Probate, וכיצד להימנע מכך

על ידי הת 'ר טירת, CFP

למידע נוסף על הת 'ר ב Investmentmatome של שאל יועץ.

נושא הצוואה מעלה שאלות רבות, אבל הנפוץ ביותר הוא פשוט: איך אני יכול למנוע את זה?

ראשית, בואו להבין מה הוא probate. בדיקה היא ההליך המשפטי המשמש כדי לקבוע אם רצון האדם המנוח הוא אמיתי ותוקף. בדיקה קובעת גם מי הנהנים הם כאשר מישהו מת ללא צוואה, הידוע גם בשם "intestate".

בתי המשפט הממנה מינו למבקר, שיש לו את הסמכות להשליך את נכסי הנפטר, כמתואר בצוואה או כפי שנקבע על ידי בית המשפט, בדרך כלל במקרים של רצון.

>> עוד: מה שאתה צריך לדעת על תכנון הנדל"ן

לתהליך הצוואר יש חסרונות. זה יכול לקחת חודשים, אפילו שנים, להתיישב. בגלל הדיונים בבית המשפט הנדרש הערכות רכוש, זה יכול להיות יקר. בנוסף, מדובר בתהליך ציבורי שאינו מציע פרטיות לאחוזה, וחושף את סוגי הנכסים וסכומם.

בגלל החסרונות האלה, אנשים רבים מתרחקים משימוש בצוואה כאמצעי היחיד להעברת רכושם ונכסיהם כשהם מתים.

הנה שלוש דרכים נפוצות כדי למנוע הצטברות:

טנסיונות משותפים

דייר משותף עם זכות של שרידות (JTWROS) כרוך פיצול הבעלות על נכסים בין שני אנשים, בדרך כלל בני זוג. זה נותן את בן הזוג שנותר בחיים הבעלות המיידית על כל הנכסים של האדם המנוח בזמן המוות. היא מסירה את הנכסים שבבעלות הנפטר מעזבונם, ובכך נמנעת מהם.

סוג אחר של הסדר, הנקרא דמי השכירות במשותף, אינו כולל זכות לשרוד. במקרה זה, חלקו של אדם אחד לא בהכרח ילך אל האדם האחר אלא אל מי שהוא או היא מכנים בצוואה.

ייעודי מוטב

דרך אחרת להעביר נכסים ישירות לאנשים ספציפיים מבלי לעבור את הצוואה היא על ידי הגדרת המוטבים על נכסים כמו חשבונות פרישה, כולל IRAs, ביטוח חיים פוליסות קצבה. במקרה זה, הנכסים יעברו באופן פרטי מחוץ לרצון וימנעו מקרוב. עבור חשבונות nonretirement רבים, אתה יכול לעשות ייעודים כגון "לתשלום על מוות" או "להעברה על המוות", אשר עובד כמו הוספת מוטב.

באמצעות הכינויים האלה מאפשרת כמה נכסים כדי למנוע הצטברות, אבל לא כולם. נכסים אחרים שאינם מאפשרים הכנות מוטב יעבור עדיין דרך הצוואה אלא אם כן אתה עושה קצת תכנון נוסף. סוגים אלה של נכסים כוללים נדל"ן רכוש אישי כגון תכשיטים, אמנות אספנות.

חיים אמון

אמון חי או "ביטול אמון" היא אחת הדרכים הפופולריות ביותר כדי למנוע הצטברות. היא מעבירה את הנכסים לנאמנות ואילו המעניק - בעל הנכסים - חי. למעניק יש גישה לנכסים והוא יכול להשתמש בהם וליהנות מהם תוך כדי חיים.

כאשר המעניק מת, אמון הופך "בלתי חוזרת" ומפיץ נכסים למוטבים בדרך שנקבעה המעניק במסמכי הנאמנות.

על ידי הסרת הנכסים משמו של המעניק ולשים אותם בשם של אמון, המעניק ביעילות מסיר אותם מן האחוזה שלו. זה מאפשר לנכסים אמון לעבור בסופו של דבר מן המעניק למוטבים.

אם אתה משתמש אמון חי כדי לעקוף probate, תצטרך גם צוואה. שימוש באמון חי בשיתוף עם צוואה, הנקרא בדרך כלל "יציקת רצון", מבטיח שכל רכוש אישי שלא מיקמת בשם הנאמנות יעבור לאמון כאשר תמות.

כמו בכל היבט של הנדל"ן שלך, אתה צריך ליצור קשר עם עורך דין מנוסה לדון בתהליך probate ואת החוקים במדינה שלך, ואם כדאי לך לשקול מנסה להגביל או למנוע הצוואה.

התר קסל הוא מתכנן פיננסי מוסמך ומייסד טירת Wealth יועצים LLC בלוס אנג 'לס.