מיפוי המסע הפיננסי שלך

התואר תואם את החלום, הארון תואם את העבודה ואת הבית תואם את השכר, כך הבנק או המוסד הפיננסי שלך צריך להתאים את מטרות האוצר האישי שלך.

כל עונה של חיים מגיע עם יעדים פיננסיים שונים ואתגרים. זה לא סביר כי כל הצרכים שלך יתקיים במקום אחד, אז תצטרך לנהל את הכסף שלך במספר מוסדות פיננסיים.

מפת כסף, או תוכנית פיננסית, מסייע לך לעשות את המהלכים הנכונים להגיע אבני דרך פיננסיות.

מתחיל

כאשר אתה בוגר, אתה מופגז עם אחריות חדשה. התוכנית הפיננסית הנכון יכול לעזור לך להתמודד עם אותם לשאת אותך לפרישה.

אסטרטגיה טובה היא לעקוב אחר תקציב 50/30/20 - פופולרי על ידי הסנאטורית אליזבת וורן של מסצ 'וסטס - שבו 50% מהכנסות לאחר מס שלך הולך לכיוון הצרכים, 30% על ההוצאות על רוצה ו 20% לחיסכון עבור פרישה ותשלום חובות.

הנה כמה חשבונות שיעזרו לך לעלות על המסלול בשלב מוקדם זה:

חשבונות בדיקה חינם

כדי לקבל מחירים טובים יותר, הטבות, תכונות או עמלות נמוכות יותר על החשבון שלך, ייתכן שיהיה עליך יותר מחשבון אחד. בדיקת חשבונות חינם הנפוץ ביותר נמצאים איגודי אשראי או בנקים בלבד באינטרנט, בעוד הבנקים הגדולים מציעים יותר סניפים. אם אתם רוצים תעריפים טובים ומיקום הליכה, פתחו חשבון בכל סוג של מוסד. אם הבנק הנוכחי שלך אינו עומד בצרכים שלך, שקול לעבור.

חשבונות חסכון

תוכנית חיסכון טובה יכולה לעזור לך לכסות הוצאות חירום לקנות פריטים כרטיס גדול מבלי להיכנס לחובות. ניתן לחלק את החיסכון למספר קטגוריות.

• קרן חירום: זה חשבון חיסכון לטווח ארוך עדיפות. הגדר תשלומים אוטומטיים או כל מערכת המתאימה לך. המטרה היא לכסות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות, או יותר אם אתה עצמאי. התחל עם לפחות 500 $ חיסכון לבנות קרן עבור חירום ותיקונים קטנים יותר. לא כל הבנקים מציעים את הריבית הטובה ביותר, אבל לא להסתפק בשום דבר מתחת לתשואה אחוז שנתי של 1%.
• חסכון לטווח קצר: חשבון זה מכסה רכישות גדולות יותר, כגון טלוויזיה עם מסך גדול, מחשב חדש, חופשה או הוצאות נופש. חשבו על חשבון שוק כסף וקשרו אותו לחשבון הבידוק שלכם, כדי למנוע עמלות משיכת יתר. אתה יכול לקבל כרטיס חיוב ואת היכולת לכתוב המחאות. אל תדאג עניין בטווח הקצר, כי אתה כנראה יהיה למשוך את הכסף שלך לפני שיש לו סיכוי לגדול.
• חסכון פרישה: שמור לפחות 10% עד 15% מההכנסות ברוטו שלך לפרישה, גם אם יש לך חוב רעיל - ריבית גבוהה החוב מכרטיסי אשראי או הלוואות אחרות. אם המעסיק שלך מוכן להתאים את התרומות שלך, לנצל את היתרונות של perk. כסף תרמו 401 (k) או המעסיק בחסות חשבון 20s שלך הוא הרבה יותר יקר מאשר סכומים שנשמרו שלך 30s או 40s. בדוק ROT IRA אם אתה עצמאי או אם העבודה שלך אינו מציע 401 (k), אבל היזהרו דמי שם. הזמן הוא בצד שלך, אז תן את הכסף שלך מתחיל לגדול.

חשבונות אחרים

• כרטיס אשראי: אם לא התחלת לבנות היסטוריית אשראי עדיין, באמצעות כרטיס אשראי באחריות היא הדרך הקלה ביותר לעשות את זה. כרטיסי חיוב לא לבנות אשראי והם פחות מוגנים מפני הונאה מאשר כרטיסי אשראי. הקמת אשראי טוב יעזור כאשר אתה מוכן לקנות בית או מכונית, או לבצע רכישות גדולות אחרות. הזכות כרטיסי אשראי יכול גם להרוויח לך קצת כסף אם אתה משתמש בהם בתבונה.
• הלוואות סטודנטים: אם יש לך הלוואות לסטודנטים, לנצל את תקופת החסד שישה חודשים לאחר סיום הלימודים כדי ליצור תוכנית תשלום סבירים. אופציות שיש להביא בחשבון כוללות איחוד, מימון מחדש ומעבר לתוכנית פירעון מבוססת הכנסה. שמירה על תשלומים עם תלמיד ההלוואה היא חובה, אבל לתעדף לשלם את כל ריבית גבוהה החוב הראשון.

" יותר: כיצד לבחור חשבון הבנק לאחר המכללה

" יותר: הדף 5 מהלכים כסף לעשות לאחר סיום הלימודים

להסתדר

בין אם אתה שם כסף עבור מכונית, בית, החתונה שלך או רכישה אחרת חסון, המטרות הן אותו - לחסוך יותר, להוציא פחות. חנות סביב כדי לקבל את ההלוואה הטובה ביותר או חיסכון שיעורי.

חשבונות החיסכון הם הדרך הבטוחה ביותר להחסיר כסף עבור מקדמה של בית או לרכישה גדולה, אך ייתכן שתרצה לשקול את האפשרויות הבאות כאשר הן אינן מספקות:

הלוואות

עכשיו לאחר שבנית את האשראי שלך, זה יהיה קל יותר לאבטח את ההלוואה. אבל קודם לשקול אם הלוואה הוא זול יותר מאשר ריבית נמוכה כרטיס אשראי. אם תבחר ללכת עם הלוואה, להסתכל על איגודי אשראי, אשר נוטים להציע מחירים סבירים יותר מאשר מוסדות אחרים.

אישור הפקדה

בחר תקליטור אם המטרה שלך היא שנתיים עד חמש שנים, יש לך יותר מ $ 1,500 לשים בצד לטווח קבוע ואת הדיסק מציע שיעור זה גבוה יותר מאשר תשואה גבוהה חשבון חיסכון. אחרת, היית מאבד את הגישה הכסף שלך עבור אותה תקופה מבלי לקבל את שיעורי הטוב ביותר.

" יותר: איך לקנות מכונית

" יותר: קניית בית: חיסכון עבור מקדמה

משפחה מורחבת

עכשיו יש לך את המכונית, את הבית, את האחר המשמעותי ואולי את גדר המשמרת הלבנה. כפי שאתה בונה חיים ביחד, תצטרך להחליט אם לשלב את הכספים שלך, גם.

חשבונות משותפים או חשבונות נפרדים

עבור כמה זוגות שיתוף הוא אכפתיות, אבל חוב או רע האשראי הם סיבות חוקיות כדי לשמור על כספים נפרדים.חלק מהזוגות מחזיקים חשבונות נפרדים ופותחים חשבון בדיקה משותף להוצאות משק הבית. עבור בני זוג בעלי העדפות בנקאיות שונות, חשבונות נפרדים בבנקים שונים, בנוסף לחשבון משותף, יכולים לענות על הצרכים של שניהם.

חסכונות

חיסכון חשוב במיוחד כאשר זוג חושב על הקמת משפחה. בנוסף לשמירה על קופת חירום, הזוגות יצטרכו לחסוך בהריון ובהוצאות לאחר ההריון. הם גם יצטרכו לשמור על כ 12 שבועות של אובדן הכנסה אם המטפל העיקרי עובד שלו או המעסיק שלה אינו מציע חופשת ההורים שילם. לאחר כמה נכנס לחריץ הפיננסי של ההורות, חשוב גם לשקול חשבון חיסכון עבור הילד.

ביטוח חיים

פוליסת ביטוח חיים טובה יכולה לשמור על המשפחה שלך מכוסה כלכלית אם תמות באופן בלתי צפוי. סוג הפוליסה תלוי בצרכי המשפחה. לדוגמה, ההורים יצטרכו מדיניות המכסה טיפול בילדים וחינוך, בעלי בתים יצטרכו מדיניות המסייעת לבן הזוג לשמור על קשר עם תשלומי המשכנתא כאשר אחד ההכנסה הוא איבד. הסוגים הנפוצים ביותר של ביטוח - טווח החיים ואת החיים הקבועים - מקיפים קטגוריות רבות. עבור רוב הצרכנים, מונח חיים מדיניות היא הבחירה הטובה ביותר כדי לענות על הצרכים של בני משפחה שורדים.

השקעות

חיסכון לפרישה הוא ההשקעה החשובה ביותר. לאחר מכן, אתה יכול לחקור 529 תוכנית המכללה, אשר יכול לעזור לשלם עבור המכללה והוצאות נלוות עבור הילדים שלך או בני משפחה אחרים. אם אתה רוצה לחקור אפשרויות השקעה אחרות לטווח קצר ומטרות לטווח ארוך, לעשות את זה אחרי שיש לך תוכנית פיננסית מוצק ושילם את החוב בריבית גבוהה.

" יותר: מדריך למי צריך ביטוח חיים

" יותר: האתר שלנו מדריך פיננסי להורים חדשים

החשבון הנכון בזמן הנכון

סדרי העדיפויות שלך יתפתחו עם אירועי חיים שונים, כך שיהיה עליך חשבונות פיננסיים שונים כדי לשמור על קשר עם השינויים. חקור באמצעות בנקים או מוסדות פיננסיים מרובים, יחד עם השקעות וביטוח אופציות, לבנות עתיד בטוח כלכלית.

מליסה למברנה הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.