מהו אמון חי ואני צריך אחד?

אמון חי הוא כלי תכנון הנדל"ן המשמש מגוון מטרות. זה יכול לעזור לך ולמשפחתך להתכונן לעתיד לא בטוח. זה יכול לעזור האחוזה שלך היורשים שלך למנוע את הטרחה ואת העלויות של probate. וזה יכול לשמור על הפרטיות שלך.

כמו בכל הנאמנות, אמון חי הוא מסמך משפטי שבו היוצר מפרסם נכסים אישיים מסוימים בשם הנאמנות ומסמיך לנאמן לנהל את הנכסים הללו בהתאם להנחיה לטובת היוצר וכל הנהנים.

באמון חי פשוט, היוצר - הידוע גם בשם המעניק - הוא לעתים קרובות הנאמן אבל גם שמות היורש או שותף הנאמן. הנכסים יעברו בסופו של דבר למוטבי הנאמנות.

חיים Trusts ידועים גם אמון trustable. כמו הכותרת הרשמית יותר מציין, המעניק יכול לשנות את האמון כל עוד הוא או היא פיזית ונפשית מסוגל.

האם אתה צריך אמון חי? כמו כל דבר פיננסי, זה תלוי במצב שלך. עם זאת, ישנם מקרים כלליים שבהם אמון חי יכול להיות רעיון טוב.

כאשר אי-כושר סביר

אם לאדם יש דמנציה או מצב מתיש אחר, אמון מציע דרך לקבל את העניינים של האדם על מנת לפני האדם הופך להיות מסוגל לנהל אותם, אומר פמלה היילי-פטי, עוסק תכנון הנדל"ן באוסטין, טקסס.

מכיוון שאין שום דרך לדעת מתי בדיוק החולה עלול להיות מושבת, אפשרות האמון מאפשרת תכנון מעבר חלק. "אתה משחזר את הנכסים שבבעלותך באופן אישי בשם הנאמנות, ואתה משמש כנאמן או נאמן-שותף במהלך חייך", אומר היילי-פטי.

יש ליצור את האמון כאשר האדם החולה נחשב כמי שמסוגל להסכים למסמך. אחרת, זה לא יהיה מחייב מבחינה משפטית.

נאמן היורש נוטל על עצמו את האחריות הניהולית הבלעדית לאחר מותו של המעניק או נקבע כי אינו מסוגל לטפל בעניינים הכספיים.

כאשר אתה רוצה למנוע הצטברות

בדיקה היא הליך משפטי שבמהלכו בית המשפט מאמת את רצונך ולאחר מכן מסמיך את המבצעת שלך כדי להפיץ את האחוזה שלך המוטבים שלך כפי שהורו. אם אתה מת ללא צוואה - או "מעוות" במונחים משפטיים - בית המשפט probate מחליט כיצד להפיץ את הנכס שלך למי.

ההסתמכות, לעומת זאת, חלה רק על נכסים שהם חלק מהאחזקה האישית שלך כאשר אתה מת. אם אתה יוצר אמון חי במקום חוקי רכוש לתוך האמון, כי הנכס אינו כפוף עוד פיקוח הצוואה.

אמון חי יכול גם לעזור אם אתה בעל רכוש אמיתי במספר מדינות, אומר היילי-פטי. היא מצטטת כדוגמה תושב טקסס שבבעלותו בית במדינה כוכב בודד כמו גם הנדל"ן בקולורדו ופלורידה.

"אם הנכס הזה מוחזק באחוזה האישית עם שעבר, אתה צריך לבדוק את זה בטקסס ואת בתי המשפט המבחן השני בשני המדינות האחרות", היא אומרת. "זה יכול להיות מסורבל, יקר, בהתאם לדרישות המדינה, קשה."

כדי למנוע את זה סוג של תרחיש, אתה יכול לעשות את הנכס לתוך אמון חי שלך.

כאשר אתה רוצה פרטיות

עבור אנשים מעריכים את זה, הפרטיות היא יתרון מובהק של אמון חי.

בנוסף להיות זמן רב ולעתים קרובות יקר, ההליכים probate הם ציבוריים. עם זאת, מאז הנכסים להציב אמון חי לא צריך לעבור probate, הם מתרחקים מעיניים סקרניות. אמון חי בדרך כלל הוא מסמך פרטי שרק הנאמנים ומוטבים מסוימים יוכלו לקרוא אחרי אי-הכושר או המוות שלך.

"פינוי מישהו או ביצוע הפצות שמסיבות כלשהן שאינך רוצה להיות ציבורי הן לעתים קרובות סיבות ליצירת אמון", אומר היילי-פטי.

אבל אל תשכח את הרצון שלך

זכור, עם זאת, כי ברוב המדינות שלך עדיין יהיה קיים כחלק הרשומה הציבורית. וכן, אתה עדיין צריך צוואה.

למה? נאמנויות נוטות להתמודד עם נכסים ספציפיים ולא את סכום האחזקות האישיות שלך. גם אם אתה מנסה לשים את רוב האמון שלך, רוב הסיכויים שאתה להתעלם משהו או לרכוש נכסים זמן קצר לפני שמתים כי לא להפוך אותו לתוך אמון.

Wills גם חשוב בקביעת האפוטרופסות של הילדים הקטינים שלך.

אם אתה מסתמך על אמון עבור רוב הרכוש האישי שלך, מומחים הנדל"ן ממליצים לך לפחות חשוף עצמות יהיה המדינה מי צריך לרשת כל נכס לא אמון שלך.

אפשרות נוספת היא כביכול יצוק מעל הרצון. מסמך זה קובע כי אם הנכס לא באמון שלך מתגלה אחרי שאתה מת, זה ילך לתוך האמון שלך. זה הנכס עדיין יצטרך לעבור probate, אבל לפחות זה בסופו של דבר בסופו של דבר כחלק מתוכנית האמון שלך, כדי להיות מופץ כמו פרטי ההסדר.

וגם לחפש מקום אחר להקלת מס

אם אתם מחפשים אמון חי כדי לעזור להפחית את נטל המס של הנדל"ן, אתה צריך לחפש במקום אחר.

"בגלל שזה ניתנת לביטול ועדיין יש לך שליטה מלאה, נכסי האמון עדיין נמצאים בנכס שלך למטרות מס רכוש", אומר היילי-פטי.

אם שמירה על חלק הנדל"ן שלך מתוך מצמד מס הדוד סם היא מוטיבציה עיקרית, היא מציעה לך לדבר עם עו"ד מס על הקמת אמון בלתי חוזרת או לעקוף כי יכול להשיג קצת חיסכון מס.

עבור רוב האנשים, עם זאת, מס הנדל"ן הפדרלי אינו חשש.מעטים האמריקאים לעזוב עזבונות מספיק כדי להפעיל את היטל. עבור שנת המס 2017, אם תמות ותשאיר נכסים של יותר מ $ 5.49 מיליון דולר, הסכום על נתון זה הרחקה יכול להיות כפוף לשיעור מס פדרלי של 40%.

אחוזות מוערך פחות מזה אינם כפופים מס הנדל"ן הפדרלית, אבל יכול לעמוד בפני מיסוי קומץ מדינות שיש להם סף נמוך יותר עבור מסים ירושה הנדל"ן.

"ברגע שאנחנו הולכים על הנכסים שלהם, עם הפטור [מס] גבוה כמו שזה כרגע, זה לא בעיה", אומר היילי-פטי על התייעצות עם כמה לקוחותיה. "אם זו המטרה היחידה שלך, אז אתה לא צריך אמון חי".

קיי בל הוא סופר תורם ב Investmentmatome, אתר כספים אישי.