האם Online המלווים מציעים התחתון משכנתא חליפין? זה תלוי

אתה חנות מקוונת, אתה חוסך כסף. כמעט כולם מאמינים כי השוואה חנויות מקוונות. בימים אלה, שיעורי המשכנתא קל לקנות באינטרנט, גם.

זה נוח. מיידי. אנחנו מתוכננים להאמין בזה. אבל הם משכנתאות מקוון המשכנתאות מציע את שיעורי המשכנתא הנמוך ביותר?

השוואת מחירים למשכנתאות קניות

מניש גרובר, יועץ שיווקי באזור ניו יורק, בהחלט מאמין שכן. הוא שלח Investmentmatome הודעת דוא"ל לספר לנו בדיוק את זה.

"הוצאתי עכשיו שני משכנתאות ממלווים מקוונים המפרסמים בזילוב, ובשני המקרים יש לי שיעור נמוך ב -0.50% לפחות מהבנקים המקומיים שלי או מהבנק הראשי שלי", הוא אומר. "ואני שוקל את שיעור לאחר כל עלויות נחשבים (אפריל)."

גרובר כנראה יודע מה הוא עושה. השוואת שיעורי אחוז שנתי הוא בהחלט הדרך ללכת, כי זה שיעור הריבית כי מחשיב את כל האומדן דמי והוצאות מובנים הלוואה.

השוואת שערי משכנתא

"בנוסף, מורכבות העיבוד היא הרבה יותר נמוכה גם כן", כותב גרובר. "אז השאלה שלי היא: מה הם חלק מהגורמים המסייעים אלה המלווים באינטרנט לערער בנקים? האם זה בגלל שאין להם תשתית פיזית ועושים את רוב העסקים בטלפון ובדוא"ל?"

שאלה טובה. אבל לפני שאנחנו קובעים איך הם עושים את זה, אנחנו חייבים לברר אם המלווים באינטרנט באמת מציעים את השיעורים הנמוכים ביותר על בסיס יום ויום החוצה.

Investmentmatome עוקבת אחר שיעורי היומיום של המלווים הלאומיים עבור מדד המשכנתאות שלנו. אז המשכנו שלושה הבנקים הגדולים מן הסקר היומי שלנו לייצג את הלבנים לבנים ו-טיט, כמו גם Quicken הלוואות, המשכנתאות המקוון הגדול ביותר.

כדי אפילו את השדה, שאלנו LoanDepot ו מובטחת שער, ניתן לטעון את שני הגדולים runners-up הלוואה מקוון ההלוואות הביתה, כדי לספק לנו את שיעורי שפורסמו עבור אותה מסגרת זמן. שמענו בחזרה מן שיעור מובטחת, אבל לא LoanDepot.

שקלנו את כל אלה שפורסמו שיעורי עבור 30 שנה בריבית קבועה הלוואות מ 16 יוני עד 19 יולי, ממש לפני, במהלך ואחרי בריטניה הצביעו לעזוב את האיחוד האירופי, שליחת המשכנתא נופל באופן דרמטי. הנה מה שמצאנו:

שיעורי משכנתא ראש אל ראש

המלווים מחיר משכנתאות שלהם על בסיס מגוון של פרמטרים:

• שוק האג"ח, אשר משפיע על העלויות שלהם וכמה הם מרוויחים על הכסף שלהם.
• "המלאי" שלהם: כמה כסף יש להם להלוות.
• רווח המטרה שלהם, שנקרא שולי.
• גורמים תחרותיים.
• פרופיל אשראי של לקוח: הסיכון שהמלווה מניח.

יש שכבות אחרות לתהליך, אבל זה הבסיס.

שיעור המשכנתא שלנו השוואה בתרשים הבא מגיע עם כוכבית גדולה. הנה, להחזיק את זה ואנחנו נדבר על זה בקרוב.

בניתוח הראשוני שלנו של ארבעה המלווים (בנק אוף אמריקה, צ 'ייס, Quicken ו וולס פארגו), צ' ייס היה בבירור הזוכה שיעור נמוך (שמוצג צהוב). לאחר מכן הוספנו בשיעור מובטחת.

דבר אחד שמנו לב הוא כי מובטחת שיעור לא להעביר את שיעורי כמו המלווים אחרים שנסקרו. מובטחת שער שמות שיעור מקלות עם זה במשך ימים, לפעמים שבועות בכל פעם. ובשביל קומץ ימים, שיעור מובטחת באמת ממוסמר השיעור הנמוך ביותר. שאר הזמן, זה היה די הרבה צוואר וצוואר עם צ'ייס.

בינתיים, Quicken, המתחרה המקוון השני שלנו, הוא בעצם בחלק העליון של חבילת הדולר עם וולס פארגו.

להלן ממוצעי התעריף לתקופה עבור כל מלווה (מהנמוך ביותר לגבוה):

שיעור מובטחת: 3.40% מרדף: 3.44% בנק אוף אמריקה: 3.65% 3.9% וולס פארגו: 3.70%

ועכשיו כוכבית

קניות משכנתא באינטרנט יש כמה חסרונות רציניים - וזה הכל חלק הכוכבית כי גדול. אתה רואה, כל משאיל את ההנחות שלו עבור שיעורי שפורסמו זה מצטט. וההבדלים יכולים להיות משמעותיים למדי.

שקול כמה הנחות על ידי כל המלווה:

• בנק אוף אמריקה: 200,000 $ הלוואה, 20% למטה תשלום, נקודות הנחה עד 1%, 80% הלוואה לערך, בית משפחתי בקליפורניה.
• Chase: סכום ההלוואה של $ 215,000, 20% למטה, נקודות הנחה להשתנות, 60 יום לנעול שיעור, אשראי "מעולה", "לא זמין בכל המדינות."
• שיעור מובטחת: $ 300,000 הביתה, מקדמה של 25%, 740 הציון אצבע משולשת או יותר, מנעול שיעור 55 יום, מבוסס על בית משפחתי באילינוי.
• Quicken: 200,000 $ הלוואה, הלוואה 75% לערך, יחס החוב להכנסה פחות מ 30% ו ניקוד האשראי מעל 740.
• וולס פארגו: 200,000 $ הלוואה, 25% מקדמה, הלוואה עם חשבון נאמנות ו 740 ניקוד האשראי.

זה הכל בפרטים: המיקום ואת הערך של הנכס, את ניקוד האשראי שלך, את התשלום מראש ובמיוחד את נקודות הנחה טעונה.

כל המלווים אומרים כי שיעורי מצוטט הם "למטרות מידע בלבד", "כפופים לשינוי ללא הודעה מוקדמת" ו "הריבית של ההלוואה שלך יהיה תלוי" על בלגן שלם של דברים.

במילים אחרות, לא לסמוך על שיעור זה.

איך לקנות משכנתא שיעורי

המלווים באינטרנט לא בהכרח מציעים את שיעורי המשכנתא הנמוכים ביותר. מצטער, מאניש. אבל לזכותו, מניש רכש את המקום וקיבל את המחיר הטוב ביותר שהוא יכול למצוא, באינטרנט או בכל דרך אחרת.וזה הלקח האמיתי.

חשוב גם לציין כי בקניות עבור שיעור באינטרנט, אתה מטייל בחנות גדולה, מואר במעומעם. השווינו חבורה של שיעורי המשכנתא, אשר כולם תלויים בגורמים שונים. כדי לדעת באמת מה שיעור שלך הולך להיות, אתה צריך להגיש בקשה בפועל - כדי המלווים כמה. כי אם יש דבר אחד לכאורה, זה כי כל משאיל הוא תמחור ההלוואות שלה קצת אחרת.

אבל אומרים שאתה יכול לחסוך רק 0.30% על הלוואה הביתה 300.000 $. ההבדל בין ניקוד של 30 שנה למשכנתא ב 3.40% במקום אחד ב 3.70% חוסך לך קצת יותר מ 50 $ לחודש - מעל 18,000 $ ריבית על החיים של ההלוואה. וגם קניות המלווים מרובים צפוי לחסוך לך עוד יותר.

עם אלפי דולרים לשחק, על פני יותר מאשר רק כמה שנים, הבדלים קטנים יכולים להוסיף עד כסף גדול.

קבל עצה מברוקר משכנתא בואו המומחה שלנו ברוקרים משכנתא חנות 1,000 + אפשרויות למצוא לך את ההלוואה הטובה ביותר הביתה. למלא את הטופס להלן יש מומחה משכנתא מתווך להגיע כדי לעזור לך עם המשכנתא שלך. להתחיל. ▾

עוד מ Investmentmatome חישוב תשלום המשכנתא שלך השווה את שיעורי המשכנתא כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך?

האל Bundrick הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @halmbundrick