כיצד החזרה של פרמיה ביטוח חיים עבודות
ª
תוכן עניינים:
פוליסת ביטוח בדרך כלל זה לא משהו שאתה יכול להחזיר את הכסף שלך בחזרה, בניגוד מעיל מצער או, בימים אלה, אפילו מכונית.
קח את פוליסת ביטוח רכב, למשל. נניח שאתה לא צריך תאונה, להגיש תביעה, או אפילו להתקשר למבטח שלך עם שאלה במשך שנה. חברת הביטוח honchos לעולם לא לבדר את המחשבה על החזר, כי, את דעתם, היית משלם עבור הגנה, גם אם לא השתמשת בו.
אבל בין סוגים של ביטוח חיים, אחד פורץ מתוך חוכמה קונבנציונלית: החזר פרמיה ביטוח חיים מבטיח להחזיר את הכסף ששילמת אם לא למות במהלך תקופת הפוליסה. זוהי הצעה משכנעת עבור אנשים להתכווץ למחשבה לשלם עבור ביטוח עם האפשרות של אף פעם לא מקבל תשלום.
איך זה עובד
אתה קונה את הפרמיה של פוליסת ביטוח חיים לטווח ארוך, אולי לתקופה של 20 או 30 שנה. אם אתה מת במהלך תקופה זו, המוטבים שלך לקבל את היתרון מוות. אם אתה לתלות את המדיניות, אתה מקבל בחזרה בדיוק מה ששילמת (ללא שום עניין). הכסף בחזרה אינו חייב במס.
עם פוליסת ביטוח חיים קבוע טווח, אם אתה עדיין חי כאשר הפוליסה יפוג, אתה מקבל כלום בחזרה.
אבל לכל דבר יש מחיר, נכון? אתה תשלם הרבה יותר עבור הכסף בחזרה תכונה. על פי בחירה מהימנה, אגודה של סוכנים עצמאיים, פוליסת ביטוח חיים מסוג "החזר פרמיום" יכולה לעלות בכל מקום בין 30% לשלוש פעמים יותר ממדיניות חיים קבועה טווח עבור אותו כיסוי. העמותה מציעה לך לשקול כמה אתה יכול להרוויח פוטנציאלי על ידי קניית עלות נמוכה יותר מונח קבוע מדיניות החיים ולהשקיע את ההבדל.
| מקצוענים | חסרונות |
|---|---|
|
|
דברים אחרים שיש לזכור על החזר של פרמיה ביטוח חיים:
- התכונה לעתים קרובות מתווספת לרוכב למושג חיים.
- אם תבטל את המדיניות שלך לפני תום המונח - או פשוט תפסיק לשלם - ייתכן שלא תקבל כסף בחזרה, בהתאם למדיניות.
- ייתכן שיהיה סכום מינימלי של כיסוי אתה חייב לקנות, כגון $ 100,000.
- חלק מהחברות הגדולות ביטוח החיים לא מוכרים חזרה של פרמיה פוליסות.
שיקולים אחרים
כמה מבטחים לשים פיתולים על החזרה של פרמיה ביטוח חיים, כדי להיות בטוח שאתה מבין את כל הפרטים של המדיניות. פרמיית ההחזרים של פוליסות מחברת המדינה, לדוגמה, בונים "ערך מזומנים" במסגרת הפוליסה. משמעות הדבר היא כי חלק הפרמיות שלך ילך לעבר חשבון במזומן. אתה יכול לקחת הלוואות או משיכות כנגד הערך במזומן. עם זאת, אם אתה לא להחזיר את ההלוואה, את המוות תועלת (אם אתה מת) או כסף בחזרה (אם אתה לא למות) יופחת על ידי כמות נלקח.
כמו במדיניות קבועה, אתה יכול להמיר מונח לכל החיים ביטוח עם מדיניות של פרמיה החזר. זוהי דרך נוחה (אבל כנראה יקרה) לשמור על הכיסוי שלך אם תחליט מאוחר יותר כי אתה מעדיף מדיניות קבועה.
ביטוח חיים מסוג "פרמיום" מייצג כ 2% - ממכירות מחזור החיים על בסיס פרמיה שנתית, על פי LIMRA, קבוצת מחקר בתעשייה. בשיא הפופולריות שלה בשנת 2009, סוג זה של מדיניות צברה כ 5% מהמכירות.
Amy Danise הוא עורך Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @AmyDanise .
תמונה באמצעות iStock.
