5 מכשולים בינך לבין פרישה (וכיצד להתגבר עליהם)

אתה לא צריך להסתכל על הכלכלה גדול לדעת האמריקאים אינם חוסכים מספיק לפרישה - יש בערך 50-50 סיכוי אתה רואה את זה מחסור בכלכלה האישית שלך.

יש הרבה סיבות למאבק. רבים, כגון שכר נמוך, עלות גבוהה של החיים וגישה מוגבלת תוכניות פרישה, קשה לעקוף. אבל יש גם דרכים קטנות שאנחנו חבלה היכולת שלנו להגיע למטרות הפרישה שלנו, לעתים קרובות אפילו מבלי להבין את זה.

זה לא על האריזה את ארוחת הצהריים או לוותר על קפה הבוקר שלך. הצעות אלה אינן מועילות במקרה הטוב ומעלבות במקרה הגרוע ביותר. זה על להתגבר על מכשולים נפוצים - אם אתה חוסך 1% או 15% - כדי לשפר את סיכויי הפרישה שלך.

1. עצור overpaying עבור ההשקעות שלך

אם יש לך השקעות, יש סיכוי טוב שאתה משלם יותר מדי עבורם. זה עשוי להיות נכון עבור ההשקעות עצמן, את דמי הקשורים אז פרישה חשבון שבו אתה שומר אותם, או את העצה שאתה מקבל כדי לעזור לנהל אותם. אם אתה לא בטוח, להשתמש בכלי כדי לנתח את 401 (k) עמלות, או לבדוק את המסמכים תוכנית קרן תשקיפים.

קרנות יעד, ההשקעה הפופולרית ביותר 401 (k), הן העבריינות הגרועות ביותר, אומר דייב רוואן, מתכנן פיננסי מוסמך ונשיא רואן פיננסי בבית לחם, פנסילבניה.

"הבעיה הנסתרת שלא מדברים עליה כלל היא שיש להם למעשה שכבה כפולה של עמלות, כי הם קרנות של כסף", הוא אומר. "הם גובים עמלות לא רק בתוך הקרנות הפרטיות שמרכיבות את המוצר, אבל יש גם כיסוי על העליונה לנהל את הקרן עצמה".

עדיף לך לבנות את תיק ההשקעות שלך מתוך קרנות בעלות נמוכה, אשר תוכל לעשות על ידי חיקוי אחזקות של קרן תאריך היעד או על ידי עבודה עם יועץ או רובו-יועץ. אחד היועצים, בלום, מנהל במיוחד 401 (k) תוכניות.

2. הגדרת יעד פרישה סבירה

אם היית פעם במכולת בלי רשימה, אתה יודע איך זה הולך: פופקורן יוגורט מכוסה בייגלה לא לעשות ארוחת ערב.

אין זה מפתיע כי אנשים שיש להם תוכנית פרישה בכתב מרגיש יותר מוכן מאשר אלה שלא. הם שומרים באופן מכוון על מטרה מוגדרת, גם אם הם לא חוסכים מספיק. הצעד הראשון ביצירת תוכנית זו היא הגדרת המטרה, ואת הדרך הטובה ביותר לעשות זאת היא עם פרישה מחשבון.

מחשבונים הטובים ביותר, כולל אחד מקושר, ייתן לך יעד חיסכון חודשי, בנוסף למספר מפחיד גדול זה אומר לך את הסכום הדרוש לך. אבל אפילו המספר החודשי של מספר זה יכול להיות מאיים, תלוי במצב שלך. אתה לא צריך להתחיל לשים את זה סוג של מזומנים בצד, אבל תהיה לך דמות בטון אתה עובד.

3. לתעדף את הדולרים שלך

נראה שיש כמה דברים במאבק מתמיד על הכסף שלנו. תשלומי החוב, פרישה חיסכון, קרן חירום ומכללה עבור הילדים הם חלק המתמודדים העיקריים.

העדיפות שלהם היא קצת כמו משחק של רוק, נייר, מספריים. פרישה היכה מכללה כמעט בכל פעם.

תשלום ריבית גבוהה החוב בדרך כלל פעימות להשקיע עבור פרישה. אבל חיסכון עבור פרישה פעימות לשלם את הריבית נמוכה החוב, כגון הלוואות סטודנט פדרלי, את המשכנתא ואת הלוואות רכב רבות. הכלל כאן הוא שאם הריבית נמוכה ממה שאתה יכול להרוויח על ההשקעות שלך, אתה משלם מינימום להשקיע את השאר.

קרן חירום מכה כל דבר, לפחות עד שיש לך בערך 500 $ בבנק. זה לא מספיק עבור קרן חירום אמיתית, אשר אמור לכסות 3-6 חודשים של הוצאות, אבל זה מספיק כדי לתת לך כרית בזמן שאתה עובד על מטרות אחרות.

חלק זה שאנשים נוטים להיאבק עם הכי הרבה הוא לשים פרישה לפני המכללה, אשר יכול להרגיש כמו לשים את עצמך לפני הילדים שלך. אין ספק שאתה אוהב את הילדים שלך. אז לאהוב אותם מספיק כדי לחסוך להם את ההסתמכות שלך עליהם, לפחות כלכלית, פרישה.

4. השתמש בחשבונות הפרישה הנכון

יש חריג אחד לתעדוף לעיל, וזה 401 (k) עם דולר תואם. אם המעסיק שלך מציע לך אחד, לתרום מספיק - או לעבוד בדרך שלך עד לתרום מספיק - כדי לתפוס את המשחק המלא. אחרי הכל, כי הכסף הוא דומה לתשואה של 100% על ההשקעה שלך, אשר מעביר את הערך להשקיע בו מעל הערך לשלם את החוב הגבוה ביותר בריבית, למעט חוב רעיל כמו הלוואות יום המשכורת.

ברגע שיש לך תפס את ההתאמה, אתה יכול לחזור פטיש משם באותו חוב או להשקיע ב- IRA. הבחירה בין רוט לבין IRA מסורתית יכולה לעשות הבדל משמעותי: רוט IRA עושה הרבה חוש עבור החוסכים אשר מצפים שיעור המס שלהם להיות גבוה יותר מאשר הפרישה עכשיו.

אל תערער על שיפורים קטנים

כאשר אתה שומר 1%, את העצה הכללית כדי לחסוך 15% עבור פרישה יכול להיראות כמו סיבה טובה לזרוק את המגבת לגמרי. אבל בעוד 15% עשוי להיות המטרה הסופית, אולי המטרה שלך צריכה להגיע ל 2%. אתה יכול לעשות את זה על ידי ביצוע צעדים קטנים.

אפשרות אחת היא לאפשר למעסיק שלך להגדיל את תרומת 401 (k) באופן אוטומטי מדי שנה.חברות רבות מציעות את זה עכשיו, ואתה לא יכול אפילו להבחין בכסף החסר. אם אתה עושה, אתה תמיד יכול לחייג בחזרה את התרומה שלך.

אפשרות נוספת היא להגדיל את שיעור החיסכון שלך בכל פעם שאתה מקבל להעלות. "במקום להגיד," אני צריך להגיע ל -15% ", אומר," אני ב -3%. אני יכול להגיע ל 4%? אז אני יכול להגיע ל -5% בשנה הבאה? "רוואן אומר. "פתאום, אתה ב 10% ואתה עושה התקדמות משמעותית לעבר המטרות שלך."

הירשם: קבל תובנות השקעה עם הידיעון החודשי שלנו.

אריאל אושה הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. טוויטר: @arioshea.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.