מימון לאומי: כיצד העסק שלה הלוואות מחסנית

הקרן הפיננסית של סן דייגו כבר מממנת עסקים קטנים מאז 1999, ומניבה מעל 1.5 מיליארד דולר בהלוואות. המלווה חלופי מספק מהיר לטווח קצר הלוואות עסקיות, סוחר במזומן התקדמויות, ציוד מימון וחכירה לעסקים בכל 50 מדינות.

מימון לאומי היה במקור התמקד ציוד ליסינג, ולאחר מכן הציג התקדמות במזומן סוחר בשנת 2008. MCAs לתת לעסקים סכום חד פעמי של מזומנים בתמורה לאחוזים של אשראי עתידי ומכירות כרטיס חיוב. המוצר בעל העלות הגבוהה מהווה כעת כ -1% מהמקורות הכלליים של המימון הלאומי, לפי מנכ"ל דייב גילברט.

בשנים האחרונות, החברה העבירה את המיקוד שלה להלוואות לעסקים, אומר גילברט. עם הלוואות עסקיות שלה, לווים יש גישה מימון מהיר יותר וכישורים רופפים יותר מאשר עם הבנקים.

המימון העסקי של המימון העסקי, לעומת זאת, דורש בדרך כלל פרעון יומי ונושא עלויות אשראי גבוהות, מאפיינים דומים ל - MCA.

הנה מה שאתה צריך לדעת על הלוואות לעסקים קטנים מן המימון הלאומי.

איך עובד המימון הלאומי

• גודל ההלוואה: $ 5,000 ל $ 500,000
• עלות הכספים: 15% עד 30%, ממוצע של 26% *
• מהירות: מימון מהר ככל 24 שעות
• פדיונות: קבוע יומי או תשלומים שבועיים מעל 6 עד 15 חודשים

(* זוהי הריבית הכוללת ששולמה על ההלוואה ואינה מייצגת שיעור שנתי, המהווה את סך עלות האשראי השנתית עם כל העמלות והריבית שנכללה.המימון הלאומי סירב לספק טווח אפר להלוואותיה).

תעשיות שימש המימון הלאומי משמש למגוון רחב של תעשיות, לרבות קמעונאות, הובלות, קבלנים, מכוני יופי, מסעדות וחקלאות. ההלוואות העסקיות שלה הן הנפוצות ביותר עבור הון חוזר לטווח קצר או הזדמנויות צמיחה, כגון טעינת על מלאי לפני עסוק העונה, שיווק, שכר, או גמר פרויקט בנייה, על פי גילברט.

כיצד זכאים: עבור הלוואות עסקיות שלה, לווים צריך להיות בעסק לפחות שנה אחת, יש ציון האשראי המינימלי של 600 ולהרוויח לפחות 100,000 $ בהכנסה השנתית. על הבקשה להגיש בקשה לשלושה חודשים של הצהרת הבנק.

" יותר: ראה אפשרויות נוספות עבור רע האשראי העסקי הלוואות

מימון לאומי מעדיף כמה תעשיות על פני אחרים, על פי גילברט. לדוגמה, חנויות קמעונאיות ומסעדות, חנויות לתיקון רכב ועסקים רפואיים מועדיפים על פני תעשיות בסיכון גבוה יותר, כגון בנייה ותחבורה. אין צורך בביטחונות, אבל כמו רבים אחרים המלווים חלופה, מימון לאומי דורש ערבות אישית, אשר מעמידה את הנכסים האישיים שלך ואת האשראי בסיכון אם לא תצליח להחזיר את ההלוואה.

מימון ציוד

מימון לאומי מציעה גם מימון ציוד וחכירה עבור ציוד חדש ו מראש. כ -30% ממימון הציוד הלאומי משמשים לבנייה ותעשיות קשורות, ואילו 25% משמשים למימון כלי רכב שכותרתם, כגון משאיות למחצה.

שיעורי ציוד מימון טווח מ "8% עד בני נוער גבוהה", אשר נמוך יותר מאשר הלוואות עסקיות שלה, כי הציוד משמש כבטוחה, אומר גילברט.

ברגע שהלקוח מוצא רכב לרכישה או חכירה, הוא פונה למימון הלאומי כדי להגיש בקשה לקבלת אשראי, ואם הוא מאושר, שלח פקס בציטוט או בחשבונית שישולם. לווים שהיו בעסק לפחות שישה חודשים ויש להם ניקוד האשראי של מעל 620 יכול להשיג בין $ 5,000 ו $ 150,000 לממן או לחכור ציוד, עם הלוואות נפרעו חודשיים על פני תקופה של שלוש עד חמש שנים.

סוחר במזומן מראש

MCAs זמינים לעסקים עם מכירות חזקות של כרטיסי אשראי וחוב, כגון מסעדות או קמעונאות. עם זאת, MCAs לשאת עלויות אשראי גבוהות מאוד (40% עד 350% אפריל), ואת מבנה התשלומים היומי יכול לגרום לבעיות תזרים מזומנים.

כמו רוב ההלוואות העסקיות של מימון לאומי, MCAs שלה נפרעים מדי יום. עם זאת, במקום לנכות תשלומים באופן אוטומטי באמצעות חשבון בנק, מימון לאומי לוקח אחוז של מכירות הכרטיס שלך עד הסכום הכולל מוסכם נפרע במלואו.

כמו ספקי MCA אחרים, מימון לאומי משתמש שיעור גורם כדי לקבוע את הסכום הכולל payback עם עמלות. אתה להכפיל מראש במזומן על ידי גורם גורם כדי לקבל את סכום ההחזר הכולל. לדוגמה, אם אתה לווה $ 20,000 על גורם גורם של 1.3, תוכל להחזיר $ 26,000. שיעור המימון של ה- National Funding על MCAs נע בין 1.18 ל -1.34, וה- MCAs שלהם נפרעו בדרך כלל תוך שישה עד תשעה חודשים, על פי גילברט.

כדי להעפיל מימון לאומי, תצטרך להיות בעסק לפחות שנה אחת יש חודשי עסקאות כרטיס אשראי מעל $ 3,000.

בגלל החזר מבוסס על אחוז קבוע של המכירות שלך, תוכל לפרוע פחות כאשר העסק הוא איטי ולשלם יותר כאשר העסק פורחת. שלא כמו מוצרים אחרים של מימון לאומי, ערבות אישית אינה נדרשת, ולכן הנכסים האישיים שלך ואת ניקוד האשראי הם לא על וו אם העסק שלך נכשל.

השתמש באתר שלנו MCA מחשבון כדי להבין את סך כל עלויות האשראי שלך.

מימון ההלוואה הלאומי לעומת הלוואות לעסקים קטנים אחרים

מימון לאומי הוא אופציה לטווח קצר במזומן הצרכים, כל עוד אתה מצפה הרווחים שלך יעלה על העלות הכוללת של ההלוואה.המלווה מציע מהירות, נוחות וקלות ההסמכה לעומת הלוואות מבנקים ומלווים חלופיים אחרים. הלוואות ניתן לקבל רק 24 שעות, עם זמן ממוצע למימון של 48 שעות.

מימון מימון לאומי הם יקרים יותר מאשר הלוואות בנקאיות מסורתיות, אשר בדרך כלל לשאת אפרס של פחות מ -10% ויש להם תנאי פירעון עוד.

מימון לאומי דוחות היסטוריית התשלום שלך ללשכה אשראי עסקי Paynet, כך repaying ההלוואה העסקית שלה בזמן אמור לעזור לך לבנות אשראי עסקי. ההלוואות של הלוואה עסקית המוצר גם מציע חלקית חיסכון על הריבית אם לפרוע את ההלוואה מוקדם.

בהינתן תנאי פירעונה הקצרים (הלוואות נפרעו על 6 עד 15 חודשים, עם ממוצע של שבעה חודשים) ועלויות גיוס הון גבוהות, שיעורי המימון הארצי גבוהים בהרבה מההלוואות הבנקאיות, ועשויות להיות גבוהות יותר ממלווים מקוונים אחרים, שאפריקה שלהם נעה בין 8% ל 99%.

מימון לאומי סירב לספק טווח מסוים של APRs, מדד המייצג את עלות ההלוואה השנתית האמיתית עם כל העמלות והריבית כלל.

עלויות אשראי עבור מימון מימון לאומי בין 15% ל 30% מסכום ההלוואה, עם עלות גיוס ממוצע של 26%, על פי החברה. עלויות ההלוואה של המלווה כוללות עמלה בסך% 1.

לדוגמה, הלוואה 100,000 $ עולה לווים $ 26,000 בממוצע. אם ההלוואה נפרעה שבעה ימים בשבוע על פני תקופה של שבעה חודשים פירעון, תשלם כ 600 $ מדי יום. אפריל על ההלוואה יעלה על 80%.

גם מבנה ההחזר היומיומי או השבועי של המימון הלאומי אינו מתאים ביותר לעסקים בעלי תזרים מזומנים לא אחיד, שכן תדירות החזרים על ההלוואות העסקיות שלה ומוצרי MCA יכולה לגרום לבעיות תזרים מזומנים.

רוצה להשוות יותר עסקים קטנים אפשרויות הלוואה?

Investmentmatome יצרה כלי השוואה עבור הטובים ביותר לעסקים קטנים הלוואות כדי לענות על הצרכים שלך ואת המטרות. מדדנו את האמינות של המלווה ואת חוויית המשתמש, בין גורמים אחרים, ומלווים מסודרים לפי קטגוריות הכוללות את ההכנסות שלך וכמה זמן אתה נמצא בעסקים, כך שאתה יודע אילו הלוואות אתה זכאי.

השווה הלוואות עסקיות

סטיב ניקסטרו הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @StevenNicastro .