למה קמעונאים השלכת כרטיסי האשראי שלהם?

אתה מכיר את הנוהל. אתה קניות ב- Macy's והקופאי שואל אם אתה רוצה לפתוח כרטיס האשראי של מייסי היום, ולשמור עוד 10%. כרטיס האשראי הקמעונאי הממותג באופן פרטי היה בעבר יתרון עבור קמעונאים, משום שהוא מאפשר לאנשים גישה מיידית לאשראי, לעתים קרובות בריבית גבוהה יותר ועם מגבלות לניהול.

עם זאת, קמעונאים רבים כולל היעד, מייסיס ועכשיו Nordstrom מכרו את חלוקת כרטיס האשראי שלהם. מה הסיבה לשינוי וכיצד הוא משפיע עליך, הצרכן?

קמעונאים מוכרים יקר בתוך הבית תוכניות אשראי כדי לגייס מזומנים

רוב החשיבה יש לעשות עם redpploying ו repositioning ההון של כל קמעונאי ואת עמדת ההון. אם לחברה יש כמה מיליארדי דולרים בחייבים - כלומר, כסף שנלקח מלקוחות שחייבו רכישות על הכרטיס - ייתכן שיהיה עליהם להמתין חודשים או אפילו שנים כדי לאסוף את כל זה. אם החברה רוצה לגייס כסף במהירות - אולי כדי לשלם את החוב שלה או כדי לממן צמיחה - למכור את החייבים בהנחה קטנה כדי לקבל את כל הכסף מראש הוא נוהג רגיל.

יש עוד יתרון עצום לחברה. הפעלת חלוקת כרטיסי אשראי היא יקרה מאוד. זה דורש אנשי IT ו- IT כדי לחתום, לפקח, לאסוף ולתחזק את כל החטיבה. בנוסף, זה נושא את הקמעונאי להפסדים פוטנציאליים אם יש הפרה אבטחה. הפרת יעד עלות 200 מיליון דולר בלבד כדי להחליף קלפים.

יש גם את עלות החוב רע הקשורים defaults, אשר מקזז את הכנסות הריבית של החברה מרוויח.

>> עוד Investmentmatome של חנות כרטיסי האשראי הטוב ביותר

בנקים מקופלים בתוכניות קמעונאים

לגבי הבנק הרוכש, הוא יוצר הזדמנות אדירה. בתור התחלה, הבנק כבר בעסקי כרטיס האשראי, כך שהוא יכול להוסיף את השירות של הקלפים לעומס העבודה הקיים שלה ללא מאמץ מונומנטלי. משמעות הדבר היא כי השוליים שלה (רווח) גבוהים יותר משום שהם אינם צריכים ליצור חלוקה חדשה לגמרי כדי לטפל בעומס העבודה.

הבנק יהיה, עם זאת, צריך לממן את כל החיובים האלה. אז כשמישהו טוען משהו כרטיס האשראי Nordstrom (אשר עשוי או לא יכול להיות ממותגים עם הבנק), הבנק יצטרך לשלם Nordstrom סכום טעונה ומחכה לאסוף מן הלקוח. זה עולה לבנק חלק מההון שלו, אבל זה מפצה על מחיר זה על ידי הריבית שהיא גובה מן הצרכנים לשאת יתרות.

מה זה אומר עבור הצרכנים

הצרכן לא יראה הרבה שינוי בכלל. מייסי'ס מכרה את חלוקת כרטיסי האשראי שלה ב -2005, ואם אתה קונה שם, אתה יודע שזה עדיין נקרא כרטיס האשראי של מייסי למרות שהוא מקבל שירות על ידי סיטיבנק. גבולות האשראי והריבית נותרו בערך. ההבדל היחיד, וזה לא יהיה שקוף לצרכנים, היא כי הבנק הרכש עשוי לשנות את הקריטריונים חיתום. זה עשוי להדק או לשחרר את הסטנדרטים למתן אשראי. אם אחד מציין את שני הרבעונים האחרונים של סקר הבנק המרכזי של משקי הבית של החוב הצרכני, יתרות כרטיס האשראי כבר עולה, מה שמרמז כי האשראי הוא התרופפות על פני הלוח.

תמונה מכירה קמעונאית דרך Shutterstock