הלוואות לעסקים קטנים: שאלות מימון מפתח לשאול

כאשר אתה צריך הון חוזר עבור העסק שלך הולך וגדל, יש לך שפע של אפשרויות: הלוואה ממנהל עסקים קטנים בארה"ב, קווי אשראי, הלוואות להכנסות וכרטיסי אשראי עסקיים, עד כמה שם. אבל עם כל כך הרבה אפשרויות - כולל שפע של אלטרנטיבי מקוון המלווים - זה לא תמיד קל לקבוע את הטוב ביותר.

קח את הזמן להשוות עסקים קטנים הלוואות ואפשרויות מימון אחרות, וכפי שאתה עושה, לשאול את עצמך שאלות מפתח אלה.

כמה מהר אני צריך את הכסף?

מקורות מסוימים מספקים כסף בתוך שעות או ימים. לדוגמה, אם אתה חלים על קו אשראי עם כרוב משאיל מקוון, אתה יכול לקבל מאושר בתוך דקות ויש לי את הכסף שלך PayPal או העסק בודק חשבון באופן מיידי. כרטיס אשראי, לעומת זאת, יכול לקחת כמה שבועות כדי להגיע בדואר ברגע שאתה מאושר, ובנק עשוי לקחת חודשים כדי לקבל החלטה על הלוואה SBA.

כפי שאתה מסתכל על אפשרויות מימון, לשקול כמה זמן אתה יכול לחכות כספים. אם יש לך ציוד שבור שצריך תיקון מיידי, הלוואה בנקאית מסורתית מגובים על ידי SBA לא יכול לחתוך את זה.

אבל כסף מהיר הוא כסף יקר. אם אתה יכול להחזיק מעמד עבור עסקה טובה יותר, אתה צריך, אומר בלייק פטי, מנהל המרכז עבור מיזמים חדשים ויזמות בבית הספר Mys באוניברסיטת טקסס A & M אוניברסיטת.

ב להיקשר עם אפשרויות סבירים מוגבל? זה יכול להיות הכי טוב ללוות מחברים או משפחה, או לשקול עסקת הון - ויתור על פיסת העסק שלך בתמורה במזומן - כדי למנוע חוב יקר, אומר פטי.

האם אני יודע מה המלווה שלי מצפה ממני?

סוגים שונים של מימון דורשים צורות שונות של חיתום ותיעוד, ו Petty אומר בעלי עסקים קטנים רבים לא לבלות מספיק זמן ללמוד כל דרישות המלווה - ובזבוז זמן ואנרגיה החלים על הלוואות הם לא יקבלו.

לדוגמה, כמה בעלי עסקים לכתוב רק תוכנית עסקית אחת יד אותו גם למשקיע מלאך ומלווה SBA. "בואי לברר, השניים האלה רוצים דברים שונים מאוד, ואתם כנראה לא מסרת את מה שרוצים, "אומרת פטי.

אתה צריך גם ללמוד מה הולך לתוך החיתום של הלוואה פוטנציאליים שלך, החל עם טווח האשראי הציון תצטרך. עסקים מקוונים קטנים המלווים, כולל OnDeck, כרוב ו Dealstruck, הם בדרך כלל מקבלים יותר מאשר הבנקים המסורתיים של ציונים אשראי נמוך, אבל עלול לגבות ריבית גבוהה בתמורה יוקרה.

כמה המלווים דורשים כמות מסוימת של הכנסה שנתית או זמן בעסקים, וחלקם אפילו לשקול את מספר האנשים שאתה מעסיק. רבים רוצים להסתכל על רשומות המס שלך דוחות הבנק. המלווים כגון BlueVine ו- Fundbox, שמציעים מימון מלאי, מטפלים יותר בהיסטוריית החשבוניות שלך, בעוד שמלווה מבוסס הכנסות, כגון Lighter Capital, מתמקד בביצועי ההכנסות שלך.

לדעת כי הבנק הלוואות SBA יש דרישות קפדניות ביותר מקיף חיתום ולעתים קרובות דורשים ערבות אישית, אבל הם גם בדרך כלל יש את הריבית הנמוכה ביותר, כדי להיות מוכנים לסחור זה.

איזה דמי יהיה לי לשלם?

כמה המלווים תשלום דמי Origination כי ניתן לאכול לתוך ההלוואה שלך, ואחרים תשלום קנס על פירעון מוקדם. אם אתה מסתמך על כרטיסי אשראי עסקיים, יודע כי כמה לבוא עם דמי שנתי חסון. להיות מודע העלות המלאה של ההלוואה שלך בנוסף לתשלומי הריבית.

כמה מהר אני רוצה להחזיר?

המהירות שבה אתה יכול להחזיר את הכסף יעזור לקבוע איזה סוג של מימון לעסקים קטנים היא הטובה ביותר עבורך.

האם אתה רוצה הלוואה לטווח קצר? OnDeck מציעה הלוואות בתנאים של שלושה עד 24 חודשים. צריך עוד? מועדון ההלוואות מציע תנאי פירעון בין שנה לחמש שנים.

Kabbage מציעה קווי אשראי גדולים וגמישים, אבל אתה חייב להחזיר כל תיקו בתוך שישה חודשים. כרטיסי אשראי יש תשלום מינימלי קטן, מה שהופך פירעון גמיש מאוד - אבל אם אתה לא להישאר על גבי התשלומים, קל להגיע מעל הראש שלך.

בשורה התחתונה

ישנן אפשרויות מימון רבות לרשות בעלי עסקים קטנים, וזה שווה את המאמץ שנדרש כדי לבחור בקפידה. הולך עם סוג לא נכון של מימון יכול להיות מזיק לעסק שלך בשורה התחתונה, תוך בחירת זכות אחד יכול לעזור לו לפרוח.

לעשות את שיעורי הבית שלך ולבחון את האפשרויות שלך: השווה הלוואות עסקיות כדי לקבל מידע נוסף על אפשרויות מימון ולהשוות אותם עבור העסק הקטן שלך, בקר באתר שלנו הלוואות לעסקים קטנים עמוד. לקבלת תשובות מותאמות אישית, חינם לשאלות על מימון העסק שלך, בקר עסק קטן חלק מהאתר שלנו שאל דף יועץ.

אמילי סטארבק Crone הוא סופר צוות ב Investmentmatome, אתר כספים אישי. דוא"ל: [email protected] . טוויטר: @emstarbuck .

תמונה באמצעות iStock.