שאלה השקעות אתה כנראה מנסה לענות עכשיו ...

כאשר אני הראשון החליט כי אלה סופר פופולרי השקעות אולי יש מקום בתיק שלי, ביליתי כחצי שנה ללמוד עליהם ולאחר מכן עוד שישה חודשים להשקיע בהם כדי לקבוע איך אני רוצה להשתמש בהם בתיק שלי.

אני בהחלט לא לבד להסתכל לתוך אותם. אלפי אמריקנים שאלו את עצמם את אותה שאלה שעשיתי, ורבים אחרים שוקלים את תשובותיהם ברגע זה. אבל המציאות היא שזה יכול להיות קצת מכריע להחליט על התשובה הסופית שלך. אחרי הכל, ההחלטה שלך יכולה להתרחק מהשקעה שהייתה אבן הפינה של תיק ההשקעות שלך - כמו גם תיקי מיליוני אמריקאים אחרים - במשך שנים.

אז מה השאלה הבוערת הזו?

קרנות נאמנות או תעודות סל?

יש הרבה דברים שונים לשקול, כגון טיפול מס, עלויות ומבנה משפטי. במבט לאחור על מה שלמדתי, החלטתי שזה מגיע לשלושה גורמים שכדאי לשקול כאשר אתה מחליט איזה מהם מתאים לך.

בואו נסתכל על כל אחד מהם …

1. מטרת ההשקעה שלך

ראשית, להבין את מטרת ההשקעה שלך. האם זה הליבה לטווח ארוך מחזיק כי אתה לא הולך להיות המסחר מתוך? האם זה משחק בשוק? האם אתה מסתכל רק להיכנס ולצאת? האם זה הקצאה זמנית ייתכן שתרצה להתאים בתוך שנה או שתיים?

איך אתה עונה על השאלות האלה הוא חיוני. ואם עדיין לא עניתם, אז אתם צריכים לעשות זאת, לפני שאתם ממשיכים הלאה. איך אתה מתכנן לקנות את ההשקעה

זה אחד הוא חיוני גם כן. האם אתה משתמש סכום חד פעמי כדי להגיע לשוק, או שאתה משקיע על בסיס חודשי קבוע?

בנוסף. אתה הולך reinvest כל הדיבידנדים, או שאתה רק רוצה את הכסף? השקעה מחדש של דיבידנדים היא חלק מרכזי באסטרטגיית ההשקעה עבור משקיעים רבים.

לאחר שתדע מה המטרה ואיך אתה הולך לקנות, אז אתה יכול להתחיל לצמצם על החלטה.

דבר ראשון לשקול הוא סוגיות נזילות. אם אתה משקיע באזור סחורה דק, כגון השקעה במדינה בודדת, ייתכן שלא תהיה כמות הנזילות הגבוהה ביותר בתעודת סל כפי שתעשה בקרן נאמנות. מאז ETF נסחר כמו המניה, תצטרך מישהו בצד השני לקנות, ולכן כאשר השוק הוא למטה, זה יכול להיות קשה למצוא קונה. בינתיים, קרן נאמנות יהיה בדרך כלל יש את הכסף על ידו כדי לקנות את המניות.

3. עלויות

עלויות יכול להרוס את ההחזר שלך; להעריך כל אפשרות. כאשר בוחנים את שתי אפשרויות ההשקעה שלך, שני דמי נכנסים לשחק: דמי העסקה לרכוש ודמי ניהול. באמצעות המידע שקבעת על המטרה שלך ואיך אתה הולך לקנות, לעלות עם עלות משוערת לכל סוג של העסקה.

לדוגמה: ETF תהיה עמלת עסקה לקנות את המניות בתוספת דמי ניהול. זה עשוי להיראות כמו 7.95 $ לכל סחר בתוספת.06% בשנה ודמי העסקה העסקה של 7.95 $ נוספים. בינתיים, הקרן המשותפת שלך עשוי להיות ללא עמלת עסקה ודמי ניהול של 1.25%.

אל תשכח את דמי עבור reinvesting דיבידנדים ואת המון קרנות הנאמנות. שני אלה יעלה לך יותר כסף אם אתה צריך לשלם כדי reinvest את הדיבידנדים או לקבל מכה עם דמי מכירה. (תשלום עבור reinvesting שונה עבור כל חברת תיווך, אז תשאלו.) טלי כל העלויות עבור כל גישה ולבחור את הזול ביותר לטווח ארוך אפשרות.

לדוגמה, אם אתה הולך להשתמש סכום חד פעמי של כסף כדי להוסיף למדד הליבה שלך החזקות כי תוכל לשמור לפחות 10 שנים, ETF יאפשר לך לשלם תשלום אחד כדי להיכנס עם דמי ניהול נמוכים בהרבה בשנה. זה עושה את העלויות שלך פחות דמי קרן נאמנות, אשר לא היו דמי העסקה מראש אבל יגיע עם שיעור ניהול גבוה יותר בטווח הארוך.

עם זאת, אם אתה מעדיף לקבל את הדיבידנדים שלך באופן אוטומטי reinvested ואת התיווך שלך זכה " t reinvest בחינם, אז אולי כדאי לך ללכת עם קרן הנאמנות המדד באופן אוטומטי עבור reinvest חינם את הדיבידנדים.

תשובה לתשובה:

מחשבה אחרונה אחת: אני משתמש בדיבידנדים ממוצרי ETF כדי לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלי; כך אני נמנע מעלויות העסקה האוטומטיות. אם אני צריך לקנות ולמכור כדי לאזן את התיק שלי, אני משלם שני עמלות. עם זאת, אם אני משתמש דיבידנדים שלי כדי לשנות את הקצאות, אני נמנע דמי המכירה ופשוט לשלם כדי לקנות