השימוש במריחואנה עלול להשפיע על שיעורי ביטוח החיים

חברות ביטוח החיים יכול להיות כמו מכרים היקרים. לעשן סיגריות? לבושה. עלייה במשקל? חסר מזל. חריגות מן השלמות בדרך כלל להוביל מחירי ביטוח חיים גבוהים יותר כאשר אתה קונה מדיניות. אבל חכה. לעשן גראס? מושכת בכתפיים.

לא רק אתה זכאי ביטוח חיים כמו משתמש מריחואנה מדי פעם, אבל אתה יכול לקבל הגון ביטוח חיים ציטוטים.

השימוש במריחואנה מדי פעם אינו נחשב כ"עישון "בכמעט שליש מחברות ביטוח החיים, שיש להן הנחיות לגבי תעריפי משתמשי הסירים - כל עוד הן אינן משתמשות במוצרי ניקוטין - על פי סקר שנערך באפריל 2015 של כמעט 150 חתמים על ידי מינכן אמריקן Reassurance ושות '

כמה פעמים אתה משתמש מריחואנה לספור, אם כי. שימוש כבד בילוי נחשב בדרך כלל כעישון, אפילו בחברות הנוטלות יחס מקלה יותר לקנביס, ואף עלול לגרום להכחשה אצל כמה מבטחים.

ביטוח חיים מקבל את הירך לסיר

תעשיית ביטוח החיים התבהרה על מריחואנה בעשור האחרון או שניים, כמו גם מדינות רבות. קולורדו, אורגון, וושינגטון ואת מחוז קולומביה יש חוקי מריחואנה לשימוש ופנאי. מריחואנה רפואית היא משפטית ב -25 מדינות.

לפני דור, משתמשים במריחואנה נמנעו לעתים קרובות מכיסוי ביטוחי חיים, אומר אלן סנט פייר, מנכ"ל NORML, ארגון ללא מטרות רווח בוושינגטון, קליפורניה, שמדגיש את הגליזציה של מריחואנה. מדיניות של אנשים מסוימים בוטלו כאשר הם ניסו להגדיל את הכיסוי שלהם בדיקות מעבדה חשף שימוש במריחואנה, הוא מוסיף.

זה השתנה, משתמשים מריחואנה בדרך כלל לא ירד באופן אוטומטי כיסוי היום, למרות "הם לעתים קרובות מתבקשים לשלם פרמיה משופרת", אומר סנט פייר.

זכאות בתור nonsmoker

המפתח להשגת תעריפים נמוכים כמשתמש מריחואנה מדי פעם הוא למצוא חברה שחושבת שאתה לא nonsmoker. ממוצע ביטוח חיים שיעורי smokers הם בקלות שלוש פעמים מה הם עבור nonsmokers.

הכללים לגבי האם משתמשים במריחואנה זכאים לשיעורי מעשנים או לא מעשנים משתנים בין חברות הביטוח, ולעתים קרובות תלויים בכמה וכמה משתמשים להשתמש בתרופה, אומר סוכן הביטוח העצמאי ג'ף רוט, מייסד סוכנות רוטפין באוסטין שבטקסס. רוט חקר את כללי החיתום בעשרות חברות ומצא כי:

• משתמשים במריחואנה עשויים להיות זכאים לתעריפי ביטוח החיים הטובים ביותר אם יש להם מרשם למריחואנה רפואית. שערי עדיין תלוי בבריאות של המבקש, כולל מצב מריחואנה הוא prescribed לטפל.
• משתמשי הסירה הפנאי בדרך כלל אינם זכאים לשיעורי nonsmoker הטובים ביותר, אבל הם יכולים להעפיל תעריפים סטנדרטיים nonsmoking בכמה חברות.
• תדירות השימוש בעניינים. רוב חברות הביטוח ישקול לך מעשן אם אתה משתמש במריחואנה יותר מפעם בשבוע.

Root התאספו כמה דוגמאות של איך חברות שיעור משתמשים מריחואנה באתר האינטרנט שלו. הנה דוגמאות של שיעורי nonsmoker לשימוש מדי פעם מריחואנה nonmedical, על פי שורש:

• אמריקן ג'נרל (AIG): הצעות "מועדפות ביותר" שיעורי nonsmoker למועמדים באמצעות מריחואנה פעמיים בשנה או פחות, ואת שיעורי nonsmoker רגיל עד פעמיים בחודש.
• לינקולן נשיונל: מציעה תעריפים לא סטנדרטיים עבור אנשים המעשנים סיר עד פעמיים בשבוע ושיעורי nonsmoker שאינם תקינים במשך שלוש עד ארבע פעמים בשבוע. מריחואנה להשתמש ארבעה או יותר פעמים בשבוע יביא הכחשה.
• MetLife: מספק תעריפי nonsmoker "מועדפים פלוס" עבור אלה המשתמשים מריחואנה פחות מפעם בשבוע.
• Prudential: הצעות "סטנדרטי פלוס" שיעורי nonsmoker עבור מועמדים המשתמשים סיר עד פעמיים בחודש ויש להם תוצאה מעבדה שלילית עבור מריחואנה. שיעורי nonsmoker נחותים מוצעים עבור אנשים המשתמשים בסיר עד ארבע פעמים בשבוע. אתה סירב לקבל כיסוי אם אתה משתמש במריחואנה יותר מארבע פעמים בשבוע.

כמה חברות ביטוח החיים מעורפל על הכללים מריחואנה

כמה חברות ביטוח חיים עדיין קובעים כיצד לטפל במריחואנה משתמשים. בין חתמי הביטוח שנסקרו על ידי חברת מינכן אמריקן ריסורנס, אחד מכל חמישה אמר כי לחברותיהם עדיין אין מדיניות חיתום רשמית למריחואנה. מאלה:

• 29% אמרו כי מעסיקיהם יפתחו הנחיות ב -12 החודשים הקרובים.
• 42% אמרו שזה ייקח שנתיים עד שלוש שנים.
• 26% אמרו כי הכללים כנראה לא יהיו שלמים לפחות שלוש שנים.

יותר משליש מכלל החתמים שנסקרו (36%) אמרו כי הם מאמינים כי משתמשים במריחואנה אינם מעשנים, ו -49% אמרו כי אין כל הבדל בסיכון בין משתמש במריחואנה המעשן את התרופה לבין אחד שמבלבל אותה באמצעות "אדים". אך 43% סברו כי עישון מריחואנה היה מסוכן יותר מאשר לבלוע אותו, ו -8% צפו בבליעת מריחואנה כמסוכנת יותר.

הנחיות ביטוח חיים עבור משתמשים מריחואנה ימשיך להתפתח.

"למרות התנועה לגליזציה ברחבי הארץ, מחקרים מדעיים על ההשפעות ארוכות הטווח של שימוש במריחואנה הם מעורבים", אמר ביל מור, סגן נשיא מינכן אמריקאי חיתום רפואי, בהצהרה לעיתונות. "כתוצאה מכך, ענף ביטוח החיים נשאר עם יותר שאלות מאשר תשובות, מה שהופך את זה חיוני עבור חברות לנהל את הסיכון כראוי."

כיצד למצוא את שיעורי ביטוח החיים הטובים ביותר

בצע את הטיפים הבאים כדי לקבל כיסוי במחיר הטוב ביותר אם אתה משתמש מריחואנה:

• עבודה עם סוכן עצמאי טוב אשר יכול לנווט אותך לחברות כי הם יותר ידידותית מריחואנה.
• להיות מראש על השימוש במריחואנה שלך. בדיקות ביטוח החיים הרפואיים כוללות בדרך כלל בדיקות דם ושתן שיגלו שימוש בסיר. אם אתה משקר לגבי השימוש, ומבחן מעבדה חושף את התרופה במערכת שלך, המבטח סביר יהיה להכחיש את בקשתך לכיסוי, אומר רוט.
• שלח מכתב כיסוי המסביר את השימוש במריחואנה עם היישום שלך. לא כל היישומים ביטוח חיים לשאול על מריחואנה, אומר רוט. עבור לקוחותיו אשר משתמשים במריחואנה, הוא כולל מכתב כיסוי המסביר מדוע ולעתים קרובות התובע משתמש בתרופה.
• השווה ביטוח חיים ציטוטים בקרב מבטחים.

לבסוף, אם אתה צריך ביטוח חיים, לא נותנים שימוש במריחואנה למנוע ממך לבקש כיסוי. אתה עשוי להעפיל לשיעורים טובים יותר ממה שציפית.

ברברה Marquand הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

תמונה באמצעות iStock.