בחירת יועץ פיננסי בהמשך החיים

אם אתה אזרח בכיר ללא יועץ פיננסי - או שאתה מרגיש כאילו אתה צריך אחד טוב יותר, לקחת את הלב! כבר מאוחר, אבל זה לא מאוחר מדי. יש הרבה דברים שאתה יכול לעשות עכשיו כדי לקבל את המצב שלך ביד.

הדאגות הייחודיות שלנו

כמו ד"ר Dorethia R. Conner, נשיא קונר פיננסי אימון, אומר, "קשישים צריכים לראות יועץ פיננסי שמבין את הצרכים שלהם בשלב זה בחיים שלהם… יועץ שהוא סבלני ויסודי להסביר את כל האפשרויות שלהם ולא מצפה מלקוחות פשוט "לקחת את המילה שלהם על זה." קשישים יש חששות ייחודיים - חלקם עשויים לרצות לסייע לשלם עבור החינוך של הנכד או לעזור קרוב משפחה לקנות הביתה לאורך הקו, בנוסף לחיות בנוחות בשנים הפרישה שלהם. לעתים קרובות יותר מאשר לא, רבים רוצים להיות מוכנים הנוכחי או בעיות בריאות בעתיד צריך להשקיע באופן שישאיר אותם מבחינה כלכלית. חשוב כי היועץ הפיננסי יבין היטב את החששות הללו ויהיה מסוגל לספק אסטרטגיות השקעה שיסייעו להם להגיע ליעדיהם ".

מציאת יועץ כמו אחד קונר מתאר לוקח קצת מציץ מסביב. אבל אל תדאג: אתה לא צריך תואר בכלכלה בשביל זה. העבודה שלך היא על הטבע האנושי סוף הדברים, למצוא מישהו שאתה תהיה נוח עם - מישהו שאתה יכול לסמוך עליו. העבודה שלך כאשר אתה מוצא אותם היא לספר להם מה שאתה רוצה עבור העתיד שלך; שלהם הוא לעזור לך להגיע לשם.

הימנעות המובן מאליו

קל יותר לומר לך כיצד להימנע יועץ מפוקפק מאשר איך למצוא אחד טוב. בתור התחלה, לא לבחור אחד מתוך ספר הטלפונים, ולא להגיב על מודעה בעיתון. להפריש כל דיוור ייתכן שקיבלת, ולא מקבלים נשאב למצגות הכרוכות ארוחת צהריים חינם. ארוחות צהריים אלו הן מצבים של לחץ גבוה, שבדרך כלל כרוכות במוצר פיננסי מסוים, והן חולקות פגם אחד קטלני עם כל האפשרויות האחרות: אף אחד שאתה מכיר לא יכול להעיד על היועצים. הפניה אישית אינה הכרחית בכל מקרה - אבל אתה אף פעם לא צריך לתת לעצמך להיות מושפע פרסומת חלקלק.

הפרדת הטוב מן הרע

שאל את החברים שלך, מכרים שלך, או אנשים בכנסייה שלך על היועצים שלהם: האם הם קל להגיע? האם הם מסבירים דברים באופן מלא? איך הם נראים לכאורה עם נושאים בכירים כגון ביטוח לאומי, פנסיה, חשבונות פרישה? האם העצה שלהם נושאת פרי, או שמא החברים שלך שומעים הרבה תירוצים בזמן האחרון?

זה קל להפליא כדי לברר פרטים נוספים על מישהו שאולי תרצה. ריצ'רד סאבו, מתכנן פיננסי ויועץ להונאות בפיטסבורג, אומר: "מקום טוב להתחיל עבור כל אחד הוא רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA) אשר מסייע ומשכיל משקיעים. יש קישור ברוקר לבדוק המאפשרים לך לשים שם של כל ברוקר ולקבל דו"ח מלא עליהם. זה מראה היסטוריה התעסוקה (יש להם קפץ מסביב הרבה - ולמה?), רישיונות שהם מחזיקים ומה המוצרים שהם יכולים למכור (סוכני ביטוח חיים רבים עכשיו קוראים לעצמם מתכננים פיננסיים אבל אם הם לא במערכת, יש להם רק רשיון למכור ביטוח חיים וחוזי קצבה), היסטוריה של תלונות / תביעות / בוררות נגדם (פרטים, כמות הכסף, תוצאה), שעבודים ופשיטות רגל (האם אתה רוצה לעשות עסקים עם מישהו שלא יכול להתמודד עם הכספים שלו ?) ו פלילית ההיסטוריה / חיובי / הרשעות. "ING פרישה המאמן ברברה טיילור מהדהד אלה מזהיר ומוסיף כי אף בכיר לא צריך להתעלם:" היזהר מכל מי מציע לך לקחת משכנתא על הבית שילם במלואו ולהשקיע את ההכנסות, או מעודדת משכנתא הפוכה ". דנו במשכנתאות ובמשכורות הפוכות כאן לפני כן; הם עזרו כמה קשישים לאבד גם את החסכונות שלהם ואת בתיהם.

כמה שאלות חשובות

יש גם כמה שאלות בסיסיות שיסייעו להפריד את החיטה מן המוץ:

• האם היועץ יועץ השקעות רשום? מבין כל הכותרות המסתובבות שם, זה משווה מונח אחר, חשוב מאוד: "נאמנות". כמו שדונלד ב קאמינגס, הבן של בלו הייבן קפיטל בז'נבה, אילינוי, מסביר, בהיותו נאמן "מבטיח כי היועץ נדרש מבחינה משפטית לשים את האינטרסים של הלקוח הראשון בכל עת. זה גם מגדיל באופן דרמטי את הסיכויים שהלקוח יבלה פחות על שירותים שהתקבלו - ומכיוון שהשירותים עולים פחות, התשואות של הלקוח צריכות להיות טובות יותר ".
• מי יהיה האפוטרופוס של ניירות הערך שלי? התשובה הנכונה צריכה לערב צד שלישי קסטודיאלי המשרד, אשר ישמור על ההשקעות שלך בטוח לשלוח לך הצהרות קבועים עצמאית של כל היועץ שלך עשוי לספק. כמו קאמינגס מציין, "ברנרד Madoff היה מסוגל לקרוע אנשים כי הוא היה יועץ וגם קסטודיאן."
• האם היועץ מרוויח עמלה על מה שהוא ממליץ? פורטר ל "באדי" אוזן של Probity יועצים, Inc בדאלאס, טקסס מייעץ מחפש "מישהו שההכנסה העיקרית שלו אינה נגזרת מכירות עמלות הקשורות של מוצרים… קשישים צריכים לחפש מישהו מרוויח דמי שלהם ממכירת העצה שלהם, לא ממכירת מוצר מסוים. "

כאשר אתה מוצא יועץ אתה אוהב, לשאול אותו או לה עבור הפניות. איימי רוז הריק, נציגת יועץ השקעות בווירג'יניה, מציעה לבקש "לקוח חדש שהם עזרו בשלושת החודשים האחרונים, אחד על פני שנה ואחד במשך תקופה ארוכה כמו חמש שנים או יותר. דבר איתם! ולשאול את היועץ כמה פעמים הם עברו משרדים, מגורים או חברות ברוקרים בעשר השנים האחרונות - ולמה ".

החתך הסופי

השתמש המלצות שלנו כדי למצוא לפחות שלושה יועצים כי אתה מרגיש בנוח עם. לשבת איתם, לענות על השאלות שלהם, ולקבל את המלצות ראשוניות בכתב. בדוק את הניירת בבית בשעות הפנאי שלך - בתקווה עם מישהו שאתה בוטח בו. אם עשית את שיעורי הבית שלך ומצא מישהו שאתה מרגיש שאתה מרגיש בנוח עם, עשית צעד גדול לקראת עצמאות כלכלית.

תמונה של יועץ פיננסי באמצעות Shutterstock