האם הבנק שלך בצרות? הנה כיצד לגלות מה קורה כאשר בנק לא כל כך יציב מוצא את עצמו על רשימת הבנקים שלנו שיכול להיכשל?

כמה בנקים נדר לניקוי הספרים שלהם. כמה כותבים לנו מכתבים להסביר מדוע הדברים אינם גרועים כפי שהם נראים. חלקם נתפסו על ידי FDIC.

וכמה "עורך דין למעלה" ולאיים לתבוע.

כפי שאולי ראית, הסרנו באופן זמני את רשימת הבנקים מוטרד שלנו מהאתר כי אחד הבנקים על זה מאיים לתבוע אותנו. לרוע המזל אנו נתונים לחסדיהם של עורכי הדין בשלב זה.

החישובים שלנו היו מדויקים לחלוטין - אני עומד ליד כל דו"ח שאנדי גייסה, ערכתי והשקעתי את אננסוור.

גם אני הופתעתי מהכמות חסרת התקדים של משוב מהקוראים ושואלים אותי כיצד הם יכולים לקבל את הנתונים לחישוב יחס טקסס בכוחות עצמם.

כפי שהקוראים הוותיקים יודעים (וכפי שבנקים מסורתיים מסויימים מסרבים להכיר), את היופי של טקסס יחס זה הוא מורכב של שבעה נקודות נתונים של מידע פיננסי בנקים לספק את FDIC ו FDIC מספק לציבור. לכן, אלא אם כן הבנקים משקרים ל- FDIC, הנתונים מדויקים. אחרי זה, זה רק עניין של "חיבור ו chugging," כפי שהיה הישן שלי האוצר פרופסור היה אומר.

מה הנוסחה היחסית טקסס?

הנוסחה עבור יחס טקסס, כפי שהוגדר על ידי הממציא שלו, ג 'רארד קאסידי, הוא -

הנוסחה מוגדרת ומוסבר ב

InvestingAnswers מילון פיננסי. הנה הנוסחה להון עצמי מוחשי (TCE):

TCE = הון משותף - מניות מועדפות - נכסים בלתי מוחשיים

TCE מוגדר ומוסבר בסעיף

InvestingAnswers מילון פיננסי. רק עם קצת אלגברה בכיתה 8, אנחנו יכולים להרחיב את הנוסחה יחס טקסס הביטוי המלא שלה:

ולבסוף, אנחנו עושים רק עוד שינוי. כמה בנקים יש הלוואות מגובים על ידי ממשלת ארה"ב. הלוואות אלה נעשות תחת תוכניות מיוחדות עבור ותיקי, לראשונה homebuyers, וכו 'הבנקים לא יפסיד כסף אם אנשים ברירת המחדל על הלוואות אלה (הממשלה הפדראלית "ערבויות" אותם יהיה להחזיר את הבנק על כל הפסדים).

אז כדי לקבל תמונה מדויקת יותר של הלוואות "רעות" על ספרים של הבנק, אנחנו צריכים לקחת את ההלוואות שלעולם לא ילך רע. אנדי עשה את השינוי הזה במאמרים המקוריים, כך גם אנחנו. זה נותן לנו את הנוסחה הסופית:

אני יודע שזה נראה מסובך, אבל זה רק שבעה קטעי נתונים. עכשיו אני אראה לך איך לעקוב אחר המספרים שאנחנו נתקע לתוך הנוסחה.

חישוב יחס טקסס עבור כל בנק בארה"ב

1) עקוב אחר קישור לאתר האינטרנט של FDIC.

2) לחץ על הקישור המסומן "הורד הכל". תגיע לדף שנראה כך:

3) לחץ על קובץ ה- zip שברצונך להוריד. אני מניח שאתה רוצה את הקובץ האחרון, אבל אתה יכול לחזור ולראות כמה שנים כמו הלב שלך הרצונות.

4) לאחר שהקבצים הורדו למחשב שלך, לחץ פעמיים על הקובץ כדי לפתוח חלון שנראה בערך כך:

חפש את הקובץ שכותרתו "All_Reports_Assets and Liabilities".

5) לחץ על הקובץ שכותרתו "All_Reports_xxxxxx_Assets ו- Liabilities.csv". כאשר אתה פותח את הקובץ, תראה אוסף גדול מאוד של נתונים בגיליון אלקטרוני של Excel. זה ייראה משהו כזה:

אל תתבלבלו. הנה בדיוק איפה למצוא את שבעת פיסות הנתונים שאתה צריך:

6) אם אתה רוצה לחשב את יחס טקסס של בנק מסוים, הדרך הקלה ביותר למצוא אותו היא באמצעות תכונה של "מצא" של Excel, אשר נמצא בתפריט "ערוך". הזן את המונח שברצונך לחפש, ולאחר מכן לחץ על "מצא את הבא" עד שתגיע לשורה עם הבנק שאתה מחפש.

עכשיו זה רק עניין של שימוש בנוסחה זו כדי לחשב את יחס טקסס עבור כל הבנקים המעניינים אותך:

7) עכשיו אנחנו רק צריכים לפרש את התוצאות. ככלל, כאשר היחס מתקרב או עולה על 1.0, הסיכון לכישלון עולהיחס טקסס לוקח בחשבון שני גורמים חשובים בבריאות של הבנק: מספר הלוואות רעות הוא עשה את כרית בעלי הבנק סיפקו לכסות את אלה הלוואות רעות (כלומר הון עצמי משותף).

אם יותר מדי של הלוואות הבנק הם nonperforming (כפי שתואר על ידי המונה של טקסס יחס), הלוואות רעות יהיה לשחוק את כרית ההון העצמי של הבנק, אשר עלול לגרום הבנק להיכשל. כמו כן, אם אין מספיק הון בבנק (כפי שמתואר על ידי מכנה יחס טקסס), הבנק לא יוכל לספוג הלוואות רעות רבות והבנק עלול להיכשל.

השקעות תשובת:

בעוד יחס טקסס הוא טוב, זה לא מושלם. יש לזכור כי יחס טקסס הוא אינדיקטור אחד בלבד חזוי. וכמו שאף אחד לא יכול להגיד לך אם המניה היא לקנות טוב, היחס טקסס לבדו לא יכול להגיד לך אם הבנק הוא נשמע. ביסודו של דבר, חשוב להבין כי היחס רק מצביע על סיכון מוגבר לכישלון, ואינו מרמז כי הכישלון הוא קרוב או בלתי נמנע.