נדחה עבור כרטיס אשראי? 7 ב 10 היו חרם הבנק, ממצאים סקר

דחייה מכל סוג שהוא כרוכה רגש - עצב, תסכול, מבוכה - וזה כולל דחייה בכרטיס אשראי. על פי סקר Investmentmatome חדש, רוב האמריקאים (70%) אומרים שהם היו פונים על הבנק שדחה את כרטיס האשראי שלהם היישום לא יחול על מוצר אשראי אחר מאותו בנק. ורבים אומרים דחייה ייתן להם תצוגה כהה יותר של מנפיקי כרטיס האשראי באופן כללי, כמו גם את המצב הכללי של הכספים שלהם.

דחיית כרטיס אשראי אינה נדירה. על פי הבנק הפדרלי של ניו יורק, 15% של יישומי כרטיס האשראי בחודש יוני 2016 נדחו. זה אומר הרבה אמריקנים מתמודדים עם האגרה הרגשית של להיות מוערך על ההכנסה שלהם ציונים אשראי - נאמר להם שהם לא מספיק טוב. במקרים מסוימים, עם זאת, כי האגרה היא מורכבת על ידי חוסר הבנה מדוע כרטיס דחייה מתרחשת ואיך אתה יכול לשפר את סיכויי אישור בפעם הבאה.

Investmentmatome הזמין סקר של יותר מ -2,000 מבוגרים בארה"ב בספטמבר 2016, שנערך באינטרנט על ידי האריס סקר. שאלנו איך הם מרגישים ומה הם היו עושים אם הם נדחו עבור כרטיס אשראי. הנה מה שלמדנו:

• יותר משליש מהאמריקאים (35%) מאמינים, באופן שגוי, כי יישומים כרטיס אשראי נדחים בדרך כלל כי מישהו כבר יש יותר מדי קלפים.
• כמעט מחצית מהאמריקנים (48%) אומרים שהם יהיו נבוכים מדי לחלוק כרטיס אשראי דחייה עם חברים ובני משפחה. כשליש (34%) אומרים כי אנשים שיש להם כרטיס אשראי הבקשה נדחתה הם חסרי אחריות על הכספים שלהם.
• יותר ממחצית מהאמריקנים (51%) אינם יודעים כי מנפיקי כרטיס האשראי נדרשים לספר למועמדים מדוע הם נדחו.

הידיעה מדוע נדחית היא צעד ראשון חיוני לקראת קבלת אישור עבור כרטיס אחר. ללא מידע זה, אתה יכול בסופו של דבר לבקש כרטיסי אשראי מקבל מקבל שוב ושוב. כל יישום דופק נקודות האשראי שלך ציונים - דחיות חוזרות ונשנות כל כך להעביר אותך עוד יותר מאשר אישור, לא קרוב יותר.

דחייה קורה; הנה למה

יותר משליש מהאמריקאים (35%) מאמינים, באופן שגוי, כי יישומים כרטיס אשראי נדחים בדרך כלל כי המבקש כבר יש יותר מדי קלפים.

הצרכנים לקבל נדחה עבור כרטיסי אשראי מכל מיני סיבות, כולל שיש אשראי רע, יותר מדי חוב יוצא מן הכלל, מעט או ללא היסטוריית האשראי, הכנסה לא מספקת בעבר פשיטות רגל. כאשר נתבקשו לזהות את הסיבות הנפוצות ביותר למנפיקים לדחות כרטיס אשראי יישומים, אמריקאים רבים היו מסוגלים להצביע על אלה: 80%, 67%, 57%, 46% ו -44%, בהתאמה.

אבל יש גם תפיסות מוטעות. יותר משליש (35%) אומרים כי פשוט שיש יותר מדי כרטיסי אשראי היא סיבה נפוצה לדחייה. רבע (25%) אומרים שיש דחייה קודמת בדרך כלל גורם לדחייה נוספת. מספר קטן (7%) אפילו חושב מועמדים נדחים בדרך כלל כי הם לא בעבודה המועדפת על ידי חברות כרטיסי האשראי. הנה פירוט התוצאות:

בעוד שיש יותר מדי כרטיסי אשראי או כרטיס אשראי לשעבר דחייה יכול לסמן כי הכספים שלך אינם במצב טוב, הם לא יפעילו ישירות דחייה. ובעוד חברות כרטיסי האשראי בדרך כלל להסתכל על הכנסה כאשר מחליטים אם לאשר לך על כרטיס ומה מסגרת האשראי שלך צריך להיות, סוג של עבודה שאתה עושה אינו משפיע אם המנפיק מאשר או מכחיש את הבקשה שלך.

האמריקאים לא לוקחים דחייה קל

כשליש מהאמריקאים (34%) אומרים כי אנשים שיש להם כרטיס אשראי נדחתה הבקשה אינם אחראים עם הכספים שלהם. כמעט מחצית (48%) אומרים שהם יהיו נבוכים מכדי לספר לחברים ולמשפחה על דחיית כרטיס אשראי.

דחייה מעוררת רגשות חזקים מצד הצרכנים

לאמריקאים יש רגשות חזקים סביב דחייה בכרטיס אשראי - כלפי הבנקים שדוחים אותם, כלפי עצמם ולדעתם של אחרים שנדחים.

• שבעים אחוזים מהאמריקאים אומרים שהם לא יחולו עוד כרטיס אשראי או מוצר אשראי מבנק שדחה את כרטיס האשראי שלהם היישום.
• כמעט 2 ב 5 אמריקאים (39%) אומרים את דעתם על המצב הכללי של הכספים האישיים שלהם יושפע מאוד או קצת שלילי אם הם נדחו עבור כרטיס אשראי.
• כשליש מהאמריקנים (34%) הסכימו עם ההצהרה, "אנשים שיש להם כרטיס אשראי נדחתה הבקשה הם חסרי אחריות מבחינה כלכלית."

כאשר הסקר שאל את האנשים אילו רגשות היו מרגישים אם הם נדחו עבור כרטיס אשראי, התגובות כללו מטרד (36%), תסכול (33%), מבוכה (32%), כעס (19%) ועצב (15%).

Millennials נראה לקחת דחייה קשה, אבל הם צפויים לנקוט פעולה כדי לתקן את האשראי

דור המילניום, בגילאי 18-34, מתחה ביקורת על תחושת זכאות נתפסת. עם זאת, הסקר מצא כי Millennials נוטים יותר מאשר אנשים 45 ומעלה כדי לבקש כרטיס אחר ולא ללכת בלי כרטיס (61% לעומת 51%) ולחפש פתרונות כדי לשפר את האשראי שלהם כתוצאה של דחייה (56% לעומת 41%).

• שניים מתוך חמישה מיליארדים (40%) יחושו לשלילה על המצב הכללי של הכספים האישיים שלהם אם הם נדחו עבור כרטיס אשראי.יותר מילנלים נראו כמובילים רגשות שליליים כלפי הכספים שלהם מאשר כלפי צד חיצוני מסוים כמו מנפיק כרטיסי אשראי (35%), בנקים (34%), כרטיסי אשראי בכלל (31%) או קמעונאים (26%). בכל קבוצת גיל אחרת, ההפך היה נכון - יותר אמרו שהם ירגישו שלילי על צד חיצוני מאשר הכספים שלהם. [1]
• Millennials (36%) נוטים יותר מבני 55 ומעלה (25%) לבקש כרטיס אשראי או מוצר אשראי אחר מאותו בנק שדחה את בקשתם הקודמת.
• מילניאלס (61%) נוטים יותר מבני 45 ומעלה (51%) להגיש בקשה לכרטיס אחר, כגון אחד עם תגמולים פחותים או ריבית גבוהה יותר, אם הבקשה שלהם נדחתה, במקום ללכת ללא כרטיס
• כמעט 9 ב 10 Millennials (88%) ינקוט פעולה אם נדחה עבור כרטיס אשראי היישום. הם נוטים יותר מאשר אלה 45 ומעלה כדי לחפש פתרונות לשיפור האשראי שלהם (56% לעומת 41%), מחקר המצב הכלכלי שלהם (44% לעומת 34%) או לשאול חברים או משפחה לקבלת ייעוץ (30% לעומת 3%) לאחר קבלת דחיית כרטיס אשראי.

מילניאלס גם הם יותר סביר מאשר אלה 55 ומעלה כדי לומר שהם יחוו מבוכה (37% לעומת 25%) או תסכול (42% לעומת 25%) לאחר שנדחו עבור כרטיס אשראי. Millennials הם כפליים סביר כמו אלה גילאי 65 ועד לומר שהם היו מרגישים עצוב (18% לעומת 9%, בהתאמה). הן גיל האלפיים והן דור הבייבי בום המבוגר יותר (65 ומעלה) נוטים יותר להרגיש מוטרדים מאשר בני 45-54 (38% ו -40% לעומת 28% בהתאמה).

קשה להשיג קלפים לתלמידים, והתלמידים נכשלים

שליש (34%) של תלמידים מעל גיל 18 [2] אומרים שהם ירגישו מבולבלים אם הם נדחו בכרטיס אשראי - ויש להם סיבה טובה להיות. קבלת אישור כרטיס אשראי סטודנט הוא לא כמעט קל כמו שזה היה פעם.

לפני חוק כרטיס האשראי של 2009, סטודנטים ברחבי ארה"ב יכול לבקש כרטיס אשראי בקמפוס, לעתים קרובות תמורת פיצה חינם או פריסבי, ואישור היה קל יותר. זה היה הרבה יותר קל להתחיל בבניית אשראי אז, אבל זה גם מותר למבוגרים צעירים רבים להיכנס רציני כרטיס אשראי החוב. מאז המעשה עבר, האמריקאים מתחת לגיל 21 אינם צפויים לקבל אישור עבור כרטיס אשראי ללא הכנסה במשרה מלאה או עזרה ממישהו אחר.

העצה הנפוצה עבור תלמידים מתחת לגיל 21 היא לבקש כרטיס אשראי סטודנט עם שיתוף החותם. עם זאת, רבים מנפיקים כרטיס האשראי אינם מקבלים שיתוף החותמים על יישומים, עוזב תלמידים עם שום דבר מלבד ההלוואות לסטודנטים שלהם כדי לקבל את היסטוריית אשראי גלגול. עם זאת, יש כמה אפשרויות לשקול.

"הדרך הקלה ביותר לבנות אשראי היא להוסיף כרטיס אשראי של הורה כמשתמש מורשה, כך האשראי שלך יכול להפיק תועלת ניהול הכסף שלהם טוב", אומר שון McQuay, אתר האשראי שלנו מומחה הבנקאות. "אם זה לא אופציה, לחקור פתיחת כרטיס האשראי שלך סטודנט או כרטיס אשראי מאובטח." כרטיסי מאובטחת דורשים הפקדה במזומן אבל קל יותר להעפיל, למרות שאתה עדיין צריך להראות הכנסה.

מה אתה יכול לעשות אם אתה דחה

יותר ממחצית מהאמריקנים (51%) אינם יודעים כי מנפיקי כרטיס האשראי נדרשים לספר למועמדים מדוע הם נדחו.

יותר מ 8 ב 10 אמריקאים (83%) אומרים שהם ינקטו פעולה אם הם נדחו עבור כרטיס אשראי. זה נהדר - אם אתה יודע את הפעולות הטובות ביותר לקחת. הנה הפעולות שעליך לעשות אם נשללת ממך כרטיס אשראי:

שלב 1: גלה מדוע. מבחינה משפטית, מנפיק כרטיס האשראי שדחה אותך חייב לספר לך מדוע על ידי שליחת הודעת "פעולה שלילית". בדרך כלל תקבל זאת באמצעות דואר חילזון מיד לאחר דחייתך. לדעת למה אתה נדחה נותן לך מושג על מה שאתה צריך לעשות כדי להתקבל בפעם הבאה. זה מוביל אותך לשלב 2 א, שלב 2b או שניהם.

שלב 2 א: בדוק את דוחות האשראי שלך. אם נדחית על סמך משהו בדוחות האשראי שלך, תחילה עליך לוודא שהדיווחים מדויקים. יש לך זכות עותק חינם של כל דוחות האשראי שלך פעם בשנה. כמו כן, אתה זכאי להעתק חינם של הדו"ח ששימש את החלטת הדחייה בתוך 60 יום. גם אם כל דוח האשראי שלך נכונה, זה יראה לך מה קורה עם הכספים שלך ולתת לך רעיון טוב יותר איך לשפר אותם.

שלב 2 ב: בדוק שוב את הבקשה שלך. אם הדחייה שלך התבססה על משהו ביישום שלך, כמו הכנסה לא מספקת או הוצאות גבוהות, בדוק את הבקשה שלך כדי לוודא שאתה הצהרת הכל במדויק. אם עשית טעות במשהו, התקשר למנפיק ותן לו לדעת. הוא עשוי לשקול מחדש את בקשתך.

שלב 3: בקש בדיקה מחודשת. לאחר סקירת דוחות האשראי שלך ו / או יישום, אם אתה חושב שאתה צודק על סף שיש הבקשה שלך אושרה או שאתה מאמין שאתה יכול להסביר את הנסיבות שהובילו לדחייה שלך, אתה יכול לשאול את המנפיק הזדמנות שנייה. התקשר לקו שירות הלקוחות והתחנן את המקרה שלך. אנחנו לא יכולים להבטיח כלום, אבל זה צריך רק לעלות לך כמה דקות מזמנך לנסות.

שלב 4: החל על כרטיס אחר שמתאים יותר לפרופיל הפיננסי שלך. אם כל השאר נכשל, הגיע הזמן לקבל מציאותי על המצב הכלכלי שלך. אם אין לך אשראי או אשראי רע, כרטיס מאובטח יכול להיות הדרך ללכת. אם האשראי שלך הוא טוב אבל לא נהדר, לחפש כרטיס משווק לפלח זה, למרות התנאים סביר לא יהיה טוב. עבודה בדרך שלך עד הכרטיס של החלומות שלך על ידי תרגול הרגלי אשראי טוב וסבלנות.

"השתמש דחייה כתזכורת כדי לשפר את האשראי שלך להשקיע עוד כמה דקות למצוא כרטיס התואמת את פרופיל האשראי שלך. כל דחייה פוגעת ניקוד האשראי שלך, לא לומר כלום על האגו שלך, ואת הכרטיס הנכון יכול לחסוך לך כסף ", אומר מק 'קיי. "ואל תכה את עצמך אם הבקשה שלך לא תאושר. אשראי מצוין לוקח זמן, ואת הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות זה לעבוד כדי לבנות את האשראי שלך להיות סבלני."

ארין אל עיסא הוא סגל צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

מתודולוגיה

סקר זה נערך באופן מקוון בתוך ארה"ב על ידי האריס סקר מטעם Investmentmatome מ 28-30 ספטמבר, 2016, בין 2,007 מבוגרים בגילאי 18 ומעלה. סקר מקוון זה אינו מבוסס על מדגם הסתברותי, ולכן לא ניתן לחשב אומדן של טעות דגימה תיאורטית. עבור מתודולוגיית הסקר המלא, כולל משתנים ניפוח, אנא פנה [email protected].

[1] יותר מבוגרים בגילאי 35-44 ירגישו שלילה על מנפיקי כרטיסי האשראי (40%), בנקים (37%) וכרטיסי אשראי בכלל (37%) מאשר על המצב הכללי של הכספים האישיים שלהם (36%). יותר מבוגרים בגילאי 45-54 יחושו שלילי על מנפיקי כרטיסי האשראי (41%) וכרטיסי אשראי בכלל (37%) מאשר על המצב הכללי של הכספים האישיים שלהם (36%). יותר מבוגרים בגילאי 55-64 יחושו שלילי על מנפיקי כרטיסי האשראי (48%), בנקים (45%), כרטיסי אשראי בכלל (40%) וקמעונאים (42%) מאשר על המצב הכללי של הכספים האישיים שלהם (37%). יותר מבוגרים בני 65 ומעלה יחושו שלילי על מנפיקי כרטיסי האשראי (53%), בנקים (51%), כרטיסי אשראי בכלל (45%) וקמעונאים (50%) מאשר על מצב הכולל של הכספים האישיים שלהם (42%).

[2] גודל המדגם שלנו לתלמידים היה 86, וזה נמוך מהמדגם המינימלי המומלץ של 100 לניתוח סטטיסטי. לכן, יש להתייחס לתוצאה זו כאל כיווניות או איכותית יותר.