כיצד לבנות עושר
ª
תוכן עניינים:
- 5 כללים לבניית עושר
- מה הלאה?
- הצג מבחר שלנו עבור היועצים הטובים ביותר
- למד עוד על דמי השקעה
- קרא אסטרטגיות עבור שמירה על מגניב בשוק למטה
לא משנה מה הם תוכניות פיננסיות ספציפיות שלך - רוב הסיכויים, יש לך הרבה - ניהול הכסף שלך בתבונה מגיע אל המטרה האולטימטיבית אחת: בניית עושר.
אלה חמישה כללים פשוטים יעזרו לך לעשות את זה, על ידי שמירה על החסכונות שלך על המסלול גדל במשך זמן רב - וזה אומר העתיד אתה בטוח כלכלית. מי לא אוהב את זה?
5 כללים לבניית עושר
החיים עסוקים. אולי שמת לב? זה אומר שאתה צריך לוודא שאתה תורם לחשבון הפרישה שלך באופן אוטומטי. כי אתה יודע שכל "חייב. לעשות. זה. עכשיו ". המשימה שמביטה בך פתאום בפרצוף - משלם את חשבון כרטיס האשראי שלך, צופה בסרטון הגור - הולך להרגיש הרבה יותר חשוב כרגע מאשר" לחסוך כסף לכמה עשרות שנים בעתיד ".
אתה רוצה את הכסף שלך בשקט עובד בשבילך ברקע, לא משנה מה קורה בחיים שלך או בעולם. זה המקום שבו החיסכון האוטומטי מגיע. היי, אתה כבר מסמור זה עם 401 שלך (k). (ניכויים Paycheck, מישהו?)
עם קצת עבודה מראש, אתה יכול לחקות את התהליך עם ה- IRA שלך: קישור חשבון הבנק שלך לחשבון IRA שלך ולהגדיר העברות מתוזמנות באופן קבוע. (חלק מהחברות מאפשרות לעובדים לשלוח כסף ל- IRA שלהם מכל משכורת, שאל את המעסיק שלך אם זה הטבה במקום העבודה שלך).
יתרון נוסף לתוכניות חיסכון אוטומטי הוא שאתה מקבל לחשוב פחות על חשבון הפרישה שלך. למה אתה מתעלם החשבון שלך דבר טוב, אתה שואל? כי כאשר tanking של השוק ואת יתרת החשבון שלך הוא במגמת למטה, אתה לא רוצה את הידיים בכל מקום ליד כפתור "למכור". השקעה במניות פירושה רכיבה על זמנים קשים - ולשים את החסכונות שלך על טייס אוטומטי יכול לעשות את זה קל יותר. אגב, שוק המניות קריסות הם זמן נהדר להסיח את עצמך עם וידאו גור או שניים. (ברצינות לא צוחק כאן, הנה עוד מה לעשות כאשר שוק המניות קורס.)
כאשר אתה משקיע עבור תאריך רחוק אל העתיד, זה בסדר גמור לתת את הכסף פשוט לשבת שם, בשקט נהנה highs (ו לשרוד את lows) של השווקים הפיננסיים.
אבל זה גם נכון שאתה כנראה לא צריך להתעלם לחלוטין את החשבון שלך.
הנה הסיבה: הודות לרווחים וההפסדים של השוק, הקצאת הנכסים המקורית שלך - איך חילקת את הכסף שלך בין סוגים שונים של מניות ואג"ח - תשתנה, ובסופו של דבר תצא מהחדר.
לדוגמה, נניח שכאשר פתחת את החשבון שלך, החלטת להשקיע 70% במניות ו -30% באג"ח. אם שוק המניות גדל מאז ערך, את שיעור ההשקעות שלך המניות הולך לגדול; עכשיו אולי 80% מהחזקות שלך נמצאים במניות.
מאחר ואיגרות החוב הן השקעה שמרנית יותר ממניות - יש להן פחות פוטנציאל לצמיחה, ופחות פוטנציאל לצלול בערכן - חשבון ההשקעות שלך יהיה מסוכן יותר בהשוואה לכאשר יצרתם לראשונה את תיק הפרישה שלכם. אם היו התרסקות שוק המניות תיק ההשקעות שלך היה 80% במניות, במקום 70% היית במקור נבחר, אתה תהיה עבור הפתעה לא נעימה.
כדי להקטין את הסיכון, אתה צריך לאזן מחדש, כלומר מקבל את ההשקעות בחזרה לאחוזים שבחרת במקור. (עכשיו, אם אתה משקיע בקרן תאריך יעד, אתה לא צריך לאזן מחדש - מנהל הקרן יעשה את זה בשבילך.זה אחד ההטבות.אנחנו מדברים יותר על קרנות היעד תאריך בפוסט הזה על מה להשקיע.)
אחת הדרכים לאזן מחדש היא לשנות באופן זמני את האופן שבו אתה משקיע - לדוגמה, אם ההקצאה שלך למניות הפכה כבדה מדי, הפנה חלק גדול יותר של תרומות לחשבון חדש לאג"ח לזמן קצר. לאט, כאשר אתה משקיע יותר כסף, תוכל לשנות את אחוזי השקיעו בכל נכס הנכס בחזרה למקום שבו אתה רוצה אותם.
ישנן דרכים אחרות לאזן מחדש, גם: אנו מתארים ארבע שיטות במדריך שלנו כיצד לאזן מחדש את השקעות הפרישה שלך.
מומחים פיננסיים יש דעות שונות על כמה פעמים אתה צריך לאזן מחדש. בדרך כלל, פעם בשנה הוא בסדר עבור תיק השקעות מגוונת היטב. בחר תאריך ולהפוך אותו חג איזון שלך, חגגו מדי שנה על ידי ההוצאות כמה דקות מקבל את ההשקעות שלך בחזרה לאיזון. (עוגה היא אופציונלית, אך מעודדת).
אם כל הדיבורים האלה על "הקצאת נכסים" ו"איזון מחדש "מביאים על אותה תחושה המומה, זה מובן. רק לנשום עמוק ולזכור יש דרך קלה באמת ללכת על המטרה שלך פרישה חיסכון: לשכור מומחה פיננסי כדי לעזור לך.
פרו זה יכול להיות רובו-יועץ זול - חברה המשתמשת בטכנולוגיה כדי לסייע להפוך את התכנון הפיננסי נגיש. אם זה נשמע מושך, תסתכל על מבחר העליון שלנו הטוב ביותר robo- יועצים. או שאתה יכול לשכור אדם אמיתי עם מי אתה יכול לדבר דברים דרך. בדוק את הסיפור שלנו על איך למצוא את היועץ הפיננסי הטוב ביותר עבורך.
האם הזכרנו שזה מדהים שאתה שומר עבור פרישה? זה מדהים. ואת כבר עשית את החלק הקשה ביותר: להתחיל. השלב הבא הוא קל: לעלות את שיעור החיסכון שלך קצת בכל שנה.
זה קל, כי אתה יכול לעשות את זה אם וכאשר ההכנסה שלך עולה. תגיד שאתה מקבל להעלות או בונוס או איזה כסף צפוי למצוא. למה לא לשלוח רק קצת את זה אל העצמי העתידי שלך? ואם השנה היא לא גדולה מבחינה כלכלית, אתה תמיד יכול לבחור לא לעשות את זה.
עליות קטנות בשיעור התרומה שלך יכולה להיות השפעה גדולה על הביטחון הפיננסי העתידי שלך. תבדוק את זה:
זכור כיצד עליך לבקר את חשבונך פעם בשנה כדי לאזן מחדש? באותו תאריך בכל שנה, לראות אם אתה לא יכול אינץ 'שיעור החיסכון שלך רק קצת יותר גבוה. או, אפילו קל יותר: לראות אם 401 שלך (k) נותן לך את האפשרות לעבור על מגביר אוטומטי שנתי - אם כן, ללכת להעיף את זה עכשיו.
באותו אופן חיסכון רק קצת יותר מדי שנה יכול לדחוף את פרישה חיסכון לגבהים נשגבים, לכאורה דמי קטן יכול להיות השפעה הפוכה, לקיחת נגיסה ענקית מהחשבון שלך על פני החיים שלך - אתה יכול להפסיד יותר מ 200,000 $ לדמי ב 401 שלך (k) לבד, על פי מחקר Investmentmatome.
עדיין לא משוכנע? בדוק את זה:
אז איך אתה לוודא כי הכסף הולך לקראת אורח החיים שלך פרישה, ולא כמה חברת השקעות אקראית? דרך אחת מוצקה היא לוודא שאתה משקיע בעלות נמוכה קרנות נאמנות אינדקס (אם אתה לא בטוח 100% מה היא קרן אינדקס, לקרוא את ההודעה על השקעה 101).
מה נחשב "עלות נמוכה", אתה שואל? קרן נאמנות עם יחס הוצאה של 0.50% או פחות היא עסקה הגונה, אם כי 401 (k) תוכניות הטוב ביותר להציע קרנות נאמנות כי תשלום פחות מ 0.20%, אשר, כמובן, הוא אפילו טוב יותר. החדשות הטובות? בממוצע 401 (k) דמי השקעה ירדו בשנים האחרונות, עד 0.45% בממוצע עבור קרנות נאמנות בשנת 2017, לעומת 0.77% בשנת 2000.
אגרות כל כך חשובים. אל תדלג על זה! אולי לאסוף כמה חברים יש "לחתוך את דמי" המפלגה? כל אחד מהם נכנס לחשבון ה- IRA או 401 (k) שלך, ולאחר מכן לחץ על דף הסיכום עבור כל אחת מההשקעות שלך. דמי העיקרי להתמקד הוא יחס הוצאות. אתה יכול למצוא קרן נאמנות עם מטרה השקעה דומה, אבל יחס ההוצאות נמוך? רק תחשוב: הכסף שאתה שומר על עלויות ההשקעה יהיה יותר מאשר לפצות את המחיר של היין אתה בהחלט צריך לשחד אנשים לבוא זה, אום, המפלגה.
עם מטרה כמו פרישה, שוק המניות הוא חבר שלך. זה לא אומר שזה לא יכול להיות מפחיד. זה יכול להיות חיובי מחריד כאשר השוק טנקים. וזה יהיה טנק - זה תמיד עושה. אבל זה תמיד חוזר גם כן.
אם אתה משקיע בתיק מגוון - וכמובן שאתה! - אז אתה משקיע באלפי חברות בארה"ב ובחו"ל. כדי למנוע את השוק הוא כמו לומר: אני חושב שרוב חברות ברחבי העולם הולכים להיכשל.
רציונלית, אנו יכולים להסכים כי בעוד עסקים רבים נכשלים, רבים אחרים לשגשג, וחברות חדשות מתעוררים כל הזמן. עד כמה 40 שנה של השקעה בשוק המניות יכול להשתלם, לעומת להשאיר את הכסף שלך בחשבון חיסכון או - התנשמות - מתחת למיטה:
כשהשוק טנק, אין זה מפתיע שהרבה משקיעים מוצאים את עצמם חושבים כך: "ובכן, אני פשוט אצא משוק המניות עכשיו, ואחזור מאוחר יותר, כשהעניינים יסתכלו".
הצרה היא, שזה בלתי אפשרי לדעת מתי השוק הולך להסתובב. וגם על ידי יציאה לשוק, אפילו לזמן קצר, אתה מסתכן החסר על כל מיני רווחים.
אז בפעם הבאה השוק נופל, לנסות את המנטרה על גודל במקום: "זוהי המכירה הטובה ביותר אי פעם, ואני אפילו לא צריך לקום מהספה או לחץ משם [הזן שם של כל מה שאתה מציג כרגע צופה binge]. תודה על העברות מעת לעת אני עושה מן המשכורת שלי לחשבונות הפרישה שלי, אני כרגע קונה מניות קרנות נאמנות חדשות בכל חלק של מה שהם עלו במהלך שיא של השוק. כשהשוק יסתובב, כפי שאני יודע שזה יקרה, אני הולך לקנות הרבה מניות יותר מבעבר, וכולם ימשיכו לעלות ".
