה: בעוד כמה יועצים מבוססי הוועדה ללא ספק לשים את הצרכים שלך הראשון, אחרים עשויים להיות מתנדנד על ידי מה המוצר משלם את הנציבות הגבוהה ביותר. ויועץ רשאי רק להמליץ ​​על השקעות "מתאים" בשבילך, לא בהכרח בכושר הטוב ביותר.

»מוכן לפעול? עיין במדריך שלנו למציאת היועץ הפיננסי הטוב ביותר עבורך.

מבנה מבנה ענייני

אם אתה בוחר יועץ אנושי, להיות בטוח שאתה מבין איך הוא או היא מרוויח כסף, בדיוק כמה תשלם עבור השירותים ומה השירותים כרוך. שאל הרבה שאלות, וידע את התנאים הבאים:

• יועץ בתשלום בלבד אינו מרוויח עמלות כלשהן מהשקעות. יועצים אלה עומדים בפני מספר קטן של ניגודי אינטרסים כאשר מציעים ייעוץ. הוא או היא עדיין עשויים להרכיב יותר מסוג אחד דמי - למשל, גביית תשלום AUM עבור ניהול השקעות בתשלום שטוח עבור תכנון פיננסי.
• יועץ מבוסס שכר גובה תשלום, אך עשוי גם לקבל עמלות מהשקעות. יועצים רבים משלבים עמלות עם דמי AUM.
• עמלה בלבד היועץ מרוויח את הכנסותיו מעמלות על ההשקעות שנרכשו ונמכרו בשמך.

" קרא עוד: למד את ההבדל בין תשלום רק מתכננים מבוססי דמי

מה הלאה?

• רוצה לנקוט פעולה?

  למצוא יועץ פיננסי

• רוצה לצלול עמוק יותר?

  למד כיצד לקבל ייעוץ פיננסי חינם

• רוצה לחקור בנושא?

  חקור רובו-יועצים ומה הם עושים