איך לשבור חינם של כרטיס אשראי אינרציה

כריס Chmura מבלה את ימיו לחקור חברות מטעם הצרכנים ככתב עבור NBC Bay Area בסן פרנסיסקו. אבל כשמדובר כרטיסי האשראי שלו, הוא יודע שהוא לא יכול לעשות את הבחירות הטובות ביותר. הוא ואשתו משתמשים באותו כרטיס טיסה במשך שנים, אף על פי שהוא מודה שהוא עשוי להרוויח שיעור תגמולים גבוה יותר עם קלפים אחרים.

"בזמן שאני יודע שיש כרטיסים טובים יותר בשבילי, כוח הכבידה של תוכנית נאמנות התעופה מעיבה לחלוטין את השיפוט שלי", הוא אומר.

"אני יודע שאני יכול לעשות יותר טוב עם 2% במזומן בחזרה כרטיס", הוא אומר. אבל, הוא מוסיף, הוא לא רואה את עצמו עובר בקרוב: "אם הייתי מתחיל להשתמש בכרטיס אשראי בחזרה, הייתי מרגיש כאילו אני בוגד בחברת התעופה".

אולי גם אתם נתפסים במלכודת האינרציה של כרטיס האשראי - הרגשתם תקועים בכרטיסי אשראי שאינם מותאמים באופן מלא להרגלי ההוצאות שלכם או להעדפותיהם, בין אם מתוך נאמנות התוכנית או הרגל ובין אם משום שהמשימה של מציאת כרטיס אחר רק נראה מרתיע. אם כך, יש לך 36% מהאנשים משתמשים בכרטיס תגמולים שהונפקו על ידי הבנק שלהם ככרטיס האשראי העיקרי שלהם, דבר המצביע על כך שהם אולי לא הסתכלו הרבה לפני שעשו את בחירתם, על פי מחקר שנערך לאחרונה על ידי Aite Group, תעשיית שירותי מחקר החברה.

אם אתה חושב על שבירת חינם, הנה מה לשקול.

להעריך את הארנק שלך ואת הבריאות הפיננסית שלך

גם צרכנים אשר עשויים בתחילה לבחור כרטיס שמתאים לאורח החיים שלהם לא יכול לחקור את הפרטים העדינים של הכרטיס עמוק מספיק כדי באמת להפיק את המרב זה. והם עשויים להיות מוכנים להחליף כרטיסים אם המצב הכלכלי שלהם משתנה.

טוד ז'יוויקי - פרופסור למשפטים וכלכלה בבית הספר למשפטים של אוניברסיטת ג'ורג 'מייסון ומחבר משותף של "אשראי צרכני וכלכלת ארה"ב" - אומר שכאשר מדובר בפרטי כרטיס אשראי ספציפיים, כגון שיעורי תגמולים, אנשים עשויים לא לקחת את הזמן לחפור ולעשות את המחקר שלהם.

"עבור הרבה אנשים, זה פשוט לא שווה כל הזמן מחפשים כרטיס טוב יותר, ובמידה מסוימת, הם בסדר עם הכרטיס יש להם", הוא אומר.

עם זאת, Zywicki מוסיף, כדאי לבדוק מעת לעת כדי לראות אם אתה יכול לקבל כרטיס טוב יותר (עם פרסים טובים יותר, למשל) כי ההכנסה שלך או ניקוד האשראי השתפרה.

"יש אנשים שלא חושבים לעשות את זה", הוא אומר. בינתיים, מאות דולרים של תגמולים יכול ללכת לאיבוד. מחקר שנערך לאחרונה ב- Investmentmatome מצא כי אנשים יכולים להרוויח 277 $ בממוצע, מדי שנה בתגמולים שוטפים באמצעות כרטיסי אשראי נסיעות לשלם עבור הוצאות היומיום, ו 901 $ בשנה הראשונה בגלל בונוסים עבור מחזיקי כרטיס חדש. עם זאת, רבים אינם מנצלים את הצעות הכרטיס. (יש לציין כי לא כל אחד יכול לעשות זאת, כי הצעות אלה זמינים בדרך כלל רק לאלה עם טוב טוב האשראי מעולה.)

הגדרת מטרות סדרי עדיפויות לחנות השוואה

לארי דוד, המתגורר בדרום מזרח ארה"ב, מכיר את תחושת הגמול האבוד היטב. הוא ואשתו השתמשו בכרטיס אשראי תגמולים נסיעות לצבור נקודות מאז שהם התחתנו לפני שלוש שנים. הכרטיס היה שריד לפני שפגשו, כאשר אשתו השתמשה בו כדי להרוויח פרסים שהיא יכולה לפדות על הבידור עבור ילדיה הקטנים.

גם כשהכרטיס כבר לא התאים לצורכיהם כזוג, "לא עשינו כלום", הוא אומר. היה קל יותר להמשיך להשתמש באותו כרטיס ישן, למרות התגמולים פחות אידיאליים כי כבר לא עובד טוב עבור הילדים הגדולים. הם המשיכו להשתמש בכרטיס במשך כשלוש שנים, עד לפני חודש, כאשר לבסוף הגישו בקשה לכרטיס אשראי חדש שמתאים יותר לאורחות חייהם.

"החלטנו שאנחנו הולכים לקחת את הילדים לאירופה בחופשה, ואנחנו צריכים כרטיס ללא תשלום 3% העסקה זרים", הוא אומר. לאחר ביצוע המחקר הם הגישו בקשה לקבלת כרטיס ללא עמלת עסקה זרה ונקודות כפולות על הוצאות הקשורות לנסיעות, בין הטבות אחרות.

השוואת מחירים עבור כרטיסי אשראי היא צעד מפתח לקחת. מועד אחרון, כגון חופשה הקרובה כי אתה רוצה להרוויח תגמולים נסיעות, יכול לעזור לך להניע את הזמן והמאמץ.

"אני משותק מההחלטה, אלא אם כן אני מקבל את ההחלטה המושלמת", אומר דוד. על ידי המתנה ארוכה כל כך לבקש כרטיס אשראי חדש, "אנחנו בהחלט החמיץ על כמות ניכרת של נקודות," הוא אומר.

עצתו לאחרים? "אל תהסס - רק תצטער על המתנה. למה לא עשיתי את זה מוקדם יותר? יכולתי לקבל את כל התגמולים האלה ".

אם זה לא נשבר, לא לתקן את זה

אבל אינרציה לא צריכה להיות דבר רע, במיוחד אם אתה עדיין מקבל את הערך הצפוי מתוך הכרטיס הנוכחי שלך.

עבור Chmura, דבק עם כרטיס טיסה יש יתרונות. לאחר צבירת תגמולים על כרטיס האשראי שלו במשך כחמש שנים, הוא ואשתו ניקול, פדה קילומטרים שלהם בשנת 2011 כדי לקחת כמעט בחינם פאר טיול המלדיביים, להשלים עם כרטיסי טיסה ברמה עסקית ו -12 לילות במלון יוקרה כי בדרך כלל עלות 1,000 דולר ללילה.הוא מעריך כי הנסיעה היתה עולה 22,000 $ ללא תגמולים.

Chmura אומר כי בכל פעם שהוא רואה הצעת ערעור במזומן בחזרה כרטיס האשראי, הוא מתפתה להגיש בקשה - אבל אז נזכר את הנסיעה.

"כשאני מסתכל אחורה על הזמן הגדול שהיה לנו במלדיבים בחינם, קשה להשוות את זה ל 22 סנט אני יכול לשמור על האחרונה שלי, שכחתי לחלוטין לרכוש אמזון" באמצעות כרטיס במזומן בחזרה, הוא אומר.

"זו החלטה יותר מבוססת על ניסיון", הוא אומר. הוא ואשתו כבר מתכננים את מסע היוקרה הבא שלהם למלדיבים, אשר הם מתכננים לשלם שוב עם נקודות התגמול שנצבר שלהם.

תמונה של כריס ניקול Chmura של 2011 חופשה באדיבות כריס Chmura.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome ופורסם במקור על ידי פורבס.