מהו יועץ פיננסי וכיצד לבחור אחד

יועצים פיננסיים לעזור לאנשים להחליט איך לנהל את כספם ולהגיע למטרות הפיננסיות שלהם. אבל התכנון הפיננסי הוא לא אחד בגודל מתאים, ויש סוגים שונים של יועצים. בואו להבין איזה הוא הכי טוב בשבילך.

מהו יועץ פיננסי או מתכנן פיננסי?

המונח יועץ פיננסי יכול לחול על מגוון רחב של אנשים או שירותים דיגיטליים בשם robo- יועצים. מונח זה יכול לכלול גם מתכננים פיננסיים, שיש להם ייעוד מיוחד עבור ההסמכה. כל אלה סוגים של יועצים לעזור לך לנהל את הכסף שלך, בדרכים שונות:

שירותים דיגיטליים: רובו יועצים מציעים פשוטה, בעלות נמוכה הדרך להשקיע. אתה עונה על שאלות באינטרנט, ואז אלגוריתם המחשב לבנות תיק על פי המטרות שלך ואת סובלנות הסיכון. הם מציעים כלי תכנון פיננסי יהיה באופן קבוע לאזן מחדש את תמהיל ההשקעות שלך. ואם אתה מעדיף הדרכה אנושית, רוב מציעים מודל היברידי המאפשר לך להתייעץ עם יועצים.

»אם אתה מוכן לפעול, הנה מבחר העליון שלנו עבור מיטב היועצים robo.

Af you "יועץ פיננסי" ו "מתכנן פיננסי" הם מונחים רחבים שיכולים להצביע על מספר סוגים של מומחים. מתכנן פיננסי מוסמך בדרך כלל יתמקד לעזור לך להגיע למטרות הפיננסיות שלך, למשל, בעוד סוכן רשום מכין את המסים שלך.

קרא עוד על סוגים שונים של יועצים פיננסיים

• מתכנן פיננסי מוסמך: מספק ייעוץ תכנון פיננסי. כדי להשתמש ייעוד זה מהמועצה לתכנון פיננסי מוסמך של תקנים, יועץ חייב להשלים את הדרישה לחינוך ממושך, לעבור מבחן קפדני להדגים ניסיון בעבודה.
• ברוקר או ברוקר: קונה ומוכרת מוצרים פיננסיים בשם לקוחות תמורת תשלום, עמלה או שניהם. חייב לעבור את הבחינות ולהירשם לרשות לניירות ערך בארה"ב.
• יועץ השקעות רשום: מספק ייעוץ ומציע המלצות תמורת תשלום. הרשומות הרשומות נרשמות ברשות לניירות ערך בארה"ב או לרגולטור ממשלתי, בהתאם לגודל החברה שלהם. חלק מתמקדים תיקי השקעות, אחרים לקחת גישה הוליסטית יותר, תכנון פיננסי.

ישנם סוגים אחרים של יועצים פיננסיים, גם, כולל אנליסטים פיננסיים שכר, מי יכול לעזור לך לבנות תיק השקעות; סוכנים רשומים, המתמקדים בהכנת מסים; ומנהלי עושר, שבדרך כלל מתמקדים בלקוחות בעלי ערך גבוה.

כיצד לבחור יועץ פיננסי

שקול שלושה גורמים בבחירת יועץ פיננסי אישי כדי לקבל את העצה שאתה רוצה - ולא משלמים יותר מדי או לשלם על דברים שאתה לא צריך:

1. שירותים שאתה רוצה

אם אתה רוצה לעזור בבחירה וניהול השקעות, robo-advvisor הוא יעיל, יעיל עלות הבחירה. זה גם טוב עבור אלה רק מתחיל, כי robos יש נמוך או ללא מינימום חשבון.

אם יש לך מצב כלכלי מסובך או רוצה ייעוץ הוליסטי בנושאים כמו תכנון הנדל"ן, ביטוח הצרכים, וכו ', ייתכן שיהיה עליך יועץ אנושי.

אתה יכול אפילו לקבל את זה בשתי דרכים: להתחיל עם robo עכשיו, אז אתה לא להחמיץ על רווחי שוק המניות, ולהוסיף יועץ אנושי מאוחר יותר עבור תכנון מקיף.

2. עלות

השכר השנתי של רובו-יועצים מתחיל ב -0.25% מהנכסים שהם מנהלים עבורכם, כאשר ספקים מובילים רבים גובים 0.50% או פחות.

יועצים אנושיים גם לעתים קרובות תשלום אחוז מסכום מנוהל, עם חציון דמי של 1%, אם כי זה יכול טווח גבוה יותר עבור חשבונות קטנים נמוך יותר עבור אלה גדולים. חלקם דורשים לפחות 250,000 $ ב נכסים להשקעה כדי להתחיל.

אחרים עשויים לגבות תשלום שטוח, תעריף לפי שעה או שכר. להבין את העלויות ואת העמלות לפני להתחייב לאף אחד.

3. הכישורים והסטנדרטים

בדוק את הרשומה של החברה או האדם שאתה שוקל.

ולשאול 10 שאלות חשובות של כל יועצים אנושיים אתה שוקל - כולל אם הם מחזיקים תקן אמונים, המחייב כי הם פועלים לטובתך.

הנה גיליון לרמות מהירה:

יועצים דיגיטליים	יועצים אנושיים
לספק הדרכה השקעות וניהול תיקים רבים מציעים גישה יועצים אנושיים כאשר יש לך שאלות טוב עבור אלה מתחיל או כאשר המצב שלך אינו מורכב	לספק הדרכה השקעות וניהול portolio יכול להציע ייעוץ פיננסי הוליסטי בנושאים כמו תכנון הנדל"ן טוב למצבים מורכבים יותר ו / או יותר נכסים (חלקם דורשים 250,000 $ +)
אגרות: מ 0.25%, רבים ב 0.50% או פחות	אגרות: חציון 1%
בדיקת הסמכה: טופס ADV מכסה ההיסטוריה של היועץ או החברה, כולל כל התנהגות לא הולמת.	בדיקת הסמכה: השתמש טופס ADV וגם לבדוק את הדרכים האחרות כדי רקע לבדוק את היתרונות הפיננסיים.

בסדר, מה הלאה?

עכשיו שאתה יודע על סוגים שונים של יועצים פיננסיים, הגיע הזמן לקחת את הצעד הבא. המדריך שלנו יעזור לך לבחור את הספק הנכון עבורך.

קרא: למעלה מרים עבור מיטב robo- יועצים של 2018 »

משאבים נוספים

רוצה מידע נוסף? נשען על יועץ אנושי? בדוק את המשאבים הבאים:

• המדריך שלנו למציאת יועץ פיננסי הטוב ביותר עבורך.
• להבין כמה עולה היועץ הפיננסי.
• דמי עמלה בלבדמתכננים פיננסיים בתשלום - מה ההבדל?