הכנת הכספים שלך, והמשפחה שלך, עבור הגרוע ביותר

מאת ג'ו אלריה

למידע נוסף על ג'ו באתר שלנו שאל יועץ

אחד הדברים הטובים ביותר להיות מתכנן פיננסי הוא מקבל אינטראקציה עם כל כך הרבה אנשים שונים כל יום. לנו אכפת הרבה על הלקוחות שלנו, ואנחנו עושים כמיטב יכולתנו לבנות קשרים חזקים איתם. אנו לומדים כמה שיותר על משפחותיהם, על מטרותיהם ועל האתגרים שלהם. אנחנו רוצים לראות אותם מאושרים ומוצלחים.

אבל אלה החיים. דברים קורים - צורך פתאומי בטיפול ארוך טווח, למשל, או מוות בטרם עת - ומשפחות מתמודדות להתמודד עם אתגרים לא צפויים. הם נשארים מבולבלים, תוהים, "עכשיו מה אנחנו עושים?" אנשים יכולים להרגיש כמעט משותקים כי הם לא יודעים איפה להתחיל.

זו הסיבה שאנחנו עובדים ללא לאות כדי לעזור למשפחות להתכונן לאפשרות של אירועים כאלה לפני הם מתרחשים. אנו מוודאים ללקוחותינו יש תוכנית במקום להקל על הנטל על משפחותיהם צריך השביתה ביש המזל. כשמדובר בתוכנית "עכשיו מה?" של המשפחה שלך, הנה שלושה דברים לשקול:

1. ידע משפחתי ומעורבות

האם המשפחה שלך יודעת מספיק על הכספים שלך כדי לקבל את כל ההחלטות הנדרשות? האם הם יודעים על כל חשבונות ההשקעה ופוליסות ביטוח חיים שאתה ובן הזוג שלך לבד? האם הם יודעים עם איזה יועצים אתם עובדים?

לעתים קרובות מדי, אחד מבני הזוג מטפל בכל העניינים הכספיים ולא מצליח לתקשר עם אחרים מה היה צריך לעשות אם הוא או היא לא היו שם. היכרות עם מה לעשות אם בן הזוג שלך מת או הופך נכה. ודא הילדים שלך יודע מי לפנות לקבלת מידע על הכספים שלך.

כך ימנע כמות עצומה של מתח. במהלך תקופה קשה כבר, אתה לא רוצה את המשפחה שלך צריך להבין איך לעשות ביטוח חיים או לקבל הטבות פנסיה הטבות. למשפחות מגיע סיכוי להתאבל ללא המשקל של דברים כאלה.

2. ייעוד המוטב

הקפד לייעד את הנהנים על כל החשבונות שלך, לא רק השקעות. שאל את עצמך:

• האם יש לי POD (לתשלום על מוות) הרשומים עבור חשבון הבנק שלי?
• האם יש לי מוטבים ראשוניים מותנים המפורטים שלי 401 (k) חשבון?
• האם יש לי TOD (העברה למוות) הרשומות בחשבון התיווך שלי?

זה לא נעצר שם. הנהנים, הן הראשוני מותנה, צריך להיות רשום על תעודות פיקדון, פוליסות ביטוח חיים וכל הזנים של IRAs, רק שם כמה.

יתר על כן, ודא כי הנהנים שלך מופיעים כראוי, במיוחד אם הילדים שלך יש ילדים. אל תניח כי הנכסים שלך יהיה לפצל את הדרך שאתה רוצה, אלא אם כן יש לך תיעוד ברור במקום.

3. הוראות מפורטות

תן את המשפחה שלך בטון, צעד אחר צעד הוראות מה לעשות, איפה לחפש ומי ליצור קשר במקרה שאתה כבר לא בסביבה. זה יכול להיות זהיר להתייעץ עם עו"ד תכנון הנדל"ן על יצירת אמון כדי לוודא את רצונך מתבצע לאחר המוות.

על ידי עבודה עם יועץ לפני כל דבר מצער, יש לך מערכת יחסים במקום שבו המשפחה שלך יכול להישען על כאשר הם זקוקים לעזרה ביותר.

לאחרונה חוויתי את זה עם לקוח שאיבד את בעלה. במקרה זה, עשינו תכנון נרחב, ונפגשתי עם ילדיה הבוגרים חודשים לפני שאיבדו את אביהם. כשהגיע הזמן לעשות תביעות מוטב, כבר ידענו על כל חשבון, ידענו מי לפנות, ובמקרים רבים, כבר היו לנו את הטפסים שהם צריכים כדי להשלים. להיות פרואקטיבית הציל זמן ואנרגיה עבור המשפחה.

אתה יכול להיות פרואקטיבי, גם, אם אתה עובד עם יועץ או לא. זה יכול להיות לא נעים לחשוב על כמה מה "עכשיו מה?" האירועים, אבל זה הכרחי כדי לשמור על הכספים שלך כדי להקל על הנטל על יקיריהם כאשר החיים נמצאים בהפרעה.

תמונה באמצעות iStock.