אל תשכחו על איגרות חוב
ª
מאת לימן הווארד
למידע נוסף על לימן על Investmentmatome של שאל יועץ
- אני-אג"ח נשמע כמו Apple מוצר, אבל הם פשוט מיושן בארה"ב חסכונות אג"ח עם כמה פיתולים המודרנית
- יש להם יתרונות ייחודיים להפחית את המיסים ולשמור על כוח הקנייה
- אתה יכול לקנות רק 10,000 $ לאדם בשנה, ורק אלקטרונית (יוצא מן הכלל הוא כאשר נרכש עם החזר מס IRS)
- הם יכולים רק לרכוש / לפדות ישירות דרך משרד האוצר של ארה"ב, אך בתנאים גמישים מאוד
- אתה צריך לבקר האוצר Direct.gov לפרטים מלאים
הנה קישור לסיפור טוב מ PBS.org על איגרות חוב, המוצעות על ידי משרד האוצר של ארה"ב לעודד אנשים לקנות אג"ח (להשאיל לממשלת ארה"ב) לחיסכון לטווח ארוך. אני-אג"ח הם רק סוג אחד של אג"ח חיסכון זמין, ו במקרה להיות צמוד לאינפלציה. משמעות הדבר היא שהכסף שהשקעתו ישולם לך בכסף שקנייתו נשמרה, תוך התאמה כלפי מעלה יחד עם שינויים במדד המחירים לצרכן לאורך תקופת הבעלות.
יתרון מרכזי: מה שעושה את איגרות החוב הייחודיות לי הוא שההתאמה האינפלציונית פותרת את אחד הפגמים הגדולים בהשקעה באג"ח, כלומר הפגיעות לאינפלציה לאורך זמן. האינפלציה התוצאות הכסף שאתה ההלוואות להיות משולם בחזרה לך במטבע כי הוא פחות יקר, רכישת מוצרים פחות עקב האינפלציה כלפי מעלה לדחוף את מחירי הסחורות. אם אתה יכול לקבל את הכסף שלך בחזרה לתקן את זה מחסור, לא היה זה להסיר חיסרון גדול הקשורים קניית אג"ח? כן, וזה מה שאני עושה איגרות חוב, למעשה. תחשוב על זה כמו מקבל עלות החיים התאמה על הערך הנקוב של האג"ח שלך.
חסרון מרכזי: התשואות הצפויות עשויות להיות נמוכות בהרבה מחלופות ההשקעה האחרות. אתה מקבל כעת התאמת אינפלציה בתוספת 1.18% נוספים על איגרות חוב שהונפקו לאחרונה.
מי צריך לקנות איגרות חוב?
החוסכים בקולג ': אני-אג"ח הם נדחים מס, כך שאתה לא מקבל ולא לשלם מסים על הריבית עד לפדיון את האג"ח (אתה יכול לבחור מיסוי שנתי אם אתה מעדיף). אם פדה במהלך השנה שבה אתה או בן משפחה זכאי הוצאות חינוך זכאי, אף אחד הריבית יהיה חייב במס (יתרון זה הוא בהדרגה עבור משקי הבית בעלי הכנסה גבוהה).
פרישה שומרי: אני, אג"ח יהיה לכל הפחות לשמור על כוח הקנייה של הכסף שלך, אשר ערבות לא נמצא בחשבון חיסכון או אפילו אג"ח החיסכון המסורתי. אם יש לך קבוע הוצאות על החיים פרישה, אתה יכול stagger את הפדיונות של מספר I-bond כדי לייצר את ההכנסה שאתה צריך במשך שנים רבות ולהיות סמוך ובטוח כי כוח הקנייה שלך יישאר שלם. יהיה לך גם את הביטחון של אבטחה מגובה על ידי ממשלת ארה"ב.
* I- אג"ח ממשיכים להרוויח ריבית של עד 30 שנים, אבל ניתן לפדות מוקדם לאחר חמש שנים ללא עונש, ולאחר שנה אחת בלבד על ידי כניעה שלושה חודשים קודם של הריבית שנצברו
* הריבית פטורה ממס הכנסה למדינה
* שומרי שיש להם maxed מחוץ מס אחרים נדחים חשבונות חיסכון כגון 401k ו חשבונות IRA עדיין יכול לרכוש עד $ 10,000 של אני אג"ח בשנה כמעט כל סכום דולר כמו הזדמנות נוספת דחייה
* אם איגרות חוב חדשות יונפקו מאוחר יותר במחירים אטרקטיביים יותר מאשר שלך, לפדות את שלך במלואם ערך נקוב לרכוש את איגרות חוב חדשות במקום (אופציה נהדרת!). את הערך הדולרי של איגרות החוב שלך אף פעם לא יכול לרדת, רק למעלה
כי אני, אג"ח הם ליחידים, הם שונים מן האינפלציה האוצר מוגן ניירות ערך (TIPS). הנה שולחן שימושי אשר משווה I- אג"ח ל TIPS. זכור כי רוב האנשים לרכוש TIPS לעשות זאת באמצעות קרן נאמנות או ETF.
אם אתה רוצה ללמוד עוד, עבור TreasuryDirect.gov לפרטים נוספים.
מאמרים קשורים:
מה כולם צריכים לדעת על מיזוג כספים לאחר נישואין
הפד- Led ראלי יוצר אי ודאות & התנודתיות
אילו רשומות אני צריך לשמור, ואשר ניתן לזרוק?
