חוק מסייע החוב החובה בפועל לשלם את החוב שלהם עבור פחות

כאשר אתה משרת את המדינה שלך בשירות פעיל בצבא, אתה לא צריך להיות נאבקים כדי לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך.

זהו אחד העקרונות הבסיסיים של חוק סעד אזרחי אזרחי, חוק שנועד להציע הגנות פיננסיות לחברי השירות. בין היתרונות הרבים שלה, SCRA הוא אולי הטוב ביותר הידועים המכרזים המלווים את הריבית על החוב שנגרמו לפני שירות חובה. כלל זה יכול לתת לך קצת נשימה כדי לשלם את היתרות בעלות נמוכה יותר.

את תקלה: אלה נמוכים שיעורי לא לבעוט באופן אוטומטי. אתה צריך לבקש מהם.

איך זה עובד?

ה- SCRA של מה שנקרא 6% הכלל דורש מנפיקים לכסות שיעורי אחוז שנתי ב 6% עבור חוב שהצטברו לפני לווה הלך חובה פעילה. זה חל על כל סוגי החוב, כולל משכנתאות והלוואות רכב. אבל זה מועיל במיוחד עם כרטיס אשראי החוב, כי יתרות אלה בדרך כלל לשאת ריבית גבוהה יותר. לפי החוק, את שיעורי נמוך יותר עבור כרטיסי האשראי האחרון למשך תקופת השירות שלך.

כדי לקבל הגנה זו באמצעות מנפיק כרטיס האשראי שלך, תוכל להגיש בקשה באופן מקוון או בדואר, עד 180 יום לאחר תום תקופת השירות.

הכלל של 6% מגיע עם שתי אזהרות חשובות:

• כרטיס האשראי שלך החוב עדיין יכול להשפיע על ציונים האשראי שלך. זה נגד החוק עבור מנפיקים לעשות דוח אשראי שלילי רק בגלל שאתה מימש את הזכויות שלך תחת SCRA. עם זאת, ציונים שלך עדיין יכול לסבול אם אתה נושא הרבה חוב או חסר תשלומים.
• הכלל חל רק על החוב שנגרם לפני השירות - לא במהלך. כלומר, המנפיק שלך לא צריך לתת לך 6% אפר על רכישות חדשות.

עם זאת, כמה מנפיקים גדולים ללכת מעל ומעבר החוק דורש. הם עשויים להציע 0% אפריל על רכישות חדשות או תקופות ריבית נמוכה המורחבת לחברי שירות פעיל. מנפיקים גם בדרך כלל לוותר על דמי שירות, כגון שכר שנתי ודמי מאוחר. בהתאם המנפיק שלך, הגשת הטבות אלה עשוי להיות יותר חסכונית דרך לשמור על הריבית מאשר להעביר את החוב החדש 0% יתרת כרטיס האשראי.

" יותר: הטבות מנפיקים עיקריים לחברי שירות בשירות פעיל

מי יכול להעפיל?

החלקים של SCRA כי להגן עליך מפני התחייבויות עתידיות, כגון הגנה מפני פינוי, חלים על כל חברי שירות פעיל. אבל עבור כלל 6%, אשר חל על התחייבויות שכבר קיימים, זה לא ברור.

מבחינה טכנית, "בית משפט רשאי להעניק נושה הקלה" מן הכלל 6% אם שירות פעיל של חבר שירות אינו משפיע באופן מהותי על יכולתו לשלם את חשבונות כרטיס האשראי שלו. לדוגמה, אם מנפיק כרטיס לא העניק סעד ריבית לקצין בעל משכורת גבוהה, ובית המשפט החליט שהקצין יוכל לכסות את חובותיו ללא סיוע, תתקבל החלטה זו.

אבל בפועל, המנפיקים הגדולים לטעות בצד של יחסי ציבור טובים, לעתים קרובות מציע יתרונות SCRA - אפילו אלה טובים יותר מאשר החוק מחייב - לכל חברי שירות פעיל. בדרך כלל אתה זכאי להטבות אלה אם:

• לשרת בצבא, חיל הים, חיל האוויר, חיל הים או משמר החופים.
• לשרת באופן פעיל במשמר הלאומי, בתגובה חירום לאומי שהוכרז על ידי הנשיא ונתמך על ידי קרנות פדרליות במשך יותר מ -30 ימים רצופים.
• הם קצין שהוזמן עבור שירות בריאות הציבור או המינהל הלאומי לאוקיינוס ​​והאטמוספירה.
• נעדרים מחובה בגלל מחלה, חופשה או סיבות אחרות.
• לקח על החוב במשותף עם בן הזוג שלך, אשר מתאים לאחד הקריטריונים לעיל.

בנוסף, כמה מנפיקים ייתן לך SCRA- כמו שיעורי הריבית על כרטיסי האשראי שלך גם אם אתה לא מתאים לקריטריונים אלה. כדי לראות אם אתה זכאי, התקשר למנפיק שלך ושאל.

גם אם אתה לא נושא כרטיס אשראי החוב, זה עדיין רעיון טוב להודיע ​​המנפיק שלך על צווי הצבא שלך, במיוחד אם זה יכול לחסוך ממך לשלם תשלום שנתי.

" יותר: כיצד לשלם את החוב

איך אתה מקבל את היתרונות האלה?

כל מנפיק יש שיטה אחרת של שדה בקשות SCRA. אבל, בדרך כלל, זה תהליך בן שלושה שלבים:

1. פנה למנפיק כרטיס האשראי שלך. אם המנפיק שלך אינו מציע הוראות לקבלת הטבות SCRA באינטרנט, התקשר. נסה את הקו עבור אנשי שירות צבאי, אם המנפיק שלך מציע אחד.
2. לעשות את הניירת. בדרך כלל, המנפיקים יבקשו ממך למלא טופס כדי לתבוע הטבות אלה, באופן מקוון או בדואר. חלקם עשויים לאמת את השירות שלך דרך מסד הנתונים SCRA, בעוד שאחרים יבקשו לראות את צווי הצבא שלך. כדי להיות זכאי, הגש להגנה זו לא יאוחר מ -180 יום לאחר שתשחרר את השירות.
3. קבל אישור של זכאות SCRA שלך. המנפיק שלך יכול להימשך בין מספר שניות לחודשיים עם שלב זה. לאחר שתקבל את מכתב האישור המפרט את היתרונות החדשים של החשבון, שמור אותו לעיון בעתיד.

אם אתה נתקל בקשיים בהגנה על הגנות אלה, הגש תלונה ל- Consumer Financial Protection Bureau או פנה לסיוע משפטי מתכנית סיוע משפטי של הכוחות המזוינים של ארה"ב. לכל הפחות, לבקש עזרה יכול לעזור לך לקבל את ההגנות שמגיע לך קצת יותר מהר.

קלייר Tsosie הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @ ideclaire7 .