שיתוף חשבון בנק עם הורה קשיש יכול להיות מסוכן

שיתוף חשבון בנק משותף עם הורה קשיש נראה כמו הבחירה הברורה כאשר אתה המוטל על ניהול הכספים שלו או שלה.

זה עבד עבור פאט Sikora ואת אמא שלה, אבל זה היה מאתגר. אחרי עשרות שנים של מעקב אחר הכספים שלה במחברת קטנה, אמא של סיקורה לא היתה מרוצה מהגיליון האלקטרוני שבתה נהגה לנהל את חשבונה.

"ויתור על שליטה היה ממש קשה בשבילה", אומרת סיקורה.

חשבונות בנק משותפים יכולים לעבוד עבור כמה משפחות, אך מומחים מזהירים כי הם נושאים סיכונים משפטיים. ייפוי כוח, מסמך המעניק לאדם רשות לקבל החלטות כספיות עבור אחר, יכול להציע את אותן הטבות ללא ההשלכות.

היתרונות של חשבון בנק משותף

כבעלים משותף של חשבון בנק משותף, לילד בוגר יש את אותן זכויות כמו ההורה. עם גישה זו, הילד יכול:

• עזור להורה לזהות פעילות מזויפת בחשבון. הצרכן הפיננסי להגנת הלשכה מעריך כי עלויות ניצול כלכלי מבוגרים אמריקאים $ 2.9 מיליארד דולר מדי שנה.
• שמור על עמלות הבנק, כגון חיובים משיכת יתר.
• לשלם את החשבונות של ההורה אם הבריאות שלו נכשל.

בעלה של סיקורה סובל ממחלת פרקינסון, המוסיפה להוצאות המשפחה. חשבון הבנק המשותף מנע קשיים כלכליים כאשר אמה מתה בגלל שהיא כיסתה את הוצאות הלוויה ואת החשבונות שנותרו.

"יותר: מהו חשבון בדיקה בכיר?

השלכות משפטיות של חשבון בנק משותף

חשבון בנק משותף נושא כמה סיכונים משפטיים להורים ולילדים, אומרת עו"ד קולורדו, קתרין סיל. ההשלכות המשפטיות משתנות ממדינה ועשויות לגרום לקשיים כלכליים.

• נושים של בעל או יכול להשתמש בחשבון כדי לספק חובות. חשבון יכול להיות סחוט אם ההורה או הילד יש חובות שלא שולמו.
• אחים יכולים להיות מרותקים. בהתאם לתנאים של החשבון, הכסף יכול ללכת הבעלים שיתוף כאשר ההורה מת. זכויות הניצול על חשבון עשויות לעקוף צוואה או הוראות תכנון האחוזה.
• הכסף יכול להיות מעורב בגירושין. חשבון הבנק עשוי להיות רשום כנכס בגירושין של הילד הבוגר. עורך דין יצטרך לבנות שיא כדי להוכיח כי הכסף שייך להורה.
• כל אחד מהם יכול היה לוותר על זכאות לסיוע כספי. אם הילד הבוגר רוצה סיוע כספי עבור הילד שלו מאוגדים או הורה זקן צריך Medicaid, הכסף בחשבון הוא זכאי לתוך זכאות.

"יותר: האתר שלנו לבדוק את החשבונות הטובים ביותר

אפשרויות בטוחות יותר

חשבון נוחות, הזמין בחלק מהבנקים במדינות מסוימות, יכול להיות בטוח יותר.

"חשבון זה נפתח עם ההבנה של שני הצדדים כי אחרי ההורה מת, החשבון אינו מיועד מתנה לבעלים של החשבון", אומרת עו"ד ניו יורק לינדה טוגה. אבל היא אומרת ייפוי כוח עדיף כי חשבון נוחות הוא עדיין חשבון משותף עם רבים של הסיכונים המשפטיים שהוזכרו לעיל.

עם ייפוי כוח, ההורה נשאר כבעלים של חשבון הבנק ואת הילד הבוגר נבחר כסוכן לקבל החלטות כספיות שלו או שלה.

אליזבת מילר ושלוש אחיותיה שותפות לייצוג של אמה, קרול. הם לפקח על חשבונה בזהירות כדי להישמר מפני הונאה הצליחו לקבל כסף בחזרה מעסקאות מפוקפקות.

"כולנו צריכים לשים לב כדי להגן על אמא שלי כי היא תמימה ותמימה", אומר מילר.

ייפוי כוח יכול לעלות כמה מאות דולרים, תלוי כמה זה מורכב. שירותים משפטיים מקוונים או סיוע משפטי מרפאות יכול להוזיל את העלות. טפסים עשויים גם להיות זמינים בחינם באתר האינטרנט של המדינה שלך, אבל אתה מסתכן להשאיר משהו החוצה על ידי עושה את זה בעצמך.

"יותר: שאלות לא נוחות התינוק boomers צריך לשאול את הוריהם

זה אף פעם לא מוקדם מדי לתכנן

קשה לילד וגם להורה לעשות שלום עם תפקידיהם להיות הפוך.

אחרי שאמא של סיקורה מתה, גילתה סיקורה שאמה עדיין מנסה לעקוב אחר הכספים שלה בפנקס הקטן שהיא כל כך קשורה אליו. אמה לא קיבלה את המעבר באופן מלא, אבל זה היה נסבל כי Sikora יזם שיחות שנים לפני השינויים התרחשו.

"הדיאלוג צריך להתחיל שנים לפני הצורך", אומר סיקורה.

היא לא חיכתה עד שיהיה מאוחר מדי, וגם אתה לא צריך.

מליסה למברנה הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.

מאמר זה נכתב על ידי Investmentmatome והוא פורסם במקור על ידי ארה"ב היום.