האם הלוואה בתשלומים או הלוואה אישית עזרה האשראי שלך?

הלוואה בתשלומים יכול לעזור האשראי שלך בגדול, אבל רק אם אתה משלם כפי שהוסכם. זה יכול גם לעזור בצורה קטנה על ידי נותן לך טוב יותר לערבב אם יש לך רק כרטיסי אשראי.

הנה מה שאתה צריך לדעת על סוגי הלוואות בתשלומים וכיצד הם יכולים להשפיע על ניקוד האשראי שלך.

מה הם הלוואות בתשלומים?

הלוואות בתשלומים יש תשלומים שווים על פני תקופה קבועה, ואז בסוף כאשר שילם במלואו. ישנם שני סוגים עיקריים:

• הלוואות מובטחות נעשות עבור משאיל את יכולה להשיב אם הלווה אינו משלם. הלוואות רכב ומשכנתאות הן דוגמאות. הם נוטים להיות בריבית נמוכה יותר, כי המלווה יכול repossess את הרכב או עיקול על הבית.
• Unsecured הלוואות הם לא מגובים על ידי דבר המלווה יכול להשיב, כגון הלוואות לסטודנטים הלוואות אישיות. הם נוטים להיות בעלי ריבית גבוהה יותר, המשקפת את הסיכון הגדול יותר למלווה.

חשבונות התשלומים שונים האשראי מתחדשת, אשר בדרך כלל אמצעי כרטיסי אשראי. בחשבונות מסתובבים, סכומי התשלום משתנים ואין תאריך סיום מוגדר.

איך הלוואות בתשלומים להשפיע על ציונים האשראי?

ההשפעה הגדולה ביותר על ציוני האשראי היא היסטוריית תשלומים. תיעוד של תשלומים בזמן יסייע האשראי שלך - אבל תשלומים מאוחר יכול לגרום נזק חמור הציון שלך. וגם לאבד את הבית או המכונית טרפה או repossession יכול להרוס את האשראי שלך.

אתה רוצה לוודא המלווה שלך דוחות פעילות החשבון שלך לסוכנויות הדיווח הגדולות אשראי, Equifax, Experian ו TransUnion. אם התשלומים שלך בזמן אינם מדווחים, הם לא יסייעו ניקוד האשראי שלך.

גורם קטן יותר בציונים הוא תמהיל החשבון שלך. אם יש לך רק כרטיסי אשראי, הוספת החוב בתשלומים מסייע לגוון את סוגי האשראי שלך עשוי לתת לך צנועה.

כיצד הלוואות אישיות עבור קונסולידציה החוב להשפיע על האשראי?

לקיחת הלוואה אישית כדי לשלם ריבית גבוהה כרטיס האשראי החוב יכול לעזור האשראי שלך בדרך אחת יותר.

קונסולידציה החוב באמצעות הלוואה אישית מהלכים כרטיס האשראי החוב על ההלוואה בתשלומים, אשר מקטין את יחס ניצול האשראי. ניצול הוא אשראי לדבר על סכום היתרה שלך ביחס למגבלה שלך. זה עוד גורם גדול הציון האשראי שלך. רוב המומחים ממליצים להשתמש בפחות מ -30% ממגבלת האשראי של כל כרטיס, ופחות טוב יותר. העברת החוב על ההלוואה האישי בתשלומים יכול מיד להפחית את כרטיס לכל ניצול הכולל.

בתור יתרון בצד, העברת כרטיס האשראי יתרות הלוואה אישית עם שיעור שנתי נמוך יותר יכול לעזור לך לצאת החוב מהר יותר.

הקפד לא לפגוע בטעות האשראי שלך בדרכים אחרות:

• אל תסגור חשבונות כרטיס אשראי, אלא אם יש לך סיבה משכנעת לעשות זאת, כמו תשלום שנתי. הגיל הכולל של החשבונות שלך גם דמויות לתוך ניקוד האשראי שלך, ואתה יכול לפגוע בו על ידי סגירת חשבונות ישנים.
• להתנגד לדחף להוציא יותר ולהפעיל את יתרות כרטיס האשראי שלך לגבות. זה מנגב את כל הרווחים שביצעת על ידי הפחתת ניצול ומוסיף עומס החוב שלך.
• כל בקשה אשראי יכול לגרום לאובדן קטן, זמני של כמה נקודות. החל על הלוואות רק כאשר אתה בטוח שאתה תהיה זכאי.

אתה צריך לקחת הלוואה בתשלומים רק כדי לבנות אשראי?

זה בדרך כלל לא חכם להוציא הלוואה בתשלומים אך ורק כדי לשפר את האשראי, אבל יש חריג אחד: אשראי בונה הלוואות. כפי שהשם שלהם, בניין האשראי הוא כל סיבה קיימת שלהם. כאשר אין לך אשראי או אשראי דק, אלה תשלומים בתשלומים יכול לעזור לך לבנות את פרופיל האשראי שלך.

לאחר אשראי בונה הלוואה אושרה, הכסף מופקד בחשבון חיסכון או תעודה. הכסף לא שוחרר לך עד שיש לך את ההלוואה.

תשלום על הזמן בונה את היסטוריית האשראי שלך, ויש לך קרן חירום נחמד בנוי עד שתשלם את ההלוואה. אבל לא לשלם על הזמן כואב האשראי שלך, ו ללוות יותר מדי יכול לסבך את התקציב שלך ולהוביל החמיצו תשלומים.

מעקב אחר ההתקדמות שלך

כפי שאתה לבנות אשראי, אתה רוצה לראות את ההתקדמות שלך. אתה יכול לבדוק את ניקוד האשראי שלך, כמו גם לקבל דו"ח אשראי חינם סיכום, מתעדכן מדי שבוע, מ Investmentmatome. בנוסף למעקב אחר הציון שלך, אתה יכול לפקח על ניצול האשראי שלך גורמים אחרים הבקיע.

Bev O'Shea הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @BeverlyOShea.