פרופסורים: כדי לתקן בעיות כספיות של החברה שלנו, ההורים צריכים להתחיל בבית
ªª
מאת סוזן ליון
היינו ברי מזל מספיק כדי לדבר השבוע עם שני מומחים שהקדישו את הקריירה שלהם לחנך צעירים על היתרונות של תכנון פיננסי חכם להשקיע בשלב מוקדם. ישבנו עם שני פרופסורים האוצר, Tahira ק הירה של אוניברסיטת איווה סטייט ו בריאן Sudweeks של בית הספר של מריוט BYU של עסקים, כדי חשיש את הפרטים של מה חינוך פיננסי מעוגל באמת נראה.
המסר שלהם היה ברור לחלוטין: כאשר בית הספר מסתיים והחיים מתחילים, זה קריטי למבוגרים צעירים יש מודלים לחיקוי סביבם כדי ללמד אותם איך להיות חכם עם הכסף שלהם. אנחנו כחברה צריך ללמד את הלקחים שאנחנו חיים גם על ידי.
ההמראה?בתי הספר אינם מספיקים.כדי לתקן את החברה, אנחנו חייבים להתחיל בבית.
למרות ששתי המשותפות המשותפות המשותפות המשותפות - למשל, התחילו לחסוך מוקדם, למשל - אחד הכלים החזקים ביותר למימון אישי ששניהם התווכחו עליו היה משהו שאיננו יכולים ללמוד רק בבית הספר: כוח ההורות והדוגמנות של תפקידים בתחום הפיננסי קבלת החלטות. מומחי הכספים האישיים של המדינה מסכימים באופן גורף, כי רמה מסוימת של חינוך פיננסי אישי צריכה להיעשות חובה בבית הספר התיכון או אפילו מוקדם יותר, אבל גישה זו מבוססת ערכים למימון אישי טוען כי החינוך חייב לבוא אפילו מוקדם יותר, מחוץ לכיתה.
שאלנו את המומחים: בעידן שבו האנאלפביתיות הפיננסית משתוללת, כיצד אנו מתחילים לשנות זאת?
- פרופסור בריאן Sudweeks, פרופסור למימון אישי בבית הספר של מריו BYU, מסביר מדוע החינוך הפיננסי האישי צריך להתחיל עם ההורים עבור עקרונות השקעה בסיסיים להתקבל:
המטרה שלי בחיים היא לעזור לאנשים לקבל את הבתים הפיננסיים שלהם על מנת, ואחרי 13 שנים של ניהול הנכסים הייתי מסוגל לעבור הוראה באוניברסיטה, כמו גם להפעיל את המשאב האישי חינם האוצר האישי לשימוש ציבורי.
אנחנו צריכים לקבל את ההורים על הלוח:
משאבים אלה הם חשובים, אך ברמה החברתית, האחריות לחינוך פיננסי מוטלת על ההורים: איך אתה יכול ללמד משהו שאתה בעצמך לא נוח לעשות? אנשים שחוו את השפל הגדול חיו לספר את הסיפורים לילדיהם ולעבור את השיעורים שנלמדו בדרך. לעומת זאת, ההורים שלנו לא: בימים אלה, רק מסתכל על נתוני החוב הלאומי, אתה יכול לראות שאנחנו בצרות.
אם ההורים לא יכולים לדחות את הצריכה כדי לקבל החלטות חיסכון חכם, איך הם יכולים ללמד את הילדים שלהם כדי להפוך אותו עדיפות? בעוד החינוך הממלכתי בבתי הספר הוא התחלה טובה, אנחנו חייבים להגיע להורים להבין מימון אישי הראשון.
ריסון אי הבנה של עקרונות השקעה בסיסיים:
הצעירים לא מבינים את עקרונות ההשקעה הבסיסיים שם היום - הם עסוקים בהאזנה להייפ שמקורם בתקשורת ובוול סטריט. העקרונות שמאחורי תקציבים, תיקי השקעות, אופציות בעלות נמוכה והשקעות לטווח ארוך הולכים לאיבוד. אנשים מאמינים שהם יכולים זמן השוק, אבל הם נכשלים שוב ושוב.
עקרונות לחיות על ידי:
- חסכו עשרים סנט מכל דולר
- לחיות מוקדם בהקפדה על מנת להגיע למטרות שלך (להגדיר מטרות!)
- למד לדחות את הרצונות שלך
- לדעת מה עושה קרן נאמנות טובה, תקציב טוב, תיק טוב
האתגר? להתחיל. ברגע שתתחיל, המשאבים נמצאים שם - אתה רק צריך להשתמש בהם. אנחנו חייבים לשבור את המעגל כי הדור הזכאות הוא תקוע על ידי החזקת אנשים דין וחשבון על מעשיהם לשבור הרגלים רעים בשלב מוקדם.
- טהיירה ק. חירה, דוקטורט, פרופסור למימון אישי ויועץ מדיניות בכיר לנשיא באוניברסיטת איווה סטייט, מתווה תוכנית אוניברסלית לביטחון כלכלי בהנחיית ברומטר מוסרי:
דיברתי בכנס בשבוע שעבר על שני דברים: ראשית, מי אחראי על המצוקה הקולקטיבית של הרווחה הפיננסית של הצרכנים האמריקאים? לשאלה הראשונה, הרשה לי לומר לך: אף אחד לא אחראי על כך שהמערכת הגדולה יותר פועלת היטב. שנית, מה הם כללי ההשקעה שאנשים צעירים צריכים לעקוב אחריהם? תן לי לומר כי לפני כל אדם מתחיל לקטוף מניות או להשקיע את כספם, ישנם עקרונות בסיסיים מאחורי להשקיע כי הם צריכים להבין במלואו.
לשים את 'אדם' בחזרה 'האוצר האישי'
לאחר שהיה בעולם האוצר האישי במשך שלושה עשורים לפני המימון האישי היה 'מגניב', אני מאמין שאנחנו צריכים לשים את "אדם' בחזרה ל אדםאל האוצר, לא רק להתמקד במספרים. הרבה חומרים חינוכיים שם להתעלם מרכיב זה מתמקד הפרט ואיך הם באים לקיים אינטראקציה עם הכספים שלהם. זה תלוי הפרט ליצור תוכנית מקל עם זה. הם צריכים ללמוד כיצד להתגבר על גורמים חיצוניים המשפיעים על רווחתם הפיננסית, כגון המשבר הפיננסי, הרסני כפי שהיה עבור כל כך הרבה אמריקנים.
תפקיד המשפחה: שחזור ערכים
תפקיד המשפחה הוא קריטי בהעברת ערכים כספיים וקווים מנחים לילדים; מודלים טובים לחיקוי הם חיוניים, וזה ביסודו מה חסר עכשיו. ההשפעה של המוסר על הוראה אישית האוצר - ואת החשיבות של האדם של חשיבה וקבלת ההחלטות - לא ניתן להפריז יתר על המידה. אנחנו צריכים ללמד דין וחשבון אישי על הדור הבא. האוצר האישי הוא פשוט ביסודו: אנחנו רק מנסים לעשות את זה מפואר. אז גם אם אתה לא מומחה, אתה יכול להקשיב הבטן שלך מוסר, ולמנוע תרחישים פיננסיים מורכבים כי אתה לא לגמרי מבין. ברומטר זה הוא מה שחסר בחברה של היום.
אז מה צריך להיות תוכנית המשחק שלי?
כולנו חייבים לבוא להבין את ארבעת עמודי התווך של ביטחון פיננסי ביחס אחד לשני: הכנסות / הוצאות ונכסים / התחייבויות. לדוגמה, זה לא שווה לעשות חבורה של השקעות חדשות אם אתה חי מתחת ערימה של חוב. אין השקעה בעולם, כי אתה יכול להביא לך את אותו חוזר גבוה שנה אחרי שנה, כי הם ענק כמו שיעורי הריבית הרבה כרטיסי אשראי הם לחייב אותך.
חשוב לקבל תחושה של הרווח הנקי שלך - לאחר מסים - ולאחר מכן ליצור תוכנית פיננסית כדי לשקף את הסכום האמיתי של כסף אתה צריך להשקיע. אני ממליץ להוצאות ולשמור משהו לאורך שורות אלה:
- 5-10%: תרומות צדקה על פי בחירתך
- 10%: חיסכון לפרישה
- 20%: "יום אחרי מחר" חיסכון (עבור נסיעות, הוצאות בלתי צפויות, חשבונות רפואיים, וצרכים לטווח בינוני) - אני קורא לזה "למשוך, לשלוף" כסף
- 60-65%: הוצאות חיי היומיום כולל שכר דירה, מזון, קניות, תשלומי הלוואה וכו '.
כיצד אנו משנים את החברה שלנו כדי לשקף ערכים אלה?
כאשר אתה מסתכל על המשבר הפיננסי העולמי, אתה צריך לשאול: איך אנחנו יכולים לקבל תוצאות טובות אם אנחנו ממשיכים להמשיך לעשות את הדבר הלא נכון? כולנו יודעים בלבנו מה הדבר הנכון לעשות, אבל אנחנו צריכים לפעול על זה.
יש דברים שלא משתנים: האמיתות הבסיסיות האלה נכונות, והן יישארו נאמנות, במשך מיליוני שנים. למרות המכשירים הפיננסיים סביבנו הפכו מורכבים יותר במהלך השנים האחרונות, אנחנו עדיין צריכים לעקוב אחר האינטואיציות הבסיסיות ביותר שלנו על כסף:
- אל תבזבז יותר ממה שיש לך;
- לא ללוות לצריכה, רק עבור השקעות לטווח ארוך, כי אתה יכול להחזיק (בתים וחינוך);
- אנחנו צריכים לבנות את חיינו כמו ציפורים לבנות שלהם: לאט אבל בטוח.
חינוך פיננסי צריך ללמד בבתי ספר, כמובן, אבל זה מקור גדול של בלבול לילדים כאשר הם מלמדים דבר אחד ואז הם רואים את הוריהם מתנהג אחרת. ילדים זקוקים למגבלות ועומס מוקדם כדי לסייע להבדיל בין הצרכים והצרכים הפיננסיים שלהם ככל שהם גדלים.
לקבלת מידע נוסף על ניהול השקעות, אנא התחל על ידי קריאה שלנו inaugural להשקיע 101 הודעות, מסגרת השקעות השקעות נכסים הנכס הקצאת.
