תשלום ריבית על כרטיסי אשראי מרובים? שקול איחוד החוב הזה

התמודדות עם יתרות נושאות ריבית על כרטיסי אשראי מרובים יכול להיות מלחיץ ואולי נראה unmanageable. בין אם אתה מנסה לעבוד על החוב על שני כרטיסים או 20, לאחד את הכסף שאתה חייב במקום אחד יכול להקל על לשלם ואולי גם לחסוך לך כסף על עניין, יותר מדי. גם עם היתרונות של קונסולידציה החוב, להמשיך בזהירות כדי לוודא שזה הבחירה הנכונה בשבילך.

למה אתה צריך לאחד כרטיסים מרובים?

אם אתה משלם ריבית על מספר כרטיסים, העברת יתרות אלה כרטיס אחד או הלוואה יכול לאפשר לך לשלם את החוב המשולב במחיר כולל נמוך יותר.

לדוגמה, אם כרטיס X יש ריבית של 9%, כרטיס Y שיעור של 18% ו כרטיס Z שיעור של 15%, הריבית הממוצעת היא 14%. אם לאחד שלושה יתרות אלה לתוך הלוואה אישית עם ריבית נמוכה מ 14% ועם מספר זהה של תשלומים, אתה כמעט תמיד לחסוך כסף.

עוד יתרון עצום לאיחוד הוא ארגון יתרות שלך. לעתים קרובות, אנשים לאבד את המסלול של החוב כי הוא התפשט, מה שמוביל עניין הולך וגובר ואפילו נזק ציונים האשראי מתשלומים מאוחר. קיבוץ כל יתרות שלך על כרטיס אחד או הלוואה לא יגרום החוב להיעלם, אבל זה יהיה קל יותר לנהל.

אפשרויות איחוד

אם אתם מחפשים לאחד את החוב, יש לך כמה אפשרויות.

הלוואות אישיות: הלוואות אלה הם לעתים קרובות דרך פשוטה של ​​לקיחת על חוב אחד אשר יכסה את מה שאתה חייב על מספר כרטיסי בשעה ריבית נמוכה יותר.

הלוק: קו הון עצמי של הבית הוא למעשה קו אשראי מבנק ממונפות כנגד ההון העצמי בביתך. HELOCs מאובטחת הלוואות אז אם ברירת המחדל, הבית שלך יכול לשמש כדי ליישב את החוב. במובן זה, אפשרות זו מציגה סיכון מסוים, אבל זה גם מגיע לעתים קרובות עם ריבית נמוכה יותר.

יתרת כרטיסי העברה: היתרה להעביר כרטיסי אשראי לאפשר cardholders כדי להעביר יתרות כרטיס קיים לחשבון כי בדרך כלל יש זיכוי 0% תקופת אפריל. במהלך תקופה זו, אלה משלמים ריבית גבוהה יש יותר זמן לעבוד את יתרות העיקרי שלהם בעוד הריבית החדשה מתעכבת באופן זמני. איזון רבים כרטיסי העברה דורשים ביצוע לפחות תשלום המינימום כדי לשמור על 0% אפריל תקופה. הקפד לבדוק את התנאים וההגבלות של הכרטיס.

מכשולים אפשריים

עבור רבים, קונסולידציה יחסוך כסף ולעזור לסובב את החוב. אבל יש הרבה דברים לשקול לפני נטילת נתיב זה.

תנאי ההלוואה: אל תלך שולל על ידי שיעורי ריבית סלע נמוכה שמתפרסים על פני תקופות ארוכות יותר. הסכום היחיד שחשוב באמת בעת השוואת אופציות הוא סך הכל שילם את השלמת ההלוואה.

יתרת דמי העברה: בדרך כלל שווה ל 3% עד 5% של היתרה המועברת, חיובים אלה יכולים להוסיף במהירות עד סכום חסון, במיוחד כאשר אתה מעביר יתרות מרובות. העברת יתרות גדול יכול להפוך את הפתרון הזה פחות אידיאלי, או אפילו לא שווה את הטרחה. אבל, אתה תמיד יכול לבחור כרטיס שמגיע ללא דמי העברת היתרה.

אם יתרותיך גדולות מדי: אם היתרה המשולבת שלך חורגת ממגבלת האשראי (או ההעברה) של כרטיס האשראי, ייתכן שלא תוכל לאחד את כל הכרטיסים. זה לא בהכרח אומר שאתה לא צריך להשתמש בכרטיס העברת היתרה, אבל זה אומר שאתה צריך להיות אסטרטגי יותר על איך אתה עושה. במקרה זה, זה בדרך כלל הכי טוב להעביר יתרות ריבית גבוהה יותר הראשון.

קבלת ההחלטה

בחירת שיטה כדי לאחד את החוב באמת תלוי במצב שלך. אם אתה לא הבעלים של הבית, HELOCs לא תהיה אפילו אפשרות, הלוואות אישיות צריך להיחשב. עבור אחרים, כרטיס העברת היתרה יפעל כפתרון ללא תפר ונטול טרחה לתשלום ריבית. זה הכי טוב לעשות את המחקר שלך ולמצוא את הבחירה כי תחסוך לך את רוב הכסף עם תשלומים חודשיים מציאותי.

זכור, איחוד כרטיס האשראי הוא פתרון זמני, ואם אתה עושה את זה, אתה עדיין צריך לעבוד כדי לשלם את החוב בהקדם האפשרי. יצירת תוכנית המתמקדת לעבוד את החובות היקרים ביותר הראשון, ואתה תהיה חופשי מכבלי החוב בתוך זמן קצר.

קווין קאש הוא סופר צוות מכסה כרטיסי אשראי האשראי הצרכני עבור Investmentmatome . עקוב אחריו Google+ .

תמונה באמצעות iStock.