להשקיע כמו העליון 1% תודה על השינויים המהפכניים 3 |>

האם 1% להשקיע בצורה שונה מאשר הרוב המכריע של לָנוּ? האם הם משקיעים יותר חכם? מה, אם בכלל, יכול לעשות את 99% כדי לצמצם את הפער?

הנה חדשות טובות: ייעוץ השקעות, אסטרטגיות ושיעורי הנכס שהיו פעם המחוז היחיד של האליטה כסף זמינים כעת רחב לתיקים חמש דמויות כמו כפי שהם עד שמונה דמויות.

1. גישה מקוונת אל איכות גבוהה ייעוץ השקעות

במהלך כמה עשרות שנים האחרונות, רוב תעשיות כבר disrupted על ידי הטכנולוגיה ועכשיו הם מופעל על ידי שירותים מקוונים. לדוגמה, תעשיית הנסיעות פעם הוגשה על ידי סוכני הנסיעות, אשר עכשיו כמה רחוק בין מחקר בודדים הספר חופשות שלהם באינטרנט. קמעונאים מסורתיים של לבנים וטיח, כגון "גבולות", פינו את מקומם לאמזונס. נטפליקס הפכה את תעשיית הבידור הביתי על ראשה, מקצרת פעם את בלוקבסטר הדומיננטי. וכמובן, בואו לא נשכח איך iTunes הפך את תעשיית המוסיקה. הרשימה נמשכת.

השיבוש הגיע סוף סוף עבור תעשיית ההשקעות גם כן. ייעוץ מעמיק, איכותי, שנמסר על ידי חברות ניהול הון מסורתיות, היה זמין רק פעם אחת למשקיע העשיר ביותר של המשקיעים. כעת, עם גישה לטכנולוגיה המספקת נתונים ונתונים בזמן אמת המותאמים לצורכי המשקיע, כלים ושירותים חדשים מאפשרים לכל המשקיעים גישה להנחיות השקעה באיכות גבוהה, לא משנה אם יש להם תיק של $ 50,000 או $ 5 מיליון.

2. סוף העריצות של הקרן הגבוהה ביותר למינימום חשבון שתי מילים יכולות לסכם את היתרון הממושך של אלה שבינינו עם ערך גבוה מאוד: "מינימום חשבון". זה מתייחס לסכום המינימלי של כספים למשקיע יש כדי להשקיע בקרן מסוימת או ברכב אחר, וכי הסכום יכול לנוע בין $ 100,000 או כך עבור חשבון מנוהל בנפרד (SMA) עד כמה מיליוני דולרים או יותר עבור הכניסה אל קרן גידור מובחרת.

[השקעה במאגר: קרן גידור עבור כולנו]

מינימום חשבונות אלה לשים אותם מחוץ לתחום כל אבל את השבר העשיר ביותר של הכלכלה שלנו. אפילו למשפחה שיש לה, למשל, 200 אלף דולר להשקעה, מינימום חשבון של 100,000 דולר הוא לא סטארטר כי זה אומר ש -50% מסך הנכסים יושקעו בחשיפה אחת - לא אסטרטגיה של גיוון זהירה. > זה פשוט העובדה שמנהלי קרנות רבים צריכים (או טוענים שהם זקוקים) לשמור על המינימום הגבוה של החשבון כדי לפעול בצורה רווחית. עם זאת, העובדה כי תיק 20,000 $ לא יכול לקבל גישה SMA מינימום גבוה או קרנות גידור לא אומר כי אסטרטגיות אלה הם מחוץ לתחום של 99%.

מגמה גוברת בשנים האחרונות בין מנהלי חשבונות נפרדים יש היה להשיק גרסאות קרן הנאמנות של אסטרטגיות SMA שלהם. קרנות נאמנות אלה מעסיקות אותו תהליך מחשבה, ואחזקותיהן משקפות את אותן אפשרויות לבחירת נכסים המושקעות בחשבונות הנפרדים - אך הן זמינות למשקיעים קמעונאיים באותה דרך כמו כל קרן נאמנות. נאמנים לקרנות גידור - מנהלי קרנות גידור בדרך כלל אינם מפעילים גרסאות של קרנות הנאמנות של האסטרטגיות שלהם, שכן זה ידרוש רמה של חשיפה ושקיפות שהם לא מוכנים לשאת. עם זאת, אנו רואים יותר ויותר את הופעתה של אסטרטגיות גידור מסורתיות - גישות כמו שוק נייטרלי, כיווני ארוך טווח, מצוקה נכסים או הכנסה קבועה ארביטראז '- להופיע בצורת קרנות נאמנות. מנהלי קרנות גידור ותיקים ירחרחו כי כלי רכב אלה הרשומים ב- SEC לא יוכלו לשכפל את הזוהר ואת הזריזות של האסטרטגיות שלהם. אבל בהתחשב בביצועים הנמוכים של קרנות גידור רבות בחמש השנים האחרונות או כך, ההערות המזלזלות האלה אינן שוות לב. [

3. צמיחת ה- ETF

איגרות החוב הנסחרות בבורסה (ETF) הן באמת חידוש מהפכני ששינה את פני שוקי ההון ב -15 השנים האחרונות, עד כדי כך שהן היו מקבע על המקום.[

] תעודות סל מספקות חשיפה ישירה לקטגוריות הנכסים הממוקדות על ידי שכפול הביצועים של מדדים אלה. משמעות הדבר היא כי תיק של כמעט בכל גודל יכול לקבל חשיפה כירורגית למגוון רחב של סוגי נכסים, מניות מקיפה, הכנסה קבועה ואת סוגי נכסים חלופיים כגון סחורות, REITs ו - כן - אפילו אותן אסטרטגיות גידור כאמור לעיל.

רוב יועצי השקעות טובים יגידו לך את הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי לשפר את הסיכוי שלך להצלחה השקעה לטווח ארוך היא לשמור על גיוון ממושמע בין הנכסים המציגים רמות נמוכות של קורלציה אחד עם השני. יתר על כן, עם תעודות סל, אתה יכול להחזיק מרכיב הליבה של נכסים באיכות גבוהה, כי סביר ישתנה מעט על פני שנים רבות, תוך שמירה על הקצאת היקפי, או לווין, (למשל 20% מכלל הנכסים) שיכולים לזוז פנימה מתוך הזדמנויות על בסיס טקטי יותר.

תגיד שאתה רוצה לנצל את הבום אפשרי מניות אסיה המתעוררים או את מחיר הנפט הגולמי. יש תעודות סל זמינות לתת לך את החשיפות המדויקות. זה סוג של גמישות היה קשה להשיג עבור תיקי פחות מ $ 100,000 ב pre-ETF ימים.

תשובות תשובה: החדשות הטובות הן כי עם קרנות נאמנות - ויותר ויותר עם תעודות סל - למשקיעים רגילים כמוך וכמוני יש גישה למגוון רחב של אסטרטגיות השקעה רבות וכלי רכב. אבל עם מספר קרנות על הגידול, החיסרון הוא המורכבות הכרוכה בבחירת הכספים הנכונים להמציא תיק יעיל כי הוא מתאים היטב את המטרות שלך. אז זה חוזר למהפכת התוכנה שהזכרתי קודם.

בדיוק כמו אמזון או נטפליקס הם רתימת היכולת אינטליגנטי לבצע המלצות מותאמות אישית, כך גם היא תעשיית השקעות באינטרנט המתהווה באינטרנט מתחיל לצאת המציע הדרכה מותאמת אישית ההשקעה.

זמינות של קרנות בעלות נמוכה - יחד עם ייעוץ השקעות באיכות גבוהה כי הוא נגיש באינטרנט - אולי לשים משקיעים רגילים בעמדה החזקה ביותר שהם אי פעם היה לקבל החלטות השקעה אינטליגנטי.

קווין Cimring הוא cofounder ו מנכ"ל משותף של Jemstep.com, אשר סבור כי כל המשקיעים צריכים לקבל גישה באיכות גבוהה, ייעוץ השקעות שקוף.