חפשו את הדגלים האדומים האלה בכספים של קשישים

מאת דניאל פרידמן

למידע נוסף על דניאל על Investmentmatome של שאל יועץ

הנה מס ניסיון מקצוע עשוי למצוא מוכר - ומדאיג - במהלך העונה מס: לקוח ותיק, בדרך כלל מאורגן מאוד כשמדובר ניירת מס הכנסה, שוכח או מאבד מסמכים מרכזיים או מבולבל כאשר ביקש חומר נוסף. הלקוח לשעבר, שיטתי לשעבר, עכשיו בכיר, השתנה בבירור ונראה כי איבד שליטה על הכספים שלו או שלה.

סימני אזהרה אלה, שעשויים להצביע על שכחה מוגברת או מצב חמור יותר כמו הופעת דמנציה, אינם רק דגלים אדומים הקשורים לבריאות - הם עלולים גם להיות בעלי השלכות כספיות חמורות.

לאחרונה זוג קשישים שהם לקוחות שלנו חזר מידע מינימלי עם החבילה המס המבוקש שלהם. זה היה דגל אדום, כמו זוג זה בעבר היה מאורגן למדי. כי זה נראה מוזר, יצרנו קשר עם הילדים הבוגרים של הלקוחות. למדנו שבני הזוג הבכירים גובים תשלום בשש הדמויות על קו אשראי על בית ששולם עבורו, למרות שהיו להם הכנסה של שש ספרות מפנסיה, ביטוח לאומי וה- IRA, וכן נכסים אחרים. ילדי בני הזוג מודעים כעת לכך שעליהם לקחת חלק גדול יותר במימון הוריהם.

אנשי מקצוע פיננסיים העובדים עם קשישים יש - או צריך - חובה מוסרית לחפש את הסימנים אזהרה. איפה הבנקאי שהכיר את הזוג הזה במשך יותר מ -20 שנה בזמן שכתבו את כל ההמחאות האלה על קו הון?

האנשים הטובים ביותר לזהות סימני אזהרה אלה, כמובן, הם בני משפחה שיש להם את האינטראקציה ביותר עם קשישים. לפקוח עין על האותות האלה אצל ההורים הקשישים שלך:

תשלומים שלא נענו

כאשר אתה מבקר את ההורים הקשישים שלך, נסה לפקח על הדואר או החשבונות שלהם. הודעות תשלום שלא נענו הן סימן לבעיות פוטנציאליות ועלולות להיות להן השלכות כספיות משמעותיות. לדוגמה, שוכח לשלם את ביטוח ביטוח הבית יכול להוביל עלויות החזרה או גרוע יותר, ביטול מדיניות ואסון פיננסי פוטנציאלי.

חוסר זכרונות בנושאים חשובים

אני לא מדבר על נושאים פשוטים כמו איפה המפתחות, אבל פריטים חשובים כגון שיש נסיגה חתום להחליק מבנק ולא זיכרון של משיכת הכסף או לאן הוא הלך. זה יכול להיות סימן לכך שמישהו יש את האוזן של הבכיר והוא משכנע אותו או למשוך כסף למסור אותו ללא שום נייר.

אינטראקציות טלפון מוזרות

אנשים צעירים כמעט אף פעם לא עונים לטלפונים הביתי שלהם (אם יש להם אפילו קוויים), מה שהופך את קשישים את המטרות הברורות של הרמאים מבוססי הטלפון. בקונטיקט, שם אני גר, הונאה נפוצה כרוכה במישהו לכאורה מן IRS קורא ומאיים על ההשלכות המשפטיות אלא אם כן כמה תשלום מאוחר או עונש מאוחר הוא שילם. וריאציה על הונאה זו היא שיחת טלפון מן ההגרלה כביכול או הגרלה פקידים מברכים את האדם על זכייה 3 מיליון דולר ולבקש את מספר כרטיס האשראי של הלקוח כך המתקשר יכול לאמת את זהותו.

אם ההורים הקשישים שלך להזכיר סוגים אלה של שיחות, להעמיק לעומק כדי לוודא שהם לא נתנו מידע פיננסי או אישי בטלפון.

אם אתה חושד התעללות פיננסית קשישים, להתקשר לתובע המחוזי המקומי שלך. אם הבעיות כרוכות בתכניות השקעה מפוקפקות, צור קשר עם רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית במספר טלפון חדש, 844-574-3577, שהוקם במיוחד עבור נושאים הקשורים לקשישים.

מקצוענים צריכים לדעת מספיק על הלקוחות שלהם כדי לנקוט פעולה אם הדברים לא נראים כמו שצריך. אינטראקציות שלהם לא יכול להיות תכופים מספיק כדי לתפוס בעיות בזמן, עם זאת, מה שעושה את זה חשוב כי בני משפחה וחברים לחפש סימנים הקשורים לבריאות זה יכול להיות השלכות כספיות גדולות.

דניאל פרידמן הוא מנכ"ל חברת ניהול ההון WMGNA בפארמינגטון, קונטיקט.