כיצד לשלם עבור IVF

כאשר מדובר במימון הפריה חוץ גופית, רוב החולים לא יכולים להרשות לעצמם לשלם עבור ההליך במלואו מתוך כיס.

על פי נתונים שנאספו על 3,192 חולי IVF ונמסרו ל- Investmentmatome על-ידי FertilityIQ, משאב מקוון עבור אלו המחפשים טיפולי פוריות, העלות הממוצעת הארצית למחזור אחד של IVF הייתה 19,857 $. מבין אלה שנסקרו, 28% היו 76% -100% של עלויות הטיפול מכוסה על ידי הביטוח. אבל 56% היו אפס כיסוי, ואת שאר החולים היה רק ​​כיסוי חלקי. (גילוי: מנכ"ל Investmentmatome טים צ'ן הוא משקיע ב- FertilityQQ).

ביצוע שיפורים פיננסיים וחיסכון עבור הפריה חוץ גופית הוא תרחיש המקרה הטוב ביותר, אומר שיין סאליבן, מתכנן פיננסי מוסמך עם יונייטד קפיטל באוסטין, טקסס. אבל עבור אלה להוטים להתקדם ללא חסכון מספיק, מימון עשוי להיות התשובה.

אם אתם מחפשים טיפולי IVF, הנה כמה מן הדרכים הטובות ביותר לשלם על זה.

הלוואה לפריון

חלק מהמלווים מתמקדים במיוחד במימון פוריות ובדרך כלל שותפים עם משרדי הרופאים. פוריות ספציפית המלווים עשויים להיות בעלי שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר סוגים אחרים של המלווים, אבל המשרד של הרופא בדרך כלל מתאם עם משאיל ומקבל את הכספים ישירות, הסרת חלק מחולי כאב ראש עשויים הפנים קבלת מימון משלהם. אחד ממכשירי הפוריות המוכרים ביותר הוא CapexMD, המציעה הלוואות באמצעות מרפאות פוריות משתתפות ומבטיחה מראש את החולים בתוך 24 שעות.

אשראי הלוואה ההלוואה

בנקים רבים כבר לא מציעים הלוואות אישיות, אבל איגודי אשראי בדרך כלל עדיין עושים. אלה תשלומים אישיים ההלוואה יש קבוע שיעורי עם תשלומים חודשיים. איגודי אשראי בדרך כלל יש את הריבית הנמוכה ביותר זמין על הלוואות אישיות, אפילו עבור לווים עם פחות אשראי הכוכבים. שערי על איגודי אשראי שכר פדרלי הם כתרים על ידי החוק ב 18%.

The downsides: אשראי איחוד הלוואות בדרך כלל דורשים הרבה ניירת ותיעוד, והם יכולים לקחת יותר זמן לקבל מאושר וממומן מאשר הלוואות מ המלווים באינטרנט. בנוסף, איגודי אשראי לעתים קרובות דורשים בדיקת אשראי קשה בתהליך הבקשה לך לראות את שיעור שלך, אשר באופן זמני ding האשראי שלך. אבל אם אתה יכול לחכות ניקוד האשראי שלך יכול לקחת מכה קטנה, הריבית נמוכה יותר יכול להיות שווה את זה.

למי זה הכי טוב: חולים המעדיפים קצב ריבית נמוך על מהירות או מטופלים בעלי בעיות אשראי

הסכום שאתה יכול לשאול: משתנה על ידי איחוד אשראי

אפריל: בדרך כלל מ -7% ל -18%

אפשרויות טווח: להשתנות על ידי איחוד אשראי

אגרות: איגודי אשראי מסוימים דורשים דמי יישום

הלוואה אישית באינטרנט

אם אתה לא יכול לקבל הלוואה באמצעות האיגוד האשראי המקומי שלך, או אם אתה ממהר לשלם עבור טיפול הפריה חוץ גופית, הלוואות בתשלומים מקוונים מאושרות וממומנות מהר יותר מאשר הלוואות אשראי, לפעמים בתוך יום אחד. הטבה נוספת: הלוואות מקוונות עשויות להיות אפשרויות יותר מאשר איגודי אשראי כשמדובר אורך המונח ואת הסכום שאתה יכול לשאול. שיעורי הריבית קבועים ויכולים להיות נמוכים לבעלי אשראי מצוין. חולים עם בעיות אשראי עשויים לעמוד בשיעורים גבוהים בשיעור שנתי. בנוסף, כמה המלווים תשלום אחוז מבוסס דמי מקור, אשר מבוססים על האשראי שלך (כך טוב האשראי שלך, את דמי קטן).

כמה המלווים עם ניסיון להציע הלוואות עבור טיפולי פוריות כוללים Prosper, מועדון ההלוואות ו LightStream. להלן השוואה של כל אחד. רבים אחרים מקוונים המלווים מציעים גנריות אישי הלוואות אתה יכול להשתמש עבור טיפול פוריות, וכל המלווים באינטרנט יש תנאים משתנים דרישות חיתום. Investmentmatome ממליץ לך להשוות הצעות ממספר רב של המלווים לפני חתימת הסכם. הדרך הקלה ביותר להשוות בין שיעורי המלווים באינטרנט היא חנות מקוונת.

למי זה הכי טוב: אלה המחפשים אישור ומימון בתוך ימים או חולים עם אשראי מעולה

" יותר: בדוק את ניקוד האשראי שלך

פרוספר

זה משאיל בשוק מציע הלוואות באינטרנט כי כל אחד יכול לבקש, אבל זה גם מציע הלוואות באמצעות משרדי הרופאים המשתתפים. מוצר ההלוואה שלה ואת הריבית הן זהות אם אתה מחיל את עצמך באינטרנט או באמצעות ספק שלך; במצב האחרון, משרד הרופא שלך הוא נקודת הקשר שלך מטפל לוגיסטיקה, אשר יכול להפוך את התהליך קצת יותר חלקה. אבל אם הרופא שלך לא משתמש Prosper, אתה יכול ליישם באינטרנט עבור הלוואה אישית כללית לשים כלפי עלויות הטיפול.

הסכום שאתה יכול לשאול: 2,000 $ ל 35,000 $

אפריל: 5.99% עד 36%

אפשרויות טווח: 3 שנים או 5 שנים

אגרות: דמי אוריגינציה של 1% -5% בהתאם האשראי שלך

ציון FICO מינימלי: 640

מועדון ההלוואות

כמה רופאים שותפים עם מועדון ההלוואות באמצעות תוכנית בשם פתרונות החולה. אתה יכול להחיל באינטרנט או דרך הרופא שלך, ואת ההלוואות הללו עשויים להיות מעט נמוך יותר מאשר הלוואות APR ההלוואות הרגילות של מועדון אישי מאז המשרד של הרופא מכסה עלויות ניהוליות כי אתה בדרך כלל לשלם כמו הלווה. אם הרופא שלך אינו שותף עם מועדון ההלוואות החולה פתרונות, אתה יכול לבקש הלוואה אישית כללית באמצעות מועדון ההלוואות. תנאי ושיעורי מבוססים על הבריאות הפיננסית שלך, לא את מטרת ההלוואה.

הסכום שאתה יכול לשאול: $ 1,000 ל $ 40,000 עבור הלוואות אישיות; $ 2,000 ל $ 50,000 עבור הלוואות פתרונות החולה

אפר: 5.99 עד 34.34% להלוואות אישיות; 3.99% ל 24.99% עבור הלוואות פתרונות החולה

אפשרויות טווח: 36 חודשים או 60 חודש עבור הלוואות אישיות; 24 עד 84 חודשים עבור הלוואות פתרונות החולה

אגרות: דמי Origination של 1-6% בהתאם האשראי שלך עבור הלוואות אישיות; לא דמי מקור עבור הלוואות פתרונות החולה

ציון FICO מינימלי: 600 עבור הלוואות אישיות; N / A עבור הלוואות פתרונות החולה

אור

זרוע של בנק SunTrust, LightStream מבדיל את עצמו ממלווים מקוונים אחרים בכך שאין עמלות. LightStream של שיעורי הריבית ואת תנאי להשתנות על ידי שאילת מטרה, וכן הלוואות עבור טיפולי פוריות יכול להיות גדול כמו $ 100,000 - גבוה יותר מאשר מסגרת האשראי של רוב המתחרים להציע. המטופלים חלים ישירות באתר של LightStream.

הסכום שאתה יכול לשאול: $ 5,000 ל $ 100,000

אפריל: 5.99% עד 15.59%

אפשרויות טווח: 24 עד 84 חודשים

אגרות: ללא עמלות

ציון FICO מינימלי: 680

כרטיס אשראי

אם אתה לא יכול להעפיל לאשראי אשראי או הלוואה אישית באינטרנט, או אם אתה צריך לממן רק חלק קטן של טיפולים IVF, כרטיסי אשראי יכול להיות אופציה. כרטיסי אשראי בדרך כלל יש מסגרת אשראי נמוכה יותר מאשר הסכום שאתה יכול לשאול עם הלוואה, ואתה לא יודע את מסגרת האשראי שלך עד שתאושר. בנוסף, הריבית יכולה להיות נשגבת - במיוחד אם ניקוד האשראי שלך נמוך - ונושאת איזון גבוה יכול לפגוע האשראי שלך.

אם אתה זכאי, אפס ריבית כרטיסי יכול להיות אידיאלי דרך לעזור לממן לפחות חלק טיפולי הפוריות שלך, במיוחד אם אתה צריך לשאול כמה אלפי דולרים כדי לעמוד בדמי ביטוח, Sullivan אומר. כמה כרטיסים זמינים ללא ריבית של עד 21 חודשים, נותן לך זמן לשלם את היתרה לפני בעיטות הריבית פנימה.

למי זה הכי טוב: חולים אשר צריכים לממן רק חלק של טיפול או יכול לקבל כרטיס 0% ולשלם את היתרה לפני תקופת הריבית ללא ריבית

אפריל: נמוך כמו 10% עבור כרטיסי אשראי איגודים, או 11% עד 24% עבור כרטיסי עם מנפיקים גדולים

אגרות: כרטיסים מסוימים יש דמי שנתי

ציון FICO מינימלי: בדרך כלל ציון של לפחות 630 נדרש

חשבון החיסכון הבריאותי

אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם עבור טיפולי פוריות בלי ללוות כסף, באמצעות חשבון החיסכון הבריאותי מציג יתרונות המס שווה לשקול, אומר סאליבן. הם להפחית את ההכנסה החייבת שלך, את הכסף בחשבון גדל מסים ואתה לא משלם מסים כאשר אתה משלם עבור הוצאות רפואיות זכאים. זה יכול לכלול גם עלויות נלוות הקשורות טיפולים הפריה חוץ גופית, Sullivan אומר.

אתה יכול להעפיל HSA אם יש לך גבוהה deductible ביטוח בריאות התוכנית כפי שהוגדרו על ידי IRS. עבור 2017, זה אומר תוכנית אישית עם מקסימום של כיס של $ 6,550 ו מינימום deductible של $ 1,300. עבור תוכניות המשפחה, את מחוץ לכל כיס מקסימום הוא 13,100 $ ו deductible המינימום הוא 2,600 $.

יש גבול כמה אתה יכול להפריש כל שנה. עבור תוכניות בודדות עבור 2017, הכי הרבה שאתה יכול לתרום הוא 3,400 $, ועל תוכניות המשפחה, זה 6,750 $. אם אתה מעל גיל 55, תוכל להוסיף עוד 1,000 $ בשנה. שלא כמו חשבונות גמישים ההוצאות, HSAs להתהפך מדי שנה.

רוב ספקי ביטוח הבריאות מציעים HSAs, אבל אם שלך לא, אתה יכול לקבל אחד דרך המוסדות הפיננסיים ביותר. אם יש לך HSA דרך המעסיק שלך, אתה יכול להגדיר תרומות אוטומטיות ישירות משכורת שלך.

למי זה הכי טוב: חולים שיכולים להרשות לעצמם לשלם במזומן יש תוכניות ביטוח בריאות גבוהה deductible

אמילי סטארבק Crone הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected].

פוריות מתודולוגיית IQ: נתוני הפריון נאספו בין 10 ביולי 2015 ל -19 בפברואר 2017, באמצעות סקר של 3,192 חולים שעברו לפחות מחזור אחד של הפריה חוץ גופית בארצות הברית. המספר הכולל של מחזורי IVF הושלם על ידי כל החולים היה 7,141.

עודכן ב -1 במאי, 2017