היתרונות והחסרונות של IRA רוט
Hit the road Jack!
תוכן עניינים:
- החסרונות של רוט IRAs
- אתה משלם מסים מראש
- התרומה המקסימלית נמוכה
- האם אתה על המסלול הנכון לפרוש?
- אתה צריך להגדיר את זה בעצמך
- יש מגבלות הכנסה
- המקצוענים של רוט IRAs
- החיסכון שלך לגדול פטורים ממס
- אין צורך בהפצות המינימום הנדרשות
- אתה יכול למשוך את התרומות שלך
- אתה מקבל גיוון המס פרישה
- מה הלאה?
- למצוא הברוקר הטוב ביותר לפתיחת רוט IRA
- תחליט וזה יותר טוב בשבילך: רוט או IRA מסורתית
- לבדוק פרישה מחשבון שלנו כדי לראות אם אתה על המסלול
בעולם של חשבונות פרישה, רוט IRAs הם הילד המועדף. מה לא לאהוב לגמרי לגמרי ללא צמיחה על פרישה החיסכון שלך? ואם אתה שואל יועץ פיננסי על החסרונות שלהם, הרשימה צפויה להיות קצר מאוד.
ובכל זאת, מר רות לא תמיד מר מר.
החסרונות של רוט IRAs
נתחיל עם החסרונות של רוט.
אתה משלם מסים מראש
רוט IRAs לספק משיכות חינם מס לעתיד אתה. אבל אם אתה נאבק כדי להציל, לוקח ניכוי מס עכשיו על תרומה מסורתית IRA עשוי להיות רק את הגזר אתה צריך לקבל את החיסכון הפנסיה על המסלול.
התרומה המקסימלית נמוכה
אתה יכול לתרום 5,500 $ ל IRA רוט בשנת 2017, ואתה יכול לעשות את אותו הדבר בשנת 2018. אם אתה בן 50 או יותר, מותר לך תרומה נוספת 1,000 דולר למעלה מדי שנה. מסורתית IRAs יש את אותן מגבלות.
זה לא הרבה. אתה כנראה צריך להשקיע במקום אחר, כגון 401 (k), יש מספיק לפרישה. A 401 (k) יש מגבלה תרומה שנתית גבוהה יותר של 18,000 $ בשנת 2017, וכי מגבלה מוגדר להגדיל ב 500 $ בשנת 2018. הם גם מאפשרים לחוסכים 50 ומעלה לעשות תרומות מעקב של עד 6,000 $ בשנה.
האם אתה על המסלול הנכון לפרוש?
אניאתה צריך להגדיר את זה בעצמך
היופי של 401 (k) הוא המעסיק שלך מעודדת אותך להצטרף - אולי אפילו אוטומטית לרשום אותך. אבל אתה חייב לפתוח את רוט IRA שלך ולזכור לממן אותו בכל שנה. הגדרת תרומות אוטומטיות מחשבון הבנק שלך יכולה להפוך את התהליך לקל יותר. (הנה מבחר העליון שלנו עבור ספקי ROT IRA הטוב ביותר.)
יש מגבלות הכנסה
רק אנשים עם הכנסה תחת סכומים ספציפיים יכולים לתרום ROT IRA. אנו מפרטים את גבולות ההכנסה כאן.
"זה בהחלט קון", אומר ג'ון ה. Konetzny, מתכנן פיננסי מוסמך סוכן רשום ב Practical Planner LLC בגרוטון, מסצ 'וסטס. ובכל זאת, הוא מעריץ גדול של רוטס.
אין גבול הכנסה על המרת IRA המסורתית שלך רוט, עם זאת.
המקצוענים של רוט IRAs
למרות הפריטים הנ"ל, רוט היא עדיין דרך רבת עוצמה כדי להציל את הפרישה:
החיסכון שלך לגדול פטורים ממס
"ברגע שאתה משלם על הזכות על ידי תשלום מס מראש, כל הרווחים לבנות מס הכנסה חינם", אומר אד Slot, רואה חשבון מוסמך ומייסד IRAHelp.com במרכז רוקוויל, ניו יורק.
כאשר אתה מכה את גיל הפרישה, לא תצטרך לשלם מסים על משיכות. זה יכול לתת לחיסכון שלך דחיפה חזקה אם שיעור המס שלך גבוה יותר פרישה. לדוגמה, אדם אשר חוסך את מקסימום 5,500 $ עבור 30 שנים ב Roth יכול בסופו של דבר עם חשבון בשווי של 555,902 $, לעומת IRA מסורתית בשווי $ 472,835.
+ לחץ כדי לראות ROT IRA תרחישים המס בפעולה| שיעור מס נוכחי | ||
| שיעור המס בפרישה | ||
| השקעה שנתית | ||
| רות ' | מסורתי | |
| לאחר מס ערך פרישה * | $555,902 | $572,898 |
אין צורך בהפצות המינימום הנדרשות
מסורתית IRAs להכריח אותך למשוך כסף מתחיל בגיל 70 וחצי. לא כך עם רוט. בנוסף, אתה יכול להשאיר את החשבון שלך לילד או לנכד שלך, כך שהיא יכולה למתוח הפצות פטורות ממס על החיים שלה. עם זאת, יש לדבר בקונגרס של ביטול אחד או שניהם perks אלה.
אתה יכול למשוך את התרומות שלך
שלא כמו רוב חשבונות הפרישה, זה קל למשוך את התרומות שלך רוט - לא הרווחים שלך, אכפת לך - ללא קנס.
מעולם לא היה לי לקוח אשר התחרט על שיש לו IRA רוט.
ג 'ון קונצ' י, CFP של המתכנן המעשיזה עושה רוטס נחמד גיבוי חירום קרן, כל עוד יש לך את המשמעת לא התעללות שלך.
אומר קונצני: "מעולם לא היה לי לקוח אשר התחרט על שיש לו רוט IRA."
אתה מקבל גיוון המס פרישה
אם יש לך 401 (k) או המסורתי IRA, תשלם מסים על הכסף הזה כאשר אתה מתחיל למשוך אותו פרישה, ואתה כנראה חייב מסים על חלק מההכנסה שלך ביטוח לאומי, יותר מדי.
היופי שיש קצת כסף רוט היא שאתה יכול ללהטט את ההפצות שלך מכל חשבון, כך שאתה לא לדחוף את עצמך לתוך סוגר מס גבוה. כלומר, אתה אוספת את הביטוח הלאומי שלך, ואז לקחת קצת כסף מ 401 שלך (k) או IRA המסורתית - מספיק רק כדי לחבוט נגד הקצה העליון של מס הכנסה מסגרת שלך. אם אתה צריך יותר הכנסה, אתה לוקח נסיגה מן רות שלך, אשר לא ייחשב כהכנסה החייבת.
