43% של Millennials יש רע האשראי, TransUnion אומר

אם אתה Millennial, יש סיכוי משמעותי כי ניקוד האשראי שלך הוא "subprime" - רע מספיק כדי להפוך את המלווים לחשוב פעמיים על לעשות איתך עסקים.

על פי דיווח האשראי סוכנות TransUnion, 43% של לווים בגילאים 18 עד 36 יש ניקוד האשראי של 600 או למטה על 300-to-850 VantageScore בקנה מידה. הנה איך זה משווה:

דור	טווח גילאים	סאבפריים
מקור: TransUnion
מילניאל	18-36	43%
דור X	37-51	33%
ביבי בום	52-70	20%
דור שקט	70+	9%

הנתונים הסטטיסטיים של TransUnion מבוססים על ניתוח חדש של כ -10 מיליון צרכנים "VantageScores, ציון מבוזר באופן נרחב בשימוש על ידי המלווים מסוימים לבצע החלטות חיתום על ידי כמה צרכנים לעקוב אחר האשראי שלהם עומד. A VantageScore נבדל ציון אצבע משולשת, והטווחים שלה, מהנמוך ביותר לגבוה ביותר, הם subprime, ליד הממשלה, נמוך הממשלה, פריים גבוהה סופר הממשלה.

כסף מושאל הוא איך רוב האנשים מצליחים לקבל את המכוניות שלהם ואת הבתים. ניקוד האשראי subprime אומר שיש סיכון אמיתי תקבל לקבל מורד עבור כרטיס אשראי או הלוואה. לכל הפחות תמצאו אפשרויות פחות ופנים שיעורי ריבית גבוהים משמעותית. ניקוד subprime יכול גם מתכוון תהיה לך בעיה חכירה דירה או שתשלם יותר עבור ביטוח הרכב.

הדור הראשוני

VantageScores לשפר את המבוגר שאתה מקבל, אומר TransUnion. רק ל -6% מהאלפים יש דירוג אשראי בקטגוריית העל-על (781 עד 850), אבל 34% מבייבי בומרס ויותר ממחצית מהדור השקט (כפי שמכנה טרנסוניון את אלה מעל גיל 70).

לפחות חלק מהשיפור נובע משימוש בחלק קטן יותר של האשראי הזמין.

לדברי TransUnion, אנשים בין 18 ל 36 (ההגדרה שלה של Millennials) להשתמש 79% מהאשראי זמין להם. ציוני אשראי נוטים לתגמל אנשים על שימוש פחות האשראי זמין שלהם. הנה איך ניצול האשראי נשבר לפי גיל:

דור	אשראי זמין	אשראי המשמש	%
מקור: TransUnion; כולל הלוואות בתשלומים
מילניאל	$59,514	$47,089	79%
דור X	$162,605	$124,482	77%
ביבי בום	$154,592	$99,981	65%
דור שקט	$85,628	$43,271	51%

ראוי לציין כי "מסגרת האשראי", כמו המונח משמש TransUnion, הוא לא רק כמה אנשים יש תשלום על כרטיסי אשראי לעומת מה הם גבולות האשראי שלהם.

TransUnion סגן נשיא בכיר קן Chaplin אומר את הנתונים מסגרת האשראי כוללים הלוואות בתשלומים. אם אתה, למשל, הוציא הלוואה של 250,000 $ כדי לקנות בית ועכשיו חייב 125,000 $ על זה, היה לך "ניצול" של 50% על חשבון זה.

כל ציונים האשראי להשתמש במידע מתוך דוחות האשראי שלך אבל משקל זה אחרת. אשראי ניצול אמצעים בדרך כלל להדגיש את כרטיס האשראי יתרות הרבה יותר מאשר בתשלומים החוב.

מתכון להצלחה אשראי

Chaplin אומר כי בעת ביצוע תשלומים בזמן הוא צעד מכריע לקראת בניית אשראי, זה לא מספיק על ידי עצמו.

הגורמים הגדולים ביותר ניקוד האשראי נוטים להיות ניצול אשראי נמוך, על תשלומים בזמן, היסטוריית אשראי ארוכה שילוב של שני חשבונות המסתובבת ואת התשלומים.

Millennials כבר להתחיל עם היסטוריית אשראי קצרה יותר, ויש להם את האתגר נוסף שיש פחות אשראי זמין. בדולרים בפועל, רמת החוב שלהם נמוכה מזו של כל דור, למעט סבים וסבתות. Millennials חייב בממוצע $ 47,089 על מסגרת האשראי הכולל של 59,514 $. הדור השקט חייב 43,271 $ על מסגרת האשראי של $ 85,628 - או 51% של מסגרת האשראי שלה.

צ'פלין ממליץ לשוכרים צעירים לבקש מבעלי קרקעות לדווח על תשלומי שכר דירה ללשכות אשראי, והוסיפו סוג אחר של אשראי לדוחות שלהם. לא כל ציונים להשתמש במידע השכירות, אבל כמה לעשות, כולל VantageScores.

הוא גם מזכיר לצרכנים מבוגרים כי הפעילות האחרונה היא גורם הבקיע, מייעץ להם לגבות ולשלם גז או מצרכים מדי פעם במקום לתת כרטיס משולם לבלות.

Bev O'Shea הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @BeverlyOShea.