כמה אני צריך לתרום 401k?
What is a 401(k)?
תוכן עניינים:
- כמה אתה יכול לתרום 401 (k)?
- תחשוב על כמה תצטרך ב פרישה
- האם אתה על המסלול הנכון לפרוש?
- IRA עשוי להיות אפשרות טובה יותר
- 401 (k), IRA, Roth: לדעת את השפעת המס
- מה הלאה?
- ראה מבחר שלנו עבור ספקי IRA העליון
- לבדוק פרישה מחשבון שלנו כדי לראות אם החיסכון שלך על המסלול
- השווה רוט לעומת מסורתי IRAs כדי לראות מה מתאים לך
כמה שאלות יש תשובה קלה ותשובה קשה. "כמה אני צריך לתרום ל 401 (k)?" הוא אחד מהם.
התשובה הקלה: לתרום לפחות מספיק כדי להרוויח את כל דולר תואם כי המעסיק שלך מציע.
אם התאמה זו היא קטנה או גדולה, זה מסתכם כסף בחינם. מחשבון 401 (k) שלנו יכול לעזור לך לראות כמה התרומות שלך יוסיף עד פרישה.
התשובה קשה מגיע אם המעסיק שלך הוא אחד המעטים כי לא מציעים התאמה או אם אתה מנסה להחליט אם אתה צריך לתרום יותר ממה שאתה צריך כדי לקבל את המשחק.
כמה אתה יכול לתרום 401 (k)?
ראשית הדברים הראשונים: בשנת 2018, הכי הרבה שאתה יכול לתרום 401 (k) הוא $ 18,500; זה מגדיל ל 24,500 $ אם אתה בן 50 או יותר. תרומות המעסיק הם על גבי גבול זה. מגבלות אלה נקבעות על ידי מס הכנסה ו בכפוף להתאמת כל שנה. בשנת 2018, הגבול עלה 500 $.
גבול זה מכתיב כמה אתה יכול לתרום, אבל זה לא אומר לך כמה אתה צריך לתרום. כדי להבין את זה, שקול את הדברים הבאים.
תחשוב על כמה תצטרך ב פרישה
אם תרמת 18,500 $ ל -401 (k) בכל שנה במשך 35 שנים וקיבלת תשואה שנתית ממוצעת של 6%, היה לך סביב 2.2 מיליון דולר. אם המעסיק שלך מתאים תרומות, זה יוסיף את המספר.
401 שלך (k) סכום התרומה צריך להיות מונחה על ידי חיסכון שלך פרישה המטרה.
אבל 18,500 $ בשנה הוא הרבה כסף - במיוחד כמו מתמשך, שנה אחר שנה מחויבות. זה יכול או לא יכול להיות מספיק כדי לממן את הפרישה שלך, או שזה יכול להיות אפילו יותר ממה שאתה צריך. 401 שלך (k) סכום התרומה צריך להיות מונחה על ידי חיסכון שלך פרישה המטרה.
כמה כסף תזדקק פרישה תלוי מתי אתה מתכוון לפרוש, כמה ההכנסה הנוכחית שלך אתה רוצה להחליף וכמה אתה רוצה להסתמך על ביטוח לאומי.
רוב המומחים ממליצים לחסוך 10% עד 15% מההכנסות שלך, אבל ההצעה שלנו היא להשיג מטרה מפורטת יותר מחשבון פרישה כמו זה:
האם אתה על המסלול הנכון לפרוש?
אני שנים, ההכנסה הביתית שלי היא ויש לי חיסכון הנוכחי של באתר של Investmentmatomeאם אתה צריך להתחיל בתרומה נמוכה יותר ולעבוד את הדרך למעלה, זה בסדר. המטרה היא לתרום לפחות מספיק כדי לתפוס את המשחק, ולאחר מכן להקפיץ את אחוז תרומה של 1% או 2% בכל שנה.
IRA עשוי להיות אפשרות טובה יותר
אם אתה כבר תורם עד התאמה המעסיק שלך, דרך נוספת להשקיע כסף נוסף הוא דרך חשבון פרישה הפרטית המסורתית או רוט. (ואם אין לך התאמה מעסיק, להתחיל עם ה- IRA.) מגבלת התרומה IRA הוא הרבה יותר נמוך - 5,500 $ בשנה; $ 6,500 עבור אלה 50 או יותר - אז אם אתה מקסימום זה אבל רוצה להמשיך לשמור, לחזור שלך 401 (k).
ל -401 (k) תוכניות, בדרך כלל בחברות גדולות, יש גישה להשקעות עם יחס הוצאות נמוך מאוד. זה אומר שאתה תשלם פחות דרך 401 שלך (k) ממה שאתה יכול באמצעות IRA עבור אותה השקעה. במקרים אחרים, ההפך הוא הנכון; חברות קטנות בדרך כלל לא יכול לנהל משא ומתן עבור נמוך דמי קרנות כמו חברות גדולות יוכלו. ומכיוון 401 (k) תוכניות מציעים מבחר קטן של השקעות, אתה מוגבל מה זמין.
בעוד דמי הם bummer, דולר תואם מן המעסיק שלך לעלות על כל תשלום אתה עלול להיות מחויב.
בואו נהיה ברורים: בעוד דמי הם bummer, דולר תואם מן המעסיק שלך לעלות על כל תשלום אתה עשוי להיות מחויב. אבל ברגע שאתה תרם מספיק כדי להרוויח את המשחק המלא - או אם אתה בתוכנית ללא התאמה בכלל - ההחלטה אם להמשיך תרומות שלך 401 (k) הוא על כל אלה דמי. (לא בטוח כמה אתה משלם? בדוק את 401 (k) דמי Analyzer.) אם את דמי גבוהים, ישיר נוסף דולר על התאמה מסורתי או רוט IRA.
»מעוניין ב- IRA? הנה מבחר העליון שלנו עבור ספקי IRA הטוב ביותר
401 (k), IRA, Roth: לדעת את השפעת המס
עם מסורתית 401 (k), את התרומות שלך לצאת משכורת שלך לפני, אבל הפצות פרישה הם במס כ הכנסה. זה אומר הכסף שלך גדל מס דחוי.
עם רוט 401 (k), התרומות שלך נעשות לאחר מס אבל הפצות פרישה הם פטורים ממס - אתה אף פעם לא משלמים מסים על הצמיחה בהשקעה.
ההבדל בין רוט לבין IRA המסורתית זהה. אם המעסיק שלך לא מציע גרסה Roth של 401 (k), ייתכן שתרצה להתחיל לתרום רוט IRA לאחר שהשגת את ההתאמה שלך 401 (k), לבנות חלק מן ההכנסה ללא הכנסה פרישה.
באופן כללי, כסף תרם לחשבון רוט הוא בעל ערך רב יותר בעת פרישה, כי אתה לא מסירת חלק של כל הפצה למס הכנסה.
אם אתה מקסימום כי רוט IRA ו צריך להמשיך לשמור, לחזור ל 401 (k) ולהמשיך תרומות שם.
