הכנת אשראי לאישור ההלוואה לאחר נזק עקב ההאטה הכלכלית

מאת טרייסי בקר

למידע נוסף על Tracy באתר שלנו שאל יועץ

רוב הצרכנים לא מבינים איך ציונים האשראי לעבוד. גם אם אדם חווה פשיטת רגל, טרפה, מכירה בחסר או שינוי הלוואה - או נפל מאחור על המשכנתא payements- הם עדיין יכולים להשתתף את הבעלות על הבית / תהליך אישור ההלוואה שוב.

ישנם סוגים חדשים של הלוואות וסיוע למי שחוו אירועים גדולים, מזיקים אשראי.

כדי להבין את התמונה הכוללת של שיפור האשראי, אנחנו חייבים להסתכל על שאר תיק האשראי של הצרכן, לא רק שלו או שלה חשבונות עבריין.

אתמול בדקתי דוח אשראי עם ציון FICO של 724. דוח זה כלל מכירה קצר מאוגוסט 2013. FICO פרסמה מידע על איך המכירות הקצרים משפיעים על ציוני האשראי. אם התחלת עם 780 והיה לי מכירה קצר עם איזון חסר הציון שלך יכול לרדת נמוך כמו 655-675. ברור, הפרט עם ציון 724 אצבע משולשת לאחר המכירה בחסר חייב להיות 840 אצבע משולשת לפני הנזק. למרות שזה מאוד יוצא דופן לראות כזה ניקוד אשראי גבוה, הוא מדבר עד כמה חשוב האשראי ציונים האשראי הטוב ביותר יכול להיות - גם כאשר אתה עומד בפני בעיה אשראי קטסטרופלי.

לאישה זו היו חשבונות אשראי פעילים רבים, גיל ממוצע של אשראי, יתרות נמוכות על כרטיסי האשראי שלה, וכן מגוון נחמד של תשלומים, חשבונות מסתובבים ומשכנתא. העבריינות היחידה היתה המכירה הקצרה. עם ציון 724 היא עשויה להעפיל לאישור ההלוואה בתוך 12 חודשים, תלוי למה הנכס הלך למכירה קצר. אם זה היה בשל ההאטה הכלכלית - ואם הוכחה לכך ניתן לתעד - היא יכולה להעפיל עם המלווה אשר משתתפת בתוכנית "חזרה לעבודה" של FHA. עם ניקוד האשראי שלה טוב מאוד היא בטח לקבל את התמחור הטוב ביותר גם כן.

מצד שני, אם לצרכן היתה אותה מכירה בחסר עם הרבה חשבונות עבריינים אחרים וחובות רעים שלא שולמו על פני תקופות זמן מגוונות, הציון יהיה נמוך בהרבה, כנראה ב 500 נמוך. זה סוג של אשראי לא יזכה לאישור ההלוואה תחת תוכנית FHA, שכן אחד הכללים הוא האשראי חייב לשקף את כל עבריינות התרחשה מאותה קשיים כלכליים. לכן תשלומים מאוחר מ timeframes מגוונות היה לדפוק אדם מתוך ההסמכה. מלבד לאבד את ההשתתפות בתוכנית "חזרה לעבודה", זה ניקוד האשראי של הפרט הוא כל כך נמוך, כי הוא עשוי לחכות הרבה יותר שנים כדי לקבל אישור במחירים סבירים. עבודה על שיפור האשראי שלו בהקדם האפשרי יכול לחסוך כמה שנים שבהן הוא יהיה מחכה את התוצאה כדי לגבות בחזרה באופן טבעי.

עבור מישהו שיש לו חוב רע כי היה מיושם ושולם עם אשראי מוגבל או לא פתוח, זה חיוני לפתוח ולטפח את הזכות חשבונות אשראי חדשים. עם אשראי שלילי סגור רק, הצרכן אולי אפילו לא ניקוד האשראי. כדי לפתוח אשראי חדש הם חייבים לקנות רק את הכרטיסים כי יהיה מאושר עבור מישהו עם כזה גרוע האשראי. מחפשים את הזכות לתקן אשראי מומחה שיכול לשפר חלק delinquencies תוך מתן אשראי ניהול מיומנויות וחינוך, יכול לשנות את איכות החיים של אדם זה במשך שנים רבות.

לדוגמה, ג 'ון יש 501 אצבע משולשת הציון. הוא בשנות השלושים המוקדמות שלו והוא מתחיל לעשות הכנסה יפה. הוא רוצה לרכוש לעצמו נכס. הוא לא הבין איך האשראי עובד בעבר, ולכן הוא שילם מאוחר על חשבון משיכת יתר, כמו גם אוסף רפואי ועבריינות על כרטיס החנות. הוא גם חתם על משכנתא כדי לעזור לאמו, אבל לצערי היא איבדה את עבודתה והבית הלך למכירה קצר ארבעה חודשים לפני שפגשנו אותו.

לאחר בדיקת האשראי שלו מצאנו שיש כמה חשבונות שניתן לשפר את הנוכחי. ג 'ון החלה את תהליך תיקון האשראי והשתמשנו הלקוח אשראי חינוכי האתר לפתח את כישורי ניהול האשראי וללמוד כיצד לבנות אשראי טוב. אחרי כמה חודשים שינינו שלושה חשבונות שלו. הוא החל לבקש כרטיסי אשראי טובים יותר והתחיל להשתמש בהם כראוי. הוא גם עקב אחר הצעדים שהצענו על התווסף לכרטיס אשראי ישן של ידיד נאמן. זה היה לפני שנה ועכשיו ציוני שלו הם 680. הוא עשוי גם להעפיל עבור "חזרה לעבודה" הלוואה.

כאשר ג 'ון התחיל לתקן את האשראי שלו התהליך הוא לא היה מושג שהוא תהיה הזדמנות לקבל אישור ההלוואה בתוך פרק זמן קצר זה. כי הוא עבד על שיפור האשראי שלו באמצעות תהליך התיקון שלנו, 680 אצבע משולשת האשראי שלו הציון יעניק לו מאוד סבירים שיעורי אם הוא אושר עבור הלוואה הביתה.

רוב המידע השלילי נשאר על דו"ח האשראי של אדם במשך לפחות שבע שנים מיום העבריינות. פשיטת רגל יכול להישאר עוד 10 שנים. ישנם חוקים רבים החלים על אשראי, נושים, לשכות אשראי וצרכנים.

מאז יש כל כך הרבה סיבות מדוע האשראי הופך פגום. כולל גירושין, מחלה, פגיעה, אובדן הכנסה, או פשוט חוסר הבנה של מערכת האשראי, יש גם דרכים שבהן אנשי מקצוע מיומנים יוכלו להסיר או לשנות מידע בהתאם למה, מתי ומה קרה עם כל חשבון.