כיצד מסים מסים, לשמור על יותר ההשקעות שלך

יש הרבה להתמקד על צמצום דמי כאשר משקיעים, אבל המשקיעים צריכים גם לשים לב עוד גרירה קשה על החזרות: מסים.

עבור מי להשקיע אך ורק באמצעות חשבונות פרישה, מסים משנה מעט על בסיס שנתי. חשבונות אלה לדחות מסים עד פרישה או, במקרה של רוט IRA, למנוע מהם על ההשקעה צמיחה. בחשבונות ברוקראז 'חייבים במס, עם זאת, מסים חשובים מאוד.

ההשקעות בחשבונות אלה יכול להגדיל את הצעת החוק המס שלך במגוון דרכים. השקעות שנמכרו ברווח יכולות לגרום למס רווחי הון, אם לטווח קצר אם מוחזקות במשך שנה או פחות או לטווח ארוך אם הן מוחזקות לזמן ארוך יותר. ההכנסות הנובעות, כמו דיבידנדים או תשלומי ריבית, ניתן לחייב במס, וקרנות נאמנות המנוהלות באופן פעיל, אשר נסחרות לעיתים קרובות, יכולות להעביר רווחי הון למשקיעים.

אתה לא יכול למנוע מסים לגמרי, אבל צעדים אלה יגבילו את הנזק.

בחר את קרנות הנאמנות בתבונה

כמה קרנות נאמנות יכול ליצור מה מרטין Small, מנכ"ל ב BlackRock, שיחות "מסים רע" - מסים שמגיעים ללא עלייה מקבילה לערך עבור המשקיעים.

"קרנות נאמנות נדרשות להפיץ דיבידנדים על מניות, דיבידנדים של אג"ח ורווחי הון לבעלי המניות, והמשקיעים צריכים לשלם מסים על אלה שבשנת קבלתם", אומר סמול. זה נכון גם אם ההפצה מושקעת מחדש בקרן.

כאשר משווים קרנות נאמנות, המשקיעים צריכים להסתכל על ההחזר נטו לאחר מס, הוא אומר. "זה יראה לך מה התוצאות הכספיות אתה באמת יכול להשיג על ידי החזקת עמדות אלה," אומר סמול. מידע זה מופיע בתשקיף הקרן ובאתר החברה.

אתה יכול גם לבחור כדי למנוע קרנות נאמנות מנוהלים לטובת קרנות המדד והקרנות הנסחרות, אשר נוטים להיות יותר מס יעיל. כבונוס, קרנות אלה בדרך כלל יש הוצאות נמוכות יותר מנוהלים קרנות.

תרגול מיקום הנכס

בטח שמעת על "הקצאת הנכסים", או על תהליך חלוקת הכסף שלך בין מניות, אג"ח מזומנים או שווי מזומנים. "מיקום הנכס" לוקח את זה צעד נוסף על ידי וודא את ההשקעות שבחרת בכל סוג הנכס הם שוכנו בחשבונות עם הטיפול המס מועדף ביותר.

"נכסים שיכולים ליצור מס הכנסה רגיל, כמו אג"ח חייבות במס, ממוקמים בחשבונות המוגנים ממסים", אומר אנדי שוורץ, מנהל קבוצת Bleakley Financial. דוגמאות של חשבונות אלה יהיו חשבונות פרישה כמו 401 (k) s או חשבונות פרישה בודדים.

השקעות המס יעילות, כגון אג"ח מוניציפאלי - אשר פטורים ממסים פדרליים ולעתים קרובות ממסים - וקרנות הון עצמי בדרך כלל מותאמות היטב לחשבונות חייבים במס. אם אתה משקיע במניות, אלה שאתה מתכוון להחזיק במשך זמן רב יכול גם להיכנס לחשבונות במס.

הקצאה כזו מתאימה ביותר כאשר אופק הזמן וסובלנות הסיכון דומים בין חשבונות. במקרה כזה, אתה יכול להסתכל על חשבונות כמו מאגר גדול אחד של כסף. אם החשבון החייב שלך מושקע עבור יעד לטווח הקרוב פרישה הוא כמה עשורים משם, מיקום הנכס עשוי לא הגיוני; אופק הזמן עבור כל חשבון, ואת הנכונות שלך לקחת על עצמך את הסיכון תוך כדי עבודה לקראת מועד זה, צריך לבוא קודם.

השתמש הפסדים כדי לקזז רווחים

תרגול הנקרא קצירת מסים גורם לימונדה לאבד השקעות על ידי מכירת אותם כדי לקזז את הרווחים מהשקעות כי הם עושים טוב. שירות זה מסופק לעתים קרובות על ידי רובו-יועצים - מנהלי השקעות ממוחשבים - ללא תשלום נוסף, אך ניתן גם לעשות זאת בעצמך או עם מקצוען מס.

"אם יש נכסים מתחת למים, להחליף אותם החוצה. לקנות נכס דומה אז אתה לא מחוץ לשוק, אבל למכור את לאבד אחד אז אתה יכול להזמין את ההפסד ולהשתמש בו כדי לקזז את הרווחים שאולי יש לך אחרת ", אומר שוורץ.

ה- IRS מעמיד גבול על הפסדים העולים על רווחי הון; כמות עודף אתה יכול לטעון בכל שנה היא פחותה של $ 3,000 או סך ההפסד הכולל שלך ($ 1500 אם אתה נשוי אבל הגשת בנפרד). אתה יכול לשאת סכומים מעל זה קדימה שנים מאוחר יותר.

»רוצה עזרה? למד כיצד לבחור יועץ פיננסי

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.