שיפוץ? Refinancing עם הלוואה 203 (k) יכול לעזור

כאשר הבית שלך הוא זקוק קצת TLC רציני, זה יכול להיות קשה למצוא חדר בתקציב שלך שיפוצים ותיקונים. אחת הדרכים לשלם עבור פרויקטים אלה היא על ידי refinancing הבית שלך עם הממשל הפדרלי מגובה מגובה 203 (k) הלוואה.

FHA מספק ביטוח משכנתא על הלוואות שמקורם המלווים, גיבוי להם כלכלית במקרה הלווים ברירת המחדל או לא בצע את תנאי ההלוואה. כל אחד יכול לקבל הלוואה FHA - לראשונה קונים, לחזור על קונים או בעלי בתים הנוכחי מחפש למחזר.

עם הלוואה FHA 203 (k), אתה יכול לגלגל את העלות של פרויקטים שיפוץ הבית לתוך משכנתא חודשית אחת תשלום על ידי מימון מחדש עם אחת משתי אפשרויות: מוגבל 203 (k) מבוטח הלוואה או 203 סטנדרטי (k) המבוטח הלוואה.

שלא כמו באמצעות כרטיס אשראי או לקיחת הלוואה אישית, אשר יש ריבית גבוהה יותר ותנאי פירעון קצר, refinancing עם הלוואה 203 (k) יכול להפחית את שיעור המשכנתא הנוכחי שלך תוך יצירת יותר להתנועע חדר בשבילך עם תקופת החזר תשלום ארוכה יותר.

" יותר: חקור את שיפוץ הבית שלך אפשרויות הלוואה

איך הם עובדים

להלן פירוט מהיר של ההלוואה המבוטחת 203 (k) המבוטחת והלוואה המבוטחת הסטנדרטית 203 (k):

מוגבלת 203 (k)

• מספק עד $ 35,000 ללא עלות המינימום הדרישה.
• מכסה יותר תיקונים אסתטיים, לא מסובכים או שדרוגים (משטחי חדש, לשפץ אמבטיה, ריצוף חדש).
• מאפשר גמישות עבור לווים לבחור קבלנים שונים עבור פרויקטים שונים.
• מחייב השלמת הפרויקט תוך 60 יום ממועד השלמת ההלוואה.
• לא נדרשות בדיקות לפרויקטים בהיקף של פחות מ -15,000 דולר.

תקן 203 (k)

• מכסה שיפורים מבניים בלבד (תוספות חדרים, החלפת אינסטלציה פגומה או מערכות חשמל וכו ').
• אין מכסה מחיר, אבל פרויקטים חייבים סך של 5,000 $ או יותר להיות זכאים.
• מחייב השלמת הפרויקט בתוך שישה חודשים מיום הסגירה.
• הגבולות עובדים על קבלן כללי אחד, שחייב לשכור ולשלם קבלני משנה.
• דורש בדיקות על כל עבודה ללא קשר לעלות.

הערה Nerd: FHA קבע מגבלות משכנתא עבור לווים על בסיס חציון מחירי המכירה עבור אזור נתון. בדוק את FHA של משכנתא מגבלת מחשבון כדי לקבוע את הסכום המקסימלי שאתה יכול להעפיל באזור שלך.

האם הלוואה 203 (k) מתאים לך?

לפני שאתה מדבר עם משאיל, זה חכם כדי לקבל את remodeling ברווזים בשורה ולקבל ציטוטים של קבלנים על כמה הפרויקטים שלך יעלה. אתה רוצה לשמור על דברים על המסלול בתוך גבולות הזמן של 203 שלך (k) הלוואה. זכור כי רוב הקבלנים הספר החוצה כמה שבועות (או יותר) מראש, וכן הלוואה 203 (k) יכול להימשך זמן רב יותר מאשר טיפוסי 30 עד 45 ימים עבור רוב ההלוואות קונבנציונאלי.

יש אנשים שיש להם את misconception כי FHA מוכר משכנתאות או קובע הריבית, אבל זה לא. FHA מבטח הלוואות וקובע כמה כללי ההסמכה הבסיסית, אבל למלווים בודדים יש בדרך כלל קריטריונים משלהם ללווים פוטנציאליים, אומרת ננסי ווסט, מנהלת תוכנית דיור עם מחלקת הדיור של מחלקת השיכון והפיתוח העירוני בסנטה אנה, קליפורניה. רק המלווים המאושרים FHA יכול להציע סוגים אלה של הלוואות, אז אם אתה מעוניין להיות בטוח לחפש משאיל אושרה.

אתה יכול לממן עד 96.5% אחוז המשכנתא שלך עם הלוואה FHA כל עוד יש לך ניקוד האשראי של 580 או יותר. עם שיעורי המשכנתא עדיין נמוך, מתגלגל את העלות של פרויקט שיפוץ גדול לתוך ההלוואה שלך עשוי לעבוד טוב יותר מאשר אפשרויות מימון אחרות, אשר לעתים קרובות מגיעים עם שיעורי ריבית גבוהים יותר ותנאי פירעון קצרים.

אחד החיסרון הלוואות FHA- המבוטח הוא דמי הביטוח החודשי דרישה, אשר יש לשלם עבור מינימום של 11 שנים או על פני החיים של ההלוואה. יש גם דמי מימון נוספים והרבה ניירת מעורבים.

עם זאת, הלוואה 203 (k) מאפשר לך לכתוב חלק הריבית על המשכנתא על המסים שלך - משהו שאתה לא יכול לעשות עם הלוואה אישית, אומר ווסט.

בשורה התחתונה

שיפור עלויות הבית יכול להוסיף מהר. לדוגמה, שיפוץ חדר אמבטיה קיים עולה בממוצע על 16,724 דולר, וגג חדש יכול להחזיר אותך כמעט ל -20 אלף דולר, על פי דיווח של מגזין Remodeling 2015 עלות לעומת דוח ערך.

תוכנית 203 (k) לוקח כמה הלחץ מתוך המשוואה על ידי נותן לך גמישות רבה יותר לשלם עבור שיפורים refinance המשכנתא שלך עם פתרון All-in-One.

חנות סביב שיעורי משכנתא שונים מ FHA- המלווה שאושר לקרוא על שני סוגים של 203 (k) הלוואות כדי לקבוע איזה סוג הטוב ביותר שיתאים לצרכים שלך.

יותר: האפשרויות הטובות ביותר לממן את הפרויקט שיפור הבית שלך טיפים כדי לצמצם את ההוצאות הביתה ולמקסם את החזר refinance השווה שיעורי למחזר

דבורה Kearns הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected].

תמונה באמצעות iStock.