5 סימנים זה הזמן להיפרד עם היועץ הפיננסי שלך
Погоня от Полиции на КРУТЫХ МАШИНАХ в ГТА 5 Моды!
תוכן עניינים:
- 1. אתה מפחד להתקשר יועץ פיננסי שלך
- 2. היועץ הפיננסי שלך לא מקשיב לך
- 3. המצב הכלכלי שלך משתנה, אבל העצה היא לא
- 4. היועץ הפיננסי שלך קורא רק לסחור
- 5. העין שלך כבר נודדת
- מה הלאה?
- דע איך לבחור יועץ פיננסי
- שאלות לשאול יועץ פיננסי
- למצוא היועץ הפיננסי הנכון בשבילך
כאשר מדובר היועץ הפיננסי שלך, פירוק יכול להיות קשה לעשות.
שינוי היועצים הפיננסיים יכול להרגיש "כמעט זהה פיצול" רומנטיקה, אומר פטרישיה Jennerjohn, מתכנן פיננסי מוסמך עם פיננסים ממוקד באוקלנד, קליפורניה, כמו אינטימיות של ידע פיננסי יכול להיות עמוק יותר מאשר את הקשרים של הנישואין.
"היו לי אנשים לספר לי דברים שהם לא סיפרו לאשתו או לבעל שלהם", מוסיף סליה Brugge, מתכנן פיננסי מוסמך עם דוגווד תכנון פיננסי בממפיס, טנסי. "לקוח אחד אובחן כחולה בסרטן, ואני הייתי האדם הראשון שסיפרו לו כי הדבר הראשון שעלה על דעתו היה," איך אני אשלם על הטיפול, ואיך זה ישפיע על המשפחה שלי?"
בעוד הביצועים של החיסכון הפנסיה שלך לאורך זמן הוא מדד ברור שבו לשפוט יועץ פיננסי שלך, היחסים לעתים קרובות מסתיים מסיבות רגשיות יותר, אומרים מומחים. הנה כמה סימנים הגיע הזמן לחצות את היועץ הפיננסי שלך רשימת כרטיס יום האהבה שלך.
1. אתה מפחד להתקשר יועץ פיננסי שלך
אם אתה מתקשה להרים את הטלפון כדי לשאול שאלה פיננסית, זה סימן רע. "אם אתה לא מתקשר כי אתה לא חושב שהדאגות שלך חשובות, או שאתה מרגיש, 'הן עסוקות מדי, אני לא רוצה להטריד אותן', אלה הן דגלים אדומים גדולים", אומר ג'נרג'ון.
שאל את עצמך, למה אתה מפחד להתקשר? אם שיחות קודמות לא חזרו מיד, או שהשיחה הרגישה מהולה ברגע שהתחברת, ייתכן שהגיע הזמן לבדוק אם זה פועל. "חלקם עשויים להרגיש כאילו הם תפוחי אדמה קטנים לעומת הלקוחות שלהם [עשירים יותר] של היועץ שלהם … אבל אתה לא צריך להרגיש שזה בעיה", מוסיף Jennerjohn. "זה כל הכסף שיש לך בעולם, וזה ראוי לתשומת לב מלאה".
2. היועץ הפיננסי שלך לא מקשיב לך
Jennerjohn יש לקוח מי הוא תזמון עם אותה כי היא לא יכולה לעבוד את האומץ לשבור עם יועץ פיננסי אחר שלה. "הלקוח שלי אומר, 'אני מבקש בקשות והצעות, אבל הוא פשוט מסיר אותי", היא אומרת.
זה קצת כמו,'אל תשאלי את הרופא, פשוט קח את המרשם.' הם מרגישים מאוימים להישאר עם האדם הזה.
פטרישיה Jennerjohn, מתכנן פיננסי מוסמךלעתים קרובות, לקוחות יכולים להיות overawed על ידי חליפה מהודר ומשרד, וכן מטח של עצה נשמע חכם הולך ישר מעל ראשיהם. "זה קצת כמו," אל תשאלו את הרופא, פשוט לקחת את המרשם ", אומר Jennerjohn. "הם מרגישים מאוימים להישאר עם האדם הזה".
3. המצב הכלכלי שלך משתנה, אבל העצה היא לא
בדומה לא שומע שאתה לא משנה שינוי פיננסי כאשר אירוע החיים העיקריים הוא על האופק, כגון פרישה. כמה יועצים להיתקע "שלב הצבירה", אומר ברוג, ולא בהכנה לקראת הזמן שבו החיסכון ההשקעה שלך להחליף משכורת קבועה.
"אתה חוסך את כל הכסף הזה, אבל הוא נמצא בסירים שונים של כסף - יש כאלה שיכולים להיות חייבים במס, אולי אתה נשוי שוב ויש לך כסף, "אומר ברוז'. "איך אתה מחליט מה להוציא, מתי, ובאיזה סדר יש להשתמש החשבונות? אלה הן השאלות הגדולות עכשיו ".
4. היועץ הפיננסי שלך קורא רק לסחור
דגל אדום נוסף: אתה שומע רק מן היועץ שלך כאשר הם רוצים לבצע הזמנה לקנות או למכור בתיק שלך. זה עשוי להיות סימן היועץ שלך הוא רק עניין את דמי הם יכולים כיס על ידי המסחר על חשבונך, Jennerjohn אומר.
חשוב להבין כיצד היועץ הנוכחי או העתידי שלך מרוויח כסף. חלק להרוויח כסף על ידי קבלת עמלה על מוצרים שהם מוכרים; אחרים לגבות לקוחות אחוז הנכסים שהם מנהלים (בדרך כלל סביב 1%). לקוחות רבים מעדיפים רק יועץ בתשלום, אשר גובה תשלום לפי שעה או בתשלום שטוח עבור השירותים, והוא לא נוטה לכוון אותך לעבר קרן הם מקבלים מזומנים נוספים כדי למכור.
אם אתה מרגיש היועץ שלך הוא רק מחפש לעשות כסף מהיר ממך, זה יכול להיות הזמן לומר כל כך הרבה זמן.
5. העין שלך כבר נודדת
אם אתה מוצא את עצמך מקשיב ייעוץ פיננסי אחר, או להסתכל על חוזה היועץ שלך עם עין קריטית, אתה כנראה מוכן לעשות הפסקה.
רגשית, פירוק עם יועץ פיננסי עשוי להיות קשה לעשות. מבחינה משפטית, החלפת יועצים פיננסיים היא פשוטה למדי: לחתום על הסכם עם המשרד החדש שלך, להודיע היועץ הישן שלך. עם זאת, עשויות להיות כמה השלכות כספיות. בדוק את חוזה היועץ הישן שלך כדי לראות אם יש דמי סיום, אשר תצטרך לשלם. כמו כן, עשויות להיות עלויות נוספות או השלכות מס אם אתה מזיז נכסים מקרנות המנוהלות ישירות על ידי חברת היועץ הישן שלך.
ללא קשר, אם אתה לא מרגיש מילא את הקשר היועץ הנוכחי שלך, זכור: אתה תמיד יכול לעזוב.
"יחסי היועץ הפיננסי בהכרח נכנס יותר ממספרים … זה יכול להיות קרוב מאוד", אומר ברוז '. "זו אחריות מדהימה, והלקוחות שלנו ראויים למיטב יכולתנו".
מה הלאה?
- רוצה לנקוט פעולה?
דע איך לבחור יועץ פיננסי
- רוצה לצלול עמוק יותר?
שאלות לשאול יועץ פיננסי
- רוצה לחקור בנושא?
למצוא היועץ הפיננסי הנכון בשבילך
