קרן אינדקס וקרן המטבע אסטרטגיות כי תשואה יציב, רווחים אמינים |

אם אתה סופר על זמן רב מחזירה בריא בריא כדי להוביל אותך פרישה מאובטח, אינדקס עשוי להיות המסלול בשבילך. הנה את היתרונות והחסרונות הבסיסיים - וכן הדרכה לעשות את זה נכון.

ראשית, יש לעתים קרובות overlooked truism כי משקיעים בודדים צריך לזכור: אתה לא צריך להיות אשף בחירת המניות כדי להרוויח מ השווקים. מחקרים מראים כי הרוב המכריע של קרנות נאמנות לא באמת לספק תשואות מעל הממוצע מעל זמן רב. וניסיון לנבא לאן מניות בדרך כלל מטביל את ביצועי התיק (ואת ההרס שלך שקט נפשי).

הימור טוב יותר עבור המשקיעים הממוצע: קרנות המדד ואת תעודות הסל (ETF). השקעות מסוג זה משקפות באופן פסיבי את הביצועים של מדד מסוים, כגון Standard & Poor's 500 או מדד הדאו ג'ונס.

ETF היא קרן השקעות הנסחרת בבורסות, כמו מניות בפועל. תעודות סל יכולות להחזיק נכסי השקעה בסיסיים כגון מניות, סחורות או אגרות חוב, והיא נסחרת במהלך יום המסחר באותו מחיר (או בטווח קטן מאוד) כערך הנכסים נטו של נכסי הבסיס שלה. רוב ה- ETF עוקבים אחר מדד, ולכן הטריק בוחר את המדד המתאים לך.

כאשר כל הנאמר ונעשה, חלק הארי של קרנות הנאמנות המנוהלות באופן פעיל, כולל המלאכים של העיתונות הפיננסית הנוטים לקבל כיסוי גובר, אפילו לא להגיע לרווחים או הפסדים הממוצע של המגזר שלהם, המכונה "אמת מידה" שלהם. זה סוד מלוכלך שאף אחד לא אוהב לדבר עליו.

אכן, זה אפילו יותר גרוע מזה. רובם אינם מרוויחים כמו קבוצת עמיתים שלהם בכללותם; כמו כן, רובם נוטים לאבד יותר מאשר עמיתיהם בשוק למטה. יותר ויותר משקיעים מקבלים היפ עובדות אלה. כתוצאה מכך, קרנות האינדקס ותעודות הסל גדלות בפופולריות.

ההטבה הגדולה ביותר של קרנות אלה …

הם זולים! קרנות אינדקס ותעודות סל אינן זולות - ומסיבה טובה. שני סוגים אלה של ניירות ערך אינם נושאים את עמלות ועמלות המשויכות למסחר פעיל יותר.

קרנות אינדקס ותעודות סל גובות שכר שנתי שהן רק חלק קטן ממה שמדווח על ידי הקרן באופן פעיל, כישרון "כדי לבצע מחקר אסטרטגיה לתפוס.

לאחר ההוצאות השנתי קרנות הנאמנות ואת עלויות המסחר נגרעים מן התשואה הטהורה של השוק, המשקיע הרווחים פחות הממוצע בשוק. קרנות אינדקס ותעודות סל אינן גוררות את תיק ההשקעות שלך באמצעות עלויות תקורה.

קרנות אינדקס ותעודות סל כוללות גם פחות מתח, אך זכור: הם אינם מגנים עליך מפני העליות והמורדות של השוק. אבל כאן טמונה הנקודה: כלי רכב אלה שווים הממוצע, כך שאתה לא צריך לדאוג מנסה להכות או ליפול מאחורי הממוצע. אתה רק בשביל הנסיעה, נוח עם הידיעה שלמרות הטענות של רוב בורקי המניות, אף אחד לא יכול באמת להבין את העתיד של השוק.

בטח, אפשר להכות את ממוצעי השוק, אבל עושה את זה לוקח זמן, הוצאות ומומחיות. מנהלי קרנות רבים מצליחים לנצח את הממוצעים, והם לא יהססו להגיד לך את זה. אבל רובם לא. גם אותם מנהלים שהיו נערי זהב בעבר לא בהכרח ממשיכים לנצח את דרכם בעתיד. על וול סטריט, הגיבור של היום הוא עז של מחר.

מחקרים רבים מראים כי שנה אחר שנה המשקיע הממוצע מרוויח פחות ממוצעי השוק. עם קרן אינדקס או תעודות סל, אתה לא מתפתה להעביר את הכספים שלך מפסיד כדי זוכה נתפס. אתה משוחרר מכל מאמצים מטורפים לקנות נמוך ולמכור גבוה. קומפולסיה ורגשות נלקחים מהמשוואה.

כאשר אתה גורם לכל הבומים והחסרונות הבלתי נמנעים, והאסונות השונים שיכולים לקרות בתיק שלך, מרוויח תשואה ממוצעת בשוק הוא די טוב. במקום להסתמך על גאונים שנקטפו על ידי עצמם, אתם מסתמכים על הגאונות הפנימית של השוק עצמו. הנטייה של השוק היא לעלות בקצב שמעל לאינפלציה, איכות שכל המשקיעים ארוכי הטווח חומדים.רכישת חלק מהעוגה - תחילת העבודה

יש יותר מ -20,000 קרנות נאמנות מנוהלים באופן פעיל לך למיין דרך. עם זאת, עם קרנות אינדקס ותעודות סל, הבחירה שלך הוא הצטמצם משמעותית ונעשה הרבה יותר קל. במכה אחת הם מספקים לך גיוון, על ידי הטלת רשת רחבה על סל מסוים של מניות קשורות.

תעודות סל נמכרות בבורסה. אתה יכול לקנות תעודות סל מברוקר שירות מלא או הנחה. רוב תעודות הסל הן קרנות אינדקס המחזיקות בניירות ערך ומנסות לשקף את הביצועים של מדד מסוים בבורסה. כמו כן, קרן אינדקס מנסה לעקוב אחר הביצועים של המדד על ידי החזקת כל התוכן של המדד הנבחר או סל נציג של ניירות ערך באותו מדד.

ההחלטה הראשונה שלך: באיזה מדד אתה רוצה לשקף? התחל על ידי שוקל את המדד הרחב ביותר, הגדול ביותר בקנה מידה נרחב אחריו. הנה "סטנדרטי שבע" שבו אתה צריך להתמקד:

Standard & P 500 של מדד המניות (S & P 500)

• הוא לעתים קרובות ציטט על ידי העיתון כדי להדגים כיצד כל המניות לבצע במשך היום. המניות הנכללות ב- S & P 500 הן של חברות ציבוריות גדולות שמניותיהן נסחרות בבורסות האמריקניות הגדולות. הוא נחשב למשבר לכלכלת ארה"ב.

  מדד התעשייה הדאו ג'ונס

• מודד 30 חברות גדולות בבעלות ציבורית בארה"ב. בדומה ל- S & P 500, ה- Dow נחשב פרוקסי לביצועים של עסקים אמריקאיים ואינדיקטור מוביל לפעילות הכלכלית.

  אינדקס Wilshire 5000

• מורכב כמעט מכל המניות האמריקאיות הנסחרות בבורסות הגדולות.

  מדד ראסל 2000

• בחר 2000 מתוך 3,000 החברות הגדולות בארה"ב הנסחרות בדרך כלל, מה שהופך אותו לסמן עבור קרנות קטנות (או קטנות קטנות).

  מורגן סטנלי קפיטל אינטרנשיונל אירופה, אוסטרלזיה, הרחוק אינדקס מזרחי (MSCI EAFE)

• הוא מדד ענקי בעל ערך מוסף המורכב מ -21 מדדים ארציים המייצגים את שוקי המניות המפותחים ביותר בחו"ל. הוא אינו כולל את ארה"ב וקנדה. מדד ה- MSCI EAFE הוא מדד המניות הנפוץ ביותר שנמצא בשימוש נרחב עבור קרנות הון זרות.

  MSCI מדד שווקים מתפתחים

• הוא דרך לנצל את השווקים המתפתחים במהירות. מדד זה כרוך בסיכון גבוה יותר, אך גם הזדמנות להשגת תשואה גבוהה יותר. מדד זה הוא נשלט על ידי אסיה, אמריקה הלטינית, אפריקה, המזרח התיכון, ומדינות קטנות יותר באירופה הקרובה.

  מדד האג"ח המצטבר ברקליס ההון

• , שנקרא בעבר "להמן אחים אג"ח בונד אינדקס ", מתוחזקת על ידי ברקליס קפיטל, שהביאה אותה ממכירת" ליהמן ברדרס ". מדד זה מייצג איגרות חוב בדירוג השקעה הנסחרות בארה ב ". המדד כולל אגרות חוב ממשלתיות בארה ב", אג "ח ממשלתיות, אג" ח מגובות משכנתאות, אג "ח קונצרניות ואיגרות חוב זרות מסויימות הנסחרות בארה ב" ETF או קרן אינדקס: הבחירה בין שתי השקעות דומות אלה מסתכמת בעלויותיהן, כלומר: דמי ניהול, עלויות העסקה של בעלי המניות, מיסוי וכו '. לפני שתבחרו זה את זה, תראו את האותיות הקטנות וקבעו מה יהיו העלויות המצטברות שלכם לִהיוֹת. לשני סוגי ההשקעות יש יתרונות וחסרונות בהקשר זה, בהתאם לרכב הספציפי. בדרך כלל, קרנות המדד זולות יותר, משום שהן אינן משתמשות במנהל תיקים. הן קרנות שאינן מנוהלות שמשנות את אחזקותיהן האישיות רק כאשר המדד הבסיסי משתנה. בניגוד לקרן אינדקס, תעודות הסל נסחרות בבורסות באופן זהה למניה. כלומר, תעודות סל מספקות גמישות רבה יותר מאשר קרנות אינדקס. עם זאת, קרנות האינדקס אינן נושאות עמלות ויש להן יחסי הוצאות פנימיים נמוכים יותר.

היתרון העיקרי של קרן סל, בהשוואה לקרן אינדקס, הוא המאפיינים דמויי המניות שלה. כי תעודות סל נסחרות בשוק, אתה יכול לבצע עם תעודות סל את אותם סוגי עסקאות שאתה יכול עם המניה (בניגוד קרן המדד). לדוגמה, אתה יכול למכור קצר או לכפות הסדר להפסיק הפסד. במובן זה, זה פחות פסיבי מאשר קרן אינדקסעם זאת, אם אתה מנסה לשים את הכסף על בסיס קבוע עבור פרישה, ואתה רוצה לקשור את הכסף לתיק קרן סל מגוונת, ETFs לעלות יותר לאורך זמן. עם כל סליקה של תעודות סל, אתה חייב לפייס את עמלת התיווך, ואתה מאבד קצת למרווח הצעות המחיר (ההפרש הקטן בין מחיר המניה למניה לבין מחיר הרכישה הגבוה יותר). אם אתה רוצה לשמור על העניינים כמו זול וקל ככל האפשר, ללכת על ציר הקרן המדד.

אזהרה: היזהרו תעודות הסל ואת קרנות האינדקס כי הם שיחקו עם. אתה יכול עוד לצמצם את האפשרויות שלך ולעשות את הבחירה שלך קל יותר, על ידי ניפוי החוצה אלה סוגים רבים של קרנות שאינן, במובן החמור ביותר, קרנות אינדקס unadulterated. אלו קרנות "משופר" מדד נועדו לנצח את האינדקס הבסיסית וככזה, הם פשוט עוד ביטוי של המניה לקטוף פעיל.

כאשר מסתכלים על תקופות זמן נמדדים בעשורים, המניות בממוצע נוטים לבצע ביצועים טובים מאוד - אכן, הם היכו את כל צורות אחרות של השקעה. קרנות אינדקס ותעודות סל מאפשרות לך לנצל את האמת ההיסטורית הזו, פשוט על ידי הולך למעלה או למטה עם השוק. זו "טייס אוטומטי" הגישה המושלמת עבור משקיעים המאמינים במניות, אבל מי לא מבורך עם כל מיומנויות קטיף המניות - או חוששים של אלה הטוענים שיש כישורים כאלה.