מרשם לרווחה פיננסית

על ידי אודרי Wehr ג 'ונס

למידע נוסף על אודרי באתר שלנו שאל יועץ

התעשייה הרפואית ממליצה בדיקה שנתית כדי להבטיח את דעתך ואת הגוף להישאר במצב אופטימלי. אתה לא צריך לתזמן בדיקה דומה עבור הכספים שלך?

הבריאות הפיננסית שלך צריכה לפחות בדיקה שנתית, אם לא רבעונית. בדיקות אלה רגילים להבטיח את הבריאות לטווח ארוך כמו החיים שלך משתנה על ידי הקמת שיחה מתמשכת על תוכנית הבריאות הפיננסית שלך.

לדון תוכניות פיננסיים ומטרות מראש.

בדיקת בריאות רגיל פשוט אומר לדון מה אתה חושב לעשות עם יועץ פיננסי - במקום מה שכבר עשית. רבים ממתינים עד משבר או שינוי משמעותי בחיים, ואז הם מחפשים את היועץ הפיננסי כדי לעזור להם לשים את החלקים בחזרה. אנשים באים אלי לעתים קרובות עם סיפורים על הטעויות הפיננסיות שהם עשו. למרבה הצער, התוצאות של טעויות פיננסיות לעתים קרובות להחמיר עם הזמן. למרות שזה עלול להיות מאיימת, להיות גלוי עם מומחה פיננסי על הטעויות שלך למרות כל מבוכה אתה עלול להרגיש. אנחנו יכולים לעזור. יועץ מנוסה וידע יכול למזער את ההשלכות של טעויות ולעזור לך להתאים את התוכנית שלך, כך מטרות עתידיות עדיין יכול להיות מושלם.

אל תאבחן את עצמך.

רבים מנסים לאבחן את הבריאות הפיננסית שלהם, באמצעות ספרים או אתרי אינטרנט. משאבים אלה מספקים מידע פיננסי כללי בלבד, כך שהתוצאות שלך יהיו מפורטות ומותאמות אישית בדיוק כפי שהתוכנה מאפשרת, ובכך יגדילו את הסיכויים לאי-אבחנה נכונה של המצב הספציפי שלך. אתרי אינטרנט רבים ייתן לך המלצות חינם לאחר קלט הנתונים הפיננסיים האישיים שלך, ועוד הרבה תוכנות פיננסיות זמינים לרכישה עבור "לעשות זאת בעצמך".

במשך שנים, היה ויכוח אם יועצים פיננסיים להוסיף ערך. מחקרים שונים מראים כי למשקיעים העובדים עם יועצים מקצועיים יש סיכויים טובים יותר לעמוד ביעדים פיננסיים מאשר משקיעים להשקיע ולתכנן בכוחות עצמם. בממוצע, היועצים מוסיפים 4% לערך מצטבר ללקוחות. האם אתה באמת רוצה לעזוב את העתיד הפיננסי שלך לתוכנית גנרי חסר פנים?

להתאים את התוכנית הפיננסית שלך כמו החיים שלך משתנה.

אני לא יכול להדגיש מספיק עד כמה חשוב לפקח ולהתאים את התוכנית שלך כמו החיים שלך משתנה כדי לשמור על הבריאות הכללית. ניטור רגיל מאפשר לך לבצע שינויים בצורה מתוכננת ואסטרטגית וליצור את התוצאות הרצויות לטווח ארוך. בדיוק כפי רפואי מקצועי מכיר את הסימפטומים המוקדמים של המחלה, מקצועי מקצועי מנוסה יכול לעזור לזהות סימפטומים פיננסיים כפי שהם מתעוררים בהצלחה למנוע בעיות פוטנציאליות לפני שהם הופכים קריטיים.

להביא מומחים לפי הצורך.

הבריאות כוללת היבטים רבים של החיים שלך. בריאות הנפש דורשת ניהול מתח ודיכאון; הבריאות הגופנית דורשת פעילות גופנית סדירה ותזונה נכונה. הבריאות הפיננסית שלך דורש ניהול לא רק תזרים המזומנים שלך, אלא גם מסים, תכנון הנדל"ן ותכנון הירושה. בדיוק כמו רופא כללי, יועץ פיננסי מנוסה מבין את הפרטים של הצרכים הספציפיים שלך יכול להבטיח כי כל מרשמים פיננסיים שלך פועלים יחד ולא בקונפליקט. יועץ פיננסי הקים קשרים עם מומחים יכול להביא אותם לפי הצורך להעריך את הבריאות הפיננסית הכוללת שלך. אתה צריך עורך דין לסקור ולאמת כי "תרופה" לא לייצר תופעות לוואי בלתי רצויות שליליות, ואם תופעות לוואי קיימות, כדי לחקור במהירות חלופות.

סכסוכים כספיים או אסטרטגיות מתנגשים אינם יוצאי דופן. פעמים רבות מה הוא יתרון בתחום המשפטי הוא לא הבחירה החכמה ביותר כאשר מתמודדים עם המסים שלך ולהיפך. לדוגמה, רואי חשבון מוסמכים מתמקדים בדרך כלל בהשלכות המס המיידיות של החלטה, בעוד שהחלטות משפטיות יכולות להתבצע אך ורק על רצונכם הסופי. כאשר כל ההיבטים של הצרכים שלך ואת רצונות הם דנו באופן פעיל, ניתן לבצע שינויים בתוכנית הפיננסית שלך כדי להשיג מטרות תוך מזעור כל תופעות לוואי אפשריות.

בחר את "הרופא" הפיננסי הנכון בשבילך.

בדיקת בריאות רגיל הוא לא רק מרכיב קריטי כדי להבטיח את הבריאות הפיננסית שלך. בחירת היועץ הנכון גם הוא מאוד חשוב. כאשר אתה בוחר רופא או מומחה, אתה רוצה רופא מנוסה, ידע ואדיב. שיקולים אלה יחולו גם בעת בחירת יועץ פיננסי. כמו כן, אתה צריך לוודא את היועץ שבחרת הוא נאמן, אשר פשוט אומר שהוא או היא מחויבת על פי החוק לפעול רק את האינטרסים שלך ולא של אף אחד אחר. זה יכול להיות מפתיע לדעת כי ישנם חוזי לקוח רבים עם חברות פיננסיות כי המדינה אחרת.

ראיון כמה יועצים, לשאול שאלות ספציפיות כדי לקבוע מה הדגש שלהם ואם יש התאמה טובה. כמה שאלות אתה רוצה לשאול יועצים פוטנציאליים: איך הם מקבלים תשלום עבור השירותים שלהם: באמצעות עמלות, עמלה, או שילוב של שניהם? באיזו תדירות הם נפגשים עם לקוחות? כמה לקוחות יש להם? (מספר הלקוחות עשוי להיות אינדיקציה של כמות הזמן שהם מבלים לפתח קשרים עם כל אחד.) פיתוח מערכת יחסים ארוכת טווח עם היועץ שלך הוא מועיל, בדיוק כפי שהוא עם רופא.שינוי רופאים ללא הרף, בין אם רפואי או כספי, מגביר את האפשרות של miscommunication ו בלבול לגבי המטרות שלך.