4 דרכים לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך

לא לשים את כל הביצים בסל אחד; אף פעם לא להתערב על כל גליל אחד של הקובייה. לא משנה מה פתגם אתה בוחר, הכל מסתכם לאותו דבר: מזעור הסיכוי לשברון לב, לילות ללא שינה ומצוקה כלכלית על ידי מציאת האיזון הנכון בין הסיכון לתגמול.

המשקיעים עושים זאת באמצעות הקצאת נכסים - בניית תיק מאוזן המכיל תמהיל מגוונים של נכסים, כך שכאשר מחזיקים בזינוק לא צפוי, התיק כולו אינו משתלב בו.

מה זה באמת אומר לגוון

המשקיעים צריכים גם ziggers ו zaggers להחליק מחזיר על פני טווח קצר וארוך. ללא שניהם, תיק לא יהיה מסוגל לעמוד באקלים שונים בשוק עשוי להתנדנד בפראות הלוך ושוב גם כאשר השוק הכללי נראה רגוע שנאסף.

גיוון גידור מפני סיכון על ידי השקעת כסף על פני מגוון רחב של נכסים שאינם בדרך כלל לנוע ב lockstep. אתה רוצה שילוב של דברים שאינם מושפעים מאותם גורמים או באותו אופן או באותו זמן. זה מבודד את ההשפעות המזיקות של כל סוג של השקעה על מנת למנוע ממנו לגרור את התשואות הכולל שלך.

Nerd עצה

גיוון הוא לא רק להגדיל את מספר ההשקעות לך להחזיק. נניח גורמים מקרו-כלכליים גורמים למניות בתעשיית הנפט והגז להתעכב. זה חדשות רעות אם כל ההשקעות שלך מרוכזים במגזר זה. הוספת עוד 10 מניות נפט וגז או תעודות סל לתיק שלך רק מגבירה את החשיפה לאיום ואינה מוסיפה פיזור לאחזקותיך.

אתה יכול לגוון את תיק ההשקעות שלך על פני:

• סוגי נכסים: מניות, אג"ח, מזומנים.
• תעשיות: מוצרי צריכה, אנרגיה, טכנולוגיה, שירותי בריאות.
• גודל החברה: שווי גדול, שווי מניות בינוניות או קטנות.
• מיקומים גיאוגרפיים: חברות זרות או מקומיים אלה לנהל הרבה עסקים בחו"ל.
• סגנונות השקעה: קרנות נאמנות המשקיעות בחברות הנמצאות בצמיחה מהירה או כאלה שמציעות ערך; מניות המייצרות הכנסה (על ידי תשלום דיבידנדים).

מודל הקצאת הנכסים שהגדרת ייסחף עם הזמן. כמה השקעות יגדל ולהיות פרוסה גדולה יותר של האחזקות שלך בעוד אחרים מתכווצים. זה טבעי עבור מיקום הגדלים כדי morph לאורך זמן. זה המקום שבו איזון מגיע.

תיק השקעות אסטרטגיות

איזון מחדש פשוט פירושו שחזור תיק לאיפור המקורי שלו (תמהיל הקצאת הנכסים) על ידי קנייה ומכירה של השקעות. רעיון פשוט, אבל לפעמים מסובך בפועל.

"תיק השקעות" פירושו לעתים קרובות התמודדות עם תיקים מרובים - IRAs, 401 (k) s, חשבונות ברוקראז ', אג"ח נייר שנשכחו מזמן ונעלמו בקופסאות כספיות שנזכרו במעורפל. אנחנו מדברים על חשבונות להגדיר בזמנים שונים במהלך החיים שלך, בכפוף טיפולי מס שונים על בסיס אסטרטגיות חיסכון מימים עברו.

מעקב אחר כל ההשקעות שלך באמצעות תוכנה, מעקב באינטרנט תיק, או על ידי בעל אותם כל מוסד פיננסי בודד בהחלט עושה את זה קל לסקור את כל ההשקעה התמונה בבת אחת. (ואם אתה משקיע באמצעות robo-advvisor, rebalancing נכלל באופן אוטומטי עם ניהול חשבון.) אבל אתה לא צריך להיות גורו ארגונית כדי להחזיר את האיזון לתיק שלך. השתמש אחד או שילוב כלשהו של אסטרטגיות אלה כדי לאזן את תיק ההשקעות שלך:

1. "בזמן שאתה בזה" אסטרטגיה: בכל פעם שאתה גם להשקיע כסף חדש בחשבון (ביצוע חודשי או רבעוני תרומות IRA, למשל) או למשוך כספים (אם אתה כבר בדימוס ואת ציור הכנסה מחשבון), tack על קצת בית איזון מחדש. לזהות סוגי נכסים שאינם מייצגים או משוקללים בתיק שלך; אז אתה יכול לחזק את המיקום שלך עם כל תרומה לבדוק או להפחית את החשיפה שלך עם משיכות.

בהתאם לגודל תיק ההשקעות שלך, ייתכן שלא תוכל לבצע את כל העבודה איזון שצריך לעשות. במקרה זה, להגדיל את שיעורי הבית שלך עם אחת אסטרטגיות אחרות.

2. אסטרטגיית "בסיס הבית": האם רוב נכסי הפרישה שלך כלולים בחשבון אחד, כמו 401 (k) או IRA שלך אשר אתה מגולגל על ​​כסף מן המעסיק שלך בחסות תוכנית לשעבר, כאשר עזבת את החברה? ובכן, זה נוח. הפוך את החשבון שלך אמהות rebalancing, שכן מה קורה שם יש את ההשפעה הגדולה ביותר על הבריאות הכללית של החיסכון שלך. אפילו טוב יותר אם זה חשבון בעל יתרון מס, כי המכירה בתוך החשבון לא יפיק מסים על רווחי הון קצרים או ארוכי טווח.

אמנם יש לך תיק "ראשי" אחד, לא להתעלם לחלוטין את התפקיד שמילאו הנכסים בחשבונות לוויין קטנים יותר, במיוחד אם האחזקות בתיקים אלה מרוכזים במיוחד. לדוגמה, אם יש לך חשבון תיווך נפרד שבו רוב ההשקעות הן במניות צמיחה, החשיפה שלך להשקעות דומות בחשבון אמהות שלך אולי צריך להיות trimmed כדי להפוך את כל יתרת הנכסים שלך החוצה.

3. "אני מטפל כל הילדים שלי אותו דבר" אסטרטגיה: יש לך חשבונות השקעה מרובים עם סכומים דומים בכל אחד מהם? טיפול בכל תיק נפרד, מאוזן לחלוטין עשוי להיות הדרך ללכת.

החלט על תמהיל הקצאת הנכסים של היעד ולאחר מכן פרס את אותה אסטרטגיה בכל אחת מהן. בהתאם לבחירת ההשקעה בכל חשבון - לדוגמה,את 401 (k) אפשרויות קרן לעומת מבחר רחב יותר של עצמי מכוונת IRA - לא תוכל בהכרח להיות מסוגל להשקיע באותה קרן נאמנות בכל חשבון. רק לחפש קרן המציעה חשיפה דומה או יש את אותה מטרה ההשקעה. שקול את מצב המס של כל חשבון ואת דמי ההשקעה, כך שתוכל למזער את מה שאתה משלם מכיס או למס הכנסה.

4. "להזיע את הדברים הגדולים" אסטרטגיה: מניות המניות הגדולות בארה"ב הן הפרוסה הגדולה ביותר של העוגה במרבית תיקי המשקיעים. לכן כל שינוי - בין אם הוא עיטוש ענקי או מושך רגעי - יכול ליצור שינוי סייסמי בהקצאתו המקורית. החדשות הטובות הן כי קל לזהות את האשם לזרוק דברים מתוך איזון. אם אתה מבחין כל שינוי משמעותי מתוכנית ההקצאה המקורית שלך, לבדוק את עמדות המניות הגדולות שלך הכובע הראשון כדי לראות אם להיסחף ניתן להחליק החוצה על ידי העברת כסף בין כספים אלה.

דבר נוסף האסטרטגיה הזאת הולך על זה הוא מובנה מס יעילות של מניות רבות בארה"ב שווי גדול ו-ממוקד כובע ממוקד כספים, מה שהופך אותו יותר חסכונית דרך לאזן מחדש. זכור: ככל שאתה יכול למנוע עמלות השקעה (כגון עלויות העסקה) ומסים, את הכסף שלך יותר נשאר תרכובת לאורך זמן.

באיזו תדירות ומתי לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך

עכשיו שאתה יודע איך לאזן מחדש, השאלה היא: מתי?

בחודש אפריל (זמן מס) או דצמבר (זמן קצירת הפסד): תן ליומן להיות המדריך שלך. משקיעים רבים לאזן מחדש כאשר הם עושים משימות פיננסיות אחרות, כגון הכנת המסים שלהם. לחלופין, סוף השנה הוא זמן טוב לנצל את תמרי קצירת הפסד המס כדי לקזז את החייבים במס כי המכירה עלולה לגרום.

כאשר השקעה משמרת יותר מ -5%: מומחי השקעה רבים ממליצים לאזן מחדש כאשר הביצועים של נכס בודד משמרות יותר מ -5%. סף האיזון של 5% הוא כלל אצבע טוב, אך היזהר בקופים עם הקצאת הנכסים שלך יותר מדי (למשל, תגובה לתנועת מחירים לטווח קצר). פעולה זו מציבה אותך בסיכון של נעילת הפסד שלך כאשר אתה מוכר וחסר על רווחים פוטנציאליים כאשר הנכס מתאושש.

כמעט אף פעם: נייר ואנגארד על שיטות העבודה המומלצות לאיחוד מחדש של תיקי השקעות בתרחישי איזון שונים - חודשי, רבעוני, שנתי, אף פעם (לא רק חוזר בהכנסות השקעה בחזרה לתיק) - בין השנים 1926 ו -2009 בתיק שהחזיק במניות של 60% ו -40 % קשרים. היא מחושבת תשואה שנתית ממוצעת, תנודתיות תיק ועלויות (על ידי מדידת מספר אירועי איזון).

הממצאים של ואנגארד? איזון מחדש בתדירות גבוהה יותר מאשר מעולם לא היתה השפעה מהותית על התנודתיות של תיק. למעשה, ככל שהפורטפוליו הותאם פחות - למעט השקעת דיבידנדים ותשלומי ריבית - כך תשואה גבוהה יותר.

השפעות איזון 1926-2009

תדירות ניטור	חודשי	רבעוני	מדי שנה	לעולם לא
סף איזון מינימלי	5%	5%	5%	אף אחד
הקצאת הון ממוצעת	61.2%	60.9%	60.7%	84.1%
מחזור שנתי	1.7%	1.7%	1.6%	0%
מספר אירועי איזון	58	50	28	0
תנודתיות	12.2%	12.1%	11.8%	14.42%
תשואה שנתית ממוצעת	8.6%	8.8%	8.6%	9.1%

מקור: ואנגארד, "שיטות עבודה מומלצות עבור תיקו מחדש"

הלקח כאן הוא כי איזון מחדש הוא על ניהול סיכונים ולא לרדוף חוזר. ועוד, למעשה, כי לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך פעם בשנה הוא הרבה … ופחות תדירות עשוי להיות אפילו טוב יותר כל עוד תיק שלך הוא באמת מגוונת מלכתחילה.

זכור, איזון מחדש הוא לא לגמרי שיפוץ התיק שלך. שינויים אסטרטגיים משמעותיים בתוכנית הקצאת הנכסים שלך צריכים להיות נדירים ורק בתגובה לשינויים משמעותיים בחיים (להתקרב לפרישה) או לשינוי במשקיעים (הגדלת הנזילות של הוצאות פוטנציאליות או מעבר להשקעות מניבות).

איזון מחדש נועד להיות משקם. לתת את תיק מספיק נשימה כדי לגדול תוך שמירה על עין על הבריאות הכללית שלה היא אסטרטגיה הטובה ביותר של איזון מחדש.

טיפים נוספים על איזון וניהול תיק ההשקעות שלך:

• 5 צעדים כדי לאזן את 401 שלך (k) כמו מקצוען
• כיצד להשקיע IRA שלך
• להפוך השקעות לוזר לתוך מס

דיינה יוכים היא סופרת צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @dayanayochim.