מתגלגל מעל 401 שלך (K) תוכנית ב 5 שלבים פשוטים |

אם אתה משהו כמוני, כנראה עבד בכמה מקומות עבודה שונים לאורך השנים והרים כמה 401 (k) תוכניות לאורך הדרך. בכל פעם שהתחלתי עבודה חדשה, הייתי תמיד עסוק מדי לעשות משהו עם הכספים נעולים בתוכנית הקודמת 401 (k) שלי.

מה אני לא מבין היה בכך על ידי מתן חשבונות הפרישה שלי לשבת עם הישן שלי מעסיקים, הייתי כפוף לרשומות ולדמי ניהול שלקחו נגיסה משמעותית מההכנסות שלי מהשקעות.

זהו סיפור שכיח למדי כיום, עם ממוצע בומר בומר המחזיק 11 משרות בגילאים 18 עד 44. אחרי כי שינויים רבים בעבודה, מגיע שלב שבו חשבון הפרישה שלך עשוי להיות מפוזרים על פני ההיסטוריה עבודה עצומה, מה שמקשה על מעקב אחר כספים וניהול דמי ניהול.

ביצוע rollover - העברת כספים מ 401 שלך (k) תוכניות קודמות לתוך הנוכחי שלך 401 (k) תוכנית או חשבון פרישה הפרט (IRA) - מאפשר לך להמשיך לקבל ניכוי מס חינם עבור פרישה (לעומת הפגיעה במס ו 10% דמי עונש היית מתמודד אם פדה את ההשקעות), למזער את דמי להציע שליטה טובה יותר על איך הכספים מוקצים.

גלגול לתוך IRA או 401 (k)?

אתה יכול לגלגל את 401 (k) תוכניות הקודם שלך באחת משתי דרכים: או לתוך תוכנית 401 (k) שלך עם המעסיק הנוכחי שלך או לתוך IRA מסורתי כי אתה מגדיר לבד.

שניהם פרישה מס נדחה חשבונות עם תרומות שנעשו מראש דולר המס; ההבדל הוא כי עם IRA אתה נתון בדרך כלל מגוון רחב יותר של השקעות לבחירה.

רוב IRAs מאפשרים לך להשקיע במניות בודדות, תעודות סל (תעודות סל), קרנות נאמנות או איגרות חוב, ואילו עם 401 (k), אתה די תקוע עם אפשרויות ההשקעה המוצעות בתכנית החברה שלך - בדרך כלל רק קרנות נאמנות, תעודות סל או חשבונות שוק הכסף.

אם אתה מעוניין יותר שיש קרנות הפנסיה שלך במקום אחד, עם זאת, אתה יכול להעדיף rollover לתוך הנוכחית 401 (k) התוכנית. לאחר שהחלטת איך אתה רוצה להשקיע את 401 (k) שלך, הנה הצעדים שיש לנקוט כדי להשלים את הגלגול.

[Investinginswers תכונה: היתרונות והחסרונות של 401 (k) s ו- IRAs]

401 (k) Rollover שלב 1: דע את האפשרויות שלך

בדרך כלל לאחר שתעזוב את החברה, 401 (k) נותן החסות הישן שלך ישלח לך מכתב נותן לך שלוש אפשרויות:

• השאירו את התוכנית עם נותן החסות
• במזומן את התוכנית (את הכספים יהיה במס כפי רגיל הכנסה ואתה תהיה מכה עם 10% עונש נסיגה מוקדמת)
• לגלגל את הכספים הישנים לתוכנית לתוך תוכנית פרישה חדשה (כגון 401 (k) או IRA)

אם תחליט לגלגל את הכספים שלך, כדי להיות בטוח להתקשר הנוכחית 401 שלך (k) תוכנית חסות כדי לברר את כל התנאים ואת דמי אפשרי מעורב.

401 (k) Rollover שלב 2: תוכנית מלאה השלם של Rollover טפסים של Rollover

בזמן שאתה בקשר עם הספונסר הישן 401 (k) שלך תוכנית, להודיע ​​להם על הכוונות שלך כדי לגלגל את הכספים שלך יש להם לשלוח אתה נדרש כל הניירת שאתה צריך להשלים ליזום את הגלגול. בזמן שאתה מדבר איתם, ודא ושאל אותם מה מספר החשבון הוא על התוכנית, כפי שאתה צריך את זה לשלב הבא.

נותני חסות רבים מאפשרים לך למלא בנוחות את טפסים רולבר באינטרנט. במקרים מסוימים, נותני החסות הישנים שלך פשוט יזדקקו לבקשת רולבר מהנותן החסות הנוכחי שלך כדי להשלים את ההעברה.

401 (k) Rollover שלב 3: לדבר עם התוכנית הנוכחית שלך חסות

בדוק עם נותני החסות הנוכחי שלך כדי לברר איזה מידע הם צריכים להפקיד כספים rollover (מתוך התוכנית הישנה) לתוך הנוכחי שלך 401 (k) לְתַכְנֵן. בדרך כלל, תזדקק לנותן החסות של התוכנית הישנה - כלומר ING (NYSE: ING) , T. רואו פרייס (נאסד"ק: TROW) Fidelity (NYSE: FNF) וכו '- יחד עם מספר החשבון הישן של התוכנית, והסכום שיועבר (בין אם מדובר בדולרים ספציפיים "100% של קרנות").

סביר להניח שתשלים טופס פיזי או מקוון (טופס שנראה דומה להחלקת הפקדה בנקאית) כדרך לספר לספונסר הנוכחי שכספי הגלגול שלך יכנסו לחשבון שלך.

401 (k) גלגול שלב 4: להשלים את הטפסים בצורה מדויקת

זה נראה כמו נתון, אבל הדיוק הוא החשוב ביותר כאשר מילוי טפסים גלגול, אז לא רק לנחש מה למלא בעוד טפסים אלה לפעמים דורשים מידע רב, מילוי אותם החוצה באופן תקין לחלוטין יבטיח את העסקה זז הרבה יותר מהר.

התקשר חסות הנוכחי או הישן שלך אם יש לך שאלות על השלמת הטפסים; נציגי משני החברה צריך להכיר את כל התהליך של rollovers הקרן והם בדרך כלל שמחים לעזור.

401 (k) Rollover שלב 5: שלח את הטפסים

לאחר שתסיים, לשלוח את הטפסים בדואר או בפקס לחברות הנכונות. אבל לא להירגע רק - אתה צריך להישאר ערניים. אם אחת מהטפסים מתמלאת באופן שגוי, אינך יכול לסמוך על נותני החסות הישנים שלך ליצור איתך קשר כדי לנסות לעשות את זה נכון.

אם הכספים לא הופקדו לתוכנית החדשה 401 (k) או בדואר אליך בעוד שבועיים, בדוק שוב עם נותני החסות הישנים שלך כדי לראות מה לא בסדר. שמור את מספרי החשבון שלך, שמות ומידע אחר (משני התוכניות המעורבות) שימושי, שכן הדבר יסייע לך להאיץ את תהליך החקירה אם אתה נתקל בעיכובים של גלגול.

The Invest Answer: תהליך ההתגלגלות 401 (k) התוכנית עשויה להיראות מייגע בהתחלה, אבל זה אחד המהלכים הכי חכם לטווח ארוך שתעשה אי פעם. איחוד חשבונות 401 (k) שלך לתוכנית אחת פשוטה לא רק לחסוך לך שעות של זמן, כאשר אתה בודק את ביצועי התוכנית 401 (k) שלך, זה יבטל מאות דולרים של דמי ניהול מיותרים, לעזור לך לחזור על המסלול לעבר יותר מוצלח, תוכנית פרישה פשוטה. [

[השקעות תכונה: 5 דרכים קלות להפליא כדי לתקן את 401 שלך (k)]